Финансовый управляющий в банкротстве: зачем он нужен? Финансовый (арбитражный) управляющий Может ли финансовый управляющий быть представителем банкрота

Если банкротится крупная компания или предприятие, то активное участие управляющего в процедуре вполне логично – это лицо, которое временно возьмет в свои руки обязанности по управлению и поможет установить справедливость: является ли разорение организации спланированным, или же это стечение обстоятельств, и руководство действительно не виновато. Однако не совсем понятно, что делает финансовый управляющий при банкротстве физических лиц – по сути, управлять там нечем, и роль финансового управляющего в процессе вызывает у многих недоумение.

Действительно ли нужен управляющий, если банкротится гражданин, с которого нечего взять? Что будет делать управляющий в суде – на чьей он стороне: должника или банков? Давайте узнаем!

Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

Роль финансового управляющего в банкротстве: обуза или подмога?

Стоимость работы управляющего составляет 25 000 рублей за одну из процедур в банкротстве. Это немалые деньги, в особенности для человека, который и так в долговой яме. Зачем нужен управляющий? Не станет ли он обузой для банкрота?

Нет. На самом деле управляющий – это своеобразное звено в цепочке суд-должник-кредитор. Благодаря ему:

• вам не придется лично проверять и подсчитывать сумму всех долговых обязательств. Например, вы должны по кредиту 430 000 рублей, а банк заявляет о 800 000 рублей. Разумеется, требования необходимо проверять – эту работу будет выполнять управляющий;
• вы сможете не участвовать в переговорах с представителями банков лично. Общаться с ними будет ваш управляющий (а беседовать придется много и подолгу – это одна из особенностей банкротства);
• вы сможете не волноваться, что ваши права будут нарушены. Одна из обязанностей управляющего – следить, чтобы права всех сторон соблюдались. Без управляющего должник, несведущий в юриспруденции, не смог бы себя грамотно защитить.

Финансовые управляющие – это профессиональные специалисты, деятельность которых застрахована на большие суммы (от 10 млн. рублей), и которые являются членами некоммерческих партнерств (где предъявляются очень серьезные требования к членству) — СРО. Они имеют достаточный опыт работы и квалификацию, позволяющие вести сложнейшие дела о банкротстве.

Права и обязанности финансового управляющего: о чем следует знать должникам?

Процедура банкротства гражданина проходит тремя способами, и в зависимости от назначенного судом варианта круг полномочий и обязанностей управляющего будет разным.

Реструктуризация долгов

Процедуру реструктуризации долга нельзя назвать банкротством в полной мере – это скорее возможность официально оценить общий размер задолженности, разбить долг на части и растянуть выплату на определенный период. Роль управляющего в данном случае заключается в посредничестве между должником и кредиторами. В частности, он:

• принимает предложения по графику выплат;
• проводит переговоры с обеими сторонами;
• контролирует погашение долга согласно утвержденному плану;
• контролирует движение средств на счетах должника;
• дает разрешение на совершение дорогостоящих сделок должником в период погашения долга.

Если условия реструктуризации будут нарушены, задача управляющего – ходатайствовать в суде о признании должника банкротом.

Реализация имущества

Если суд вводит реализацию имущества , тогда должник и признается банкротом. Финансовый управляющий должен осуществить ряд действий, которые возлагаются на него законодательными нормами:

1. Проверить, нет ли в действиях должника признаков преднамеренности или фиктивности. Если они будут обнаружены, списать долги не получится, а должник будет привлечен к ответственности.
2. Проверить, не скрывает ли должник какое-то имущество от суда.

Также при реализации имущества финансовым управляющим могут осуществляться следующие действия:

• оспаривание сделок банкрота;
• осуществление запросов в отношении доходов и имущества банкрота;
• регистрация и снятие с учета имущества;
• использование денежных счетов банкрота.

Мировое соглашение

На любом этапе банкротства стороны могут прийти к обоюдно выгодному решению, и заключить между собой договор о дальнейшем погашении долга. Задача управляющего будет заключаться в том, чтобы проследить за законностью соглашения – документ не должен нарушать права какой-либо стороны. В дальнейшем принятое мировое соглашение утверждается судом.

Финансовый управляющий вправе:

• проверять должника всеми доступными законными способами – подавать запросы в различные инстанции, рассчитывать на ответы от самого должника по поводу сведений или документов, взаимодействовать с государственными органами;
• прекращать свое участие в определенном деле;
• оспаривать сделки должника, если они ему кажутся подозрительными, и для подозрений есть законные основания;
• вести переговоры с кредиторами;
• распоряжаться денежными счетами должника (в рамках закона);
• также управляющий имеет право изъять имущество, оценить его и выставить на продажу.

Обязанности финансового управляющего

1. Подача публикаций в ЕФРСБ (Федресурс), «Коммерсантъ». Публикуются все важные события по банкротству: дата судебного постановления, вид процедуры, действия, которые были проведены, размер долга, количество кредиторов и так далее.
2. Подача запросов в различные инстанции с целью разыскать собственность должника. В основном это органы, которые занимаются регистрационной деятельностью.
3. Взаимодействие с правоохранительными органами с целью выявления фиктивности или преднамеренности заявленной несостоятельности должника.
4. Проверка сделок должника. Обычно подозрения вызывают сделки, совершенные по низкой стоимости (ниже рыночной) и заключенные между родственниками.
5. Проверка обоснованности заявляемых требований от кредиторов. В частности, проверяется документ о долге, сумма и начисления. В судебной практике встречались случаи, когда, например, физлицо заявляло, что одолжило должнику 5 млн. рублей, предоставляя . На поверку оказывалось, что у кредитора никогда не было и не могло быть таких денег, а попытка включения в реестр осуществлялась с целью взять контроль над банкротством в свои руки (кредиторы могут диктовать свои условия, частично управляя процедурой в своих интересах).
6. Подача в суд отчетов о проделанной работе.
7. Управление расходами, учитывая интересы всех сторон, в том числе и должника. То есть выделять тому на проживание определенную часть средств из его доходов (на содержание могут рассчитывать и сам должник, и его семья).
8. Формирование конкурсной массы из собственности должника с целью дальнейшей продажи в интересах кредиторов.
9. Организация торгов с целью продажи имущества.
10. Проведение расчетов с кредиторами.
11. Оплата судебных расходов в счет вырученных средств.

