Ипотека после банкротства физического лица. Прекращение поручительства при банкротстве основного заемщика

Поручились по кредиту близкого друга, а он перестал погашать долг, заявив о своей несостоятельности? Банк выставляет вам счета как поручителю? Это распространенная ситуация, заставляющая поручителя по ипотеке думать о банкротстве.

Чем рискует поручитель, в каких случаях он может отказаться платить долг, оспорив свое поручительство, и какие основания ему нужны, чтобы тоже признать себя банкротом, разберемся ниже.

Правовая природа поручительства

Поручительство - распространенный способ обеспечить свои кредитные обязательства из дополнительного источника. Банки охотно его используют и даже снижают процентную ставку. Для заемщиков, не имеющих кредитной истории, зачастую это единственный шанс получить кредит.

Оно оформляется договором, согласно которому у поручителя появляется обязанность перед кредитором ответить за долг другого лица полностью или в определенном объеме, если последний не исполнит своих обязательств по его погашению.

Размер ответственности поручителя определяет договор. Она может быть полной (солидарной) или частичной (субсидиарной).

Можно ли оспорить поручительство?

Статья 364 ГК РФ предусматривает такую возможность. Закон разрешает поручителю не согласиться с долгом, даже если основной должник ее признает. Оснований может быть несколько:

• Обеспечение обязательства прекратилось.
• Изменились условия договора, увеличив для поручителя уровень ответственности без его ведома.
• Кредитор отказался принимать исполнение обязательств, предлагаемое должником и его поручителем.
• Окончился договор.

Обратите внимание! Бессрочный договор поручительства будет прекращен, если кредитор не обратится к поручителю с судебным иском на протяжении года после того, как заемщик прекратил выплаты.

Могут быть и другие варианты прекратить договор поручительства, например, отказ отвечать по обязательствам наследников заемщика. Юристы «Закона и права» проанализируют договор поручительства и дадут подробную консультацию о возможности его оспаривания. Мы найдем законный выход из любой ситуации.

Признание банкротства – это прекрасная возможность избавиться от старых долговых притязаний банков и обрести долгожданную финансовую свободу. Однако процедура предусматривает и ряд ограничений, в связи с чем многих банкротов интересует – можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица? Нет ли прямых запретов и ограничений на подобные кредиты? Дают ли банки займы после того, как суд спишет долги?

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Последствия банкротства в 2020 году

Согласно нормам Закона № 127-ФЗ о банкротстве , регламентирующем порядок признания финансовой несостоятельности через суд, после списания долгов и окончания судебных мероприятий наступают следующие последствия:

• в течение 5-ти лет банкрот не сможет повторно признать финансовую несостоятельность;
• в течение 3-х лет не вправе занимать должность руководителя;
• в течение 5-ти лет банкроту придется информировать банки и МФО о прошедшей процедуре при запросе кредита или займа.

Таким образом, если вы захотите получить ипотеку после банкротства , обязательно поставить банк в известность о процедуре банкротства, которая к вам применялась. Данные об этом будут прописаны в кредитном договоре.

Можно ли взять ипотеку банкроту?

Нет законодательных запретов на выдачу кредитов и ипотек бывшим банкротам. Вы уже на второй день после завершения процедуры вправе обратиться в банк за ипотекой, но на практике вы, вероятнее всего, столкнетесь с отказом.

1. В вашей кредитной истории будут соответствующие пометки.
2. Данные о банкротстве являются публичными, и их можно найти в Федресурсе и на других порталах правовой информации.

То есть банк узнает о статусе банкрота после первой же простой проверки, даже если вы решите скрыть сей факт и не указывать при обращении за кредитом.

Отзывы на форумах от тех, кто брал ипотечные кредиты и проходил банкротство, свидетельствуют, что лучше обратиться в банк, когда изменятся обстоятельства:

• улучшится материальное положение;
• вы положите средства на депозит в выбранном банке;
• вы найдете стабильный источник дохода.

Могу ли я взять ипотеку: какие банки дают банкротам?

Ипотеку банкрот может получить в любом банке, который в принципе дает подобные кредиты. Главное – соблюдать вышеизложенные условия. Лучше обращаться за таким кредитом не ранее чем через год, тогда шансы на позитивное решение повысятся.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

В рамках личного банкротства неизбежно возникает вопрос с квартирой. Если с единственным жильем , которое когда-то перешло в наследство или было приватизировано 10-20 лет назад, все ясно, то владельцы ипотечного жилья не смогут вздохнуть полной грудью, пока не оплатят последний платеж по кредиту. Единственное жилье - это своеобразный щит против притязаний кредиторов, его никто не отберет ни при каких обстоятельствах. С ипотечным займом другая история, процедура банкротства физического лица при ипотеке является достаточно тяжелой для заемщиков. Разберемся, почему.

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве физлица?

Для начала необходимо разделить процедуры , которые могут быть введены при банкротстве физических лиц, так как их последствия заметно отличаются.

1. Реструктуризация долгов . Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами. Суд примет решение о введении данной процедуры только в том случае, если у должника есть деньги для выплаты задолженностей по новому графику.
2. Реализация имущества . Является полноценным банкротством физлица, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств. Этот вариант подходит тем, кому нечем платить по кредитам.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку, при банкротстве физлица? Если будет введена реструктуризация , должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества , в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

При военной ипотеке условия те же. После увольнения из рядов Вооруженных сил РФ у заемщика наступают те же права и обязательства по погашению - если дело дошло до признания несостоятельности в суде, ипотечное жилье будет реализовано.

Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

1. Приостанавливается начисление банковских пеней, % и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
2. Кредиторам дается строго 2 месяца на включение требований в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.
3. Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
4. Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство физлица позволит приостановить работу ФССП.
5. Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные от продажи ипотечного жилья. Даже если Ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.
6. Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.

Что будет, если созаемщик по ипотеке банкрот?

При оформлении договора ипотечного кредитования заемщикам разъясняются их права и обязанности, их информируют о солидарной ответственности . Например, если ипотека оформляется на одного из супругов, второй имеет такие же обязательства по выплате кредита, как и первый, поскольку является созаемщиком.

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос - что будет с ипотекой при банкротстве супруга. Если банкротящийся супруг является держателем ипотеки, то второму придется отвечать по долгам. Но если кредит был оформлен на супруга № 1, а банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве?

Согласно официальной статистике, меньше всего просрочек по кредитам в секторе ипотечного кредитования. Никто не хочет потерять жилье, за которое приходится расплачиваться годами. Но все же, от финансового неблагополучия никто не застрахован. Как сохранить ипотеку при банкротстве ?

Ниже мы представим несколько способов :

1. Можно вывести квартиру из-под залога.

Этот способ подходит в следующих ситуациях:

• если Вы только задумываетесь о банкротстве;
• если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности Вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и Вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Важно не оформлять банкротство физлица сразу после выплаты ипотеки , иначе Вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру .

2. Можно выкупить жилье по низкой стоимости.

Развивается следующий сценарий: оформляется реализация имущества, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма). На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести лоты по сниженной цене.

3. Пропуск сроков кредитором.

Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество при банкротстве физлица.

В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

Стоимость банкротства при наличии ипотечного кредита

Если в деле о банкротстве физлица фигурирует жилье под залогом, процедура реализации будет включать следующие затраты :

• вознаграждение для управляющего;
• расходы на публикации;
• расходы на оценку объекта недвижимости;
• 7% управляющему от суммы проданного имущества;
• иные судебные расходы.

С залоговым кредитором расчеты производятся в счет проданного жилья (80%). В среднем такое банкротство обходится в сумму не менее 80 000 рублей.

Возможно ли банкротство с минимальными рисками потери ипотечного жилья? Рекомендуем связаться с нашими юристами для получения консультации! Специалисты помогут оценить ситуацию и дадут советы по решению проблемы. Здесь Вы сможете заключить договор на прохождение банкротства «под ключ» с гарантиями и получите возможность пройти банкротство быстро и легко!

Следует отметить, что раздел семейного права, регламентирующий процессы семейного банкротства, не имеет достаточного количества прецедентов для того, чтобы существовал единый метод рассмотрения таких вопросов. Что предполагает банкротство мужа, если жена работает?

Что делать, если муж угрожает банкротством, а квартира в ипотеке?

Когда у второй половины случился финансовый крах, а у супруги отсутствуют средства для оплаты займа, то имущество подлежит реализации с торгов, но при этом: Существует несколько вариантов развития таких событий: Таким образом, при наличии минимальных знаний закона и своевременного предпринятия соответствующих действий, супруг должника может сохранить свои денежные средства, а также имущество, а иногда даже получить финансовый выигрыш.

Рассмотрим, что бывает

Супружеский долг

Банкротство физлица называют «личным», однако эта процедура отражается не только на нем, но и на его семье.

Как ячейке общества минимизировать потери от этого процесса – читайте в материале на DK.RU. Нет: при разводе долговые обязательства сохраняются, и кредиторы вправе претендовать на ваше совместное имущество.

Если вы решили развестись, имея при этом долги, вам придется договориться о дальнейшем их погашении.

Раздел имущества Брачный контракт Брачный контракт также можно заключить в любой момент после регистрации брака. В документе можно прописать режим владения в отношении каждого приобретаемого или существующего предмета имущества.

Можно ли прописать в брачном контракте не только режим владения имуществом, но и порядок расплаты по долговым обязательствам?

Как банкротство мужа отразится на жене?

Банкротство мужа отразится на жене негативно в том случае, если у нее с супругом есть совместно нажитое имущество, подлежащее продаже для погашения задолженности перед кредиторами. Закон гласит, что супруги не имеют никаких взаимных обязательств перед кредиторами друг друга.

Если один из супругов признается банкротом, взыскание направляется в первую очередь на его личное имущество. На практике это означает, что совместное имущество может быть реализовано принудительно, даже если жена мужа-должника не соглашается на такие действия. Существует ряд ограничений на реализуемое имущество.

Например, не может быть продано единственное жилье.

Также жена может выплатить половину средств, чтобы имущество не было продано. В таком случае жена не получает имущество во владение до тех пор, пока денежные

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя при ипотеке

Требования к поручителю при оформлении кредита такие же, как к основному заёмщику:

1. «прозрачная» биография и хорошая кредитная история.
2. стабильная работа;
3. заработная плата, соответствующая размеру кредита;
4. официальное трудоустройство;

Считается, что поручитель и созаёмщик – равноценные понятия.

В ситуации, когда супруги решили оформить кредит на покупку квартиры, то есть ипотеку, происходит следующее.

Что будет с ипотечной квартирой при банкротстве?

Отвечает Бабин Михаил Михайлович Руководитель коллегии.

Практикующий юрист по банкротству физических лиц. В случае подачи на банкротство физического лица, единственное жильё не подлежит реализации с торгов. Однако есть исключение – квартира, являющаяся предметами залога (ипотечная квартира).

Такая квартира, даже если является единственным местом жительства будет реализована.

Сможет ли муж оформить на себя ипотеку, если жена признана банкротом?

Дело в том, что банк - это коммерческая организация.

Политика выдачи кредитов у каждого банка своя. Причём, в случае отказа банк не обязан сообщать причины, по которым отказал - «коммерческая тайна».

Поэтому определённо сказать нельзя. Определенно на Ваш вопрос могут ответить кредитные брокеры, у которых есть информация по клиенту и доступ к базам БКИ. Но это услуга платная. Вы можете обратиться ко мне в чат для более полной консультации.

В Вашем случае целесообразно будет заключить брачный договор с супругом в отношении ипотечного жилья. Вам-то точно кредит не дадут, а так у супруга будет возможность. Но супруги, являющиеся созаемщиками по ипотеке, могут выбрать договорный режим в отношении предмета ипотеки.

Заключение брачного договора может быть добровольным или обязательным. По правилам ст.

По общим правилам, установленным законами РФ, супруги не должны отвечать личным имуществом по долгам каждого из них.

То есть автоматически долги не считаются общими. Несколько другой механизм действует, если речь идет о несостоятельности супруга-должника.

Процедура его банкротства регулируется отдельным законодательством, которое направлено на защиту интересов кредитора.

Юристы «Закона и права» занимаются вопросами банкротства супругов уже длительное время. Мы знаем все тонкости этой процедуры, следим за обновлениями законодательства в данной сфере и знаем, как сохранить семейные активы, действуя в рамках правового поля.

1. трудовой деятельности;
2. других денежных выплат.
3. пенсионного обеспечения;
4. предпринимательства;
5. пособий;

Это касается и ипотеки, ведь погашают ее супруги, как правило, из совместного семейного бюджета.

Особенности ипотечного кредитования в таком случае: Отметим, что если квартира приобретается в браке, то автоматически официальный супруг становится вторым получателем кредита по сделке. При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода. Основные требования, предъявляемые банками к созаемщикам: Возможность банкротства физического лица была введена Федеральным законом №476, где регламентируется процедура признания несостоятельности гражданина и освобождения от финансового обязательства.

Стандартная схема банкротства заемщика: После продажи полученные средства распределяются так: 80% направляется в банк для закрытия задолженности, 7% арбитражному управляющему в качестве гонорара, остальные средства распределяются среди прочих кредиторов.

Удастся ли сохранить ипотечную квартиру при банкротстве

В отношении ипотечной квартиры бытует ряд заблуждений, которые зачастую приводят к тому, что люди проигрывают судебные дела и лишаются жилья.

Тогда процедура будет стандартной, и военная ипотека на неё никак не повлияет. Последовательность действий проста: В таком случае лучшее решение – реструктуризация путём перевода ипотеки в долларах в рубли, после чего долг хотя бы перестаёт расти, и можно установить приемлемый график погашения кредита.

71 закона 127-ФЗ. Судебная практика Для лучшего понимания поставленного вопроса обратимся к судебной практике. Так, например, в постановлении ФАС УО от 31.03.2011 по делу № А50-3190/2010 арбитраж обоснованно отклонил апелляцию поручителя на решение о возложении на него долга, указав, что завершение конкурсного производства в отношении должника и его исключение из ЕГРЮЛ не влекут прекращения обязанности поручителя в случае, когда к этому моменту к нему предъявлено соответствующее требование о погашении долга.

Ответственность поручителя при банкротстве должника

Также интересны и выводы 9-го Арбитражного апелляционного суда (постановление от 21.06.2011 № 09АП-1307/2011), который, используя приведенную выше аргументацию, также указывает на возможность применения к данной ситуации п. 21 постановления Пленума ВАС РФ «О некоторых…» от 23.07.2009 № 58, описывающего аналогичный вопрос, только по отношению к залогу. Учитывая перечисленные выводы, можно говорить о единообразии используемых судами подходов к ситуации прекращения поручительства при банкротстве должника.

Прекращение поручительства при банкротстве заемщика: терминология На практике и в юридических документах можно встретить такие термины, как «основной заемщик (должник)», «титульный заемщик», «созаемщик» и т. д.

Банкротство супруга, созаемщика или поручителя по ипотеке

Банкротство поручителя по ипотеке

Но при подаче иска со стороны кредитной организации может быть инициировано банкротство основного должника. Исчезнет ли в таком случае ответственность поручителя при банкротстве заемщика? Обязанности и ответственность поручителя при банкротстве должника Поручительство может возникать по закону или по договору.

Соответственно, условия его прекращения могут быть указаны в самом соглашении или в законодательных актах. Нормы ГК РФ говорят о том, что поручительство может быть прекращено, если:

• обязательство по основному договору исполнено;
• должник ликвидирован;
• при переводе долга на другого заемщика;
• заемщик надлежаще исполнил обязательство, но банк-кредитор отказывается его принимать;
• закончен срок соглашения.

Правовые основы поручительства Основания для прекращения поручительства Прекращение поручительства в связи с ликвидацией организации-должника, в том числе при банкротстве Судебная практика Прекращение поручительства при банкротстве заемщика: терминология Прекращается ли поручительство, если основной заемщик признается банкротом Правовые основы поручительства Согласно требованиям ст. 361 ГК РФ поручительство преследует цель возложения должником ответственности за возврат долга полностью или частично на другое лицо, которое именуют поручителем. Предметом данного договора может быть как денежное обязательство (возврат кредита или займа), так и исполнение по иному договору. Может быть обеспечение как уже возникшей обязанности, так и возможного долга в будущем. Форма договора согласно ст. 362 ГК РФ может быть только письменной.
П. 3 ст.

Как спасти машину при банкротстве у поручителя по ипотеке

Под поручительством понимается данная кредитору обязанность взять ответственность за заемщика в случае неисполнения этим заемщиком обязательств перед кредитором, обеспечив тем самым эти обязательства. Такое обязательство заключается в форме договора поручительства.

Однако стороны могут установить и субсидиарную ответственность для поручителя по гарантированному им долгу. Подписывайтесь на нашканал в Яндекс.Дзен! Подписаться на канал П.

ГК РФ указывает, что поручитель несет ответственность точно в том же объеме, что и должник. Соответственно, в случае невыплаты основного долга, процентов по нему, судебных и иных издержек, связанных с его взысканием, все расходы, не выплаченные должником, возлагаются на поручителя.

Однако в силу п. 1 ст. 361 ГК РФ предельная сумма долга и иных связанных с его обслуживанием и взысканием издержек, обеспеченная поручителем, может быть ограничена договором поручительства. Следует обратить внимание и на возможность уменьшения степени ответственности поручителя согласно п.

Может ли муж оформить ипотеку при банкротстве жены

Особенности процедуры банкротства семьи

1) Если супруг владеет ИП, и имущество записано непосредственно на него, то вся собственность (единственное жилье в нее не включается) реализуется, а половина средств возвращается партнеру, как его доля в семейном бюджете; СПРАВКА: Если какая-то часть семейного капитала была подарена лично не должнику третьим лицом, то она не включается в реализацию и остается личной. Таким образом, при минимальных знаниях и усилиях супруг неплательщика может остаться при своих средствах, а порой и выиграть финансово. То есть судебные приставы будут реализовывать весь капитал супружеской пары, а затем его половина будет отдана партнеру без долгов. В случае, если доля должника не покрывает необходимых сумм, недостающая часть будет браться из доли второго.

Отдельные условия распределения нажитого предусмотрены в случае наличия брачного договора, по которому могут регулироваться доли в совместном бюджете. ВНИМАНИЕ: В суде с особой тщательностью проверяют все дела, в которых банкротство сопряжено с разводом, по той причине, что граждане часто пытаются таким образом уйти от выплаты долговых обязательств.

Индивидуальный предприниматель, обратившись к процедуре банкротства, является ответственным за свои долги. При этом конкурсная масса не может включать в себя вещи личного пользования, различные полученные награды, продовольствие и предметы быта.

Если пара подает на развод и делит нажитое, то суд оценивает, наносит ли данная процедура урон кредиторам, и если ответ оказывается утвердительным, то соглашение о разделе капитала признается недействительным. В целом, супруг индивидуального предпринимателя-должника имеет право на свою часть в семейном имуществе, которой его никто не может лишить по закону. Выплата всех долгов происходит из доли неплательщика.

Основными особенностями и вопросами в делах о несостоятельности являются вопрос долей в семейном капитале, вопрос правомерности развода и судебного раздела имущества, а также обязательства не связанного долговыми обязательствами партнера.

Супружеский долг

Банкротство физлица называют «личным», однако эта процедура отражается не только на нем, но и на его семье. Как ячейке общества минимизировать потери от этого процесса – читайте в материале на DK.RU.

В документе можно прописать режим владения в отношении каждого приобретаемого или существующего предмета имущества. Можно ли прописать в брачном контракте не только режим владения имуществом, но и порядок расплаты по долговым обязательствам?

Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника

Бывают случаи, когда запрет на выезд за рубеж не вводится;

На супруга-банкрота оформлена ипотека, есть ли шанс сохранить имущество?

В этом случае, если стоимости ипотечной недвижимости не хватит, чтобы закрыть долг перед банком, требования его погасить обратят к поручителю или созаемщику, то есть ко второму супругу. Даже если ипотека у одного супруга, его банкротство не спасет второго от необходимости выплачивать кредит, по которому он поручился или выступил созаемщиком.

Видео удалено.

Столкнувшись с проблемой несостоятельности, некоторые семейные пары решают, что развод спасет их от последствий невыплаты кредита.

Однако такое заблуждение может иметь негативный исход. Препятствовать разводу кредиторы, конечно, не смогут. Но долги, которые супруги нажили совместно, тоже будут предметом раздела, как и совместное имущество, и выплачивать их придется обоим супругам.

Исключением будет являться ситуация, когда супруги развелись и разделили семейные активы и обязательства до начала процедуры банкротства.

Основные понятия о созаемщике и последствия при его банкротстве

Особенности ипотечного кредитования в таком случае: Отметим, что если квартира приобретается в браке, то автоматически официальный супруг становится вторым получателем кредита по сделке.

При необходимости составляется брачное соглашение, где оговариваются нюансы по разделению квартиры в ситуации развода. Основные требования, предъявляемые банками к созаемщикам: Возможность банкротства физического лица была введена Федеральным законом №476, где регламентируется процедура признания несостоятельности гражданина и освобождения от финансового обязательства. Стандартная схема банкротства заемщика:

• После продажи полученные средства распределяются так: 80% направляется в банк для закрытия задолженности, 7% арбитражному управляющему в качестве гонорара, остальные средства распределяются среди прочих кредиторов. Если финансов недостаточно для погашения всех существующих долгов, они списываются по причине невозможности их погашения.