Напомним, это далеко не все права и обязанности управляющего, возникающие в рамках банкротства физлиц. На самом деле их гораздо больше.

Получить консультацию

Консультация — бесплатно!

Как выплачивается и сколько составляет вознаграждение для финансового управляющего?

Изначально законодатели ввели размер вознаграждения в 10 000 рублей. Однако после поднявшихся протестов сумма была увеличена, и с июля 2016 года она составляет 25 000 рублей за одну из процедур (их может быть всего 2). Если реализуется собственность должника, то финуправляющий дополнительно получает 7% от вырученных средств.

Важно! Средства вносятся инициатором процедуры (в большинстве случаев им становится сам должник, банки редко обращаются за банкротством физлица) на депозитный счет суда еще при подаче заявления . Тем не менее, получить свое вознаграждение управляющий сможет только по завершении дела.

Как и на что распределяется вознаграждение управляющего:

• членские взносы в СРО, членом которой он является;
• подоходный налог в размере 13%;
• взносы в ПФР;
• взносы за страховку и так далее.

В связи с большими расходами управляющие гораздо охотнее берутся за банкротство организаций. На самом деле привлечь управляющего к признанию несостоятельности гражданина весьма сложно.

Как найти финансового управляющего для признания банкротства?

Вообще при поиске можно ориентироваться на следующие факторы:

1. СРО . Согласно законодательным нормам, каждое некоммерческое партнерство обязано вести прозрачную деятельность – то есть публиковать сведения о ней на своем официальном сайте. В частности, вести открытые списки своих членов, в СРО АУ – реестр финансовых управляющих. Вы можете зайти на соответствующие ресурсы и выбрать управляющего для дела.
2. Дела по картотекам АС. На сайтах арбитражных судов ведутся картотеки – можно выбрать дела о банкротстве и смотреть данные управляющих, которые их вели.
3. Федресурс . На официальном ресурсе государственного органа тоже есть списки финансовых управляющих.
4. Юридические компании. Фирмы, которые профессионально занимаются предоставлением услуг в сфере банкротства, обычно сотрудничают с проверенными управляющими. Вы можете поручить поиск специалиста юристам.

Важно не только найти, но и договориться с управляющим о ведении вашего дела. Существует 2 правила, которые необходимо при этом соблюдать:

• вы не сможете заключить с финансовым управляющим в деле о банкротстве договор, которым бы фиксировались обязанности по ведению судебного процесса — и размер реального вознаграждения помимо установленных законом 25 000 рублей;
• если вы обратитесь за помощью к юристам, помните, в договоре на предоставление услуг не может фигурировать управляющий.

Существует единый законный порядок утверждения управляющего, предусмотренный законодательством:

1. В заявлении на признание несостоятельности обязательно указывается СРО, из членов которой можно выбрать финансового управляющего.
2. Суд делает запрос в указанное партнерство.
3. Далее СРО обязана предложить своим членам ведение дела.
4. Если кто-то из управляющих готов им заняться, СРО сообщает о кандидатуре в суд.
5. Суд утверждает свободного управляющего.

Важно! Если наугад указать СРО в заявлении, будьте готовы, что партнерство ответит суду о занятости всех своих управляющих. Таким образом, поиском необходимо озаботиться заранее.

Если что-то пошло не так: жалоба на финансового управляющего

В некоторых случаях потребность в замене управляющего может возникать прямо посреди процесса. Причины разные, самая распространенная – отказ управляющего от дальнейшего ведения дела.

Тем не менее, могут возникать и другие причины, связанные с нарушениями интересов участников процесса. В частности, в результате неправомерных действий финансового управляющего права должника могут нарушаться. Примечательно, что если нарушения будут очевидны для суда, то к управляющему будут применены меры:

• штрафные санкции;
• дисциплинарные взыскания;
• дисквалификация на определенный срок;
• привлечение к уголовной ответственности;
• исключение из состава СРО.

Для справки! Некоторые управляющие используют недобросовестные методы работы – например, после того, как управляющий взялся за дело, должнику предлагается доплатить дополнительные деньги за ведение процедуры. Если тот отказывается, управляющий выходит из дела, и тогда встает вопрос о поиске нового управляющего.

Если у вас возникли дополнительные вопросы по поводу финансового управляющего, или вам нужна помощь в подборе грамотного специалиста для ведения дела – обратитесь к профессиональным юристам ! Мы проконсультируем вас и поможем начать судебный процесс по банкротству в оперативном порядке!

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Зачем, вообще, нужен финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Согласно «закону о банкротстве физических лиц» , процедура банкротства гражданина невозможна без участия финансового управляющего. Финансовый управляющий выполняет роль своеобразного связующего звена между банкротом, кредиторами и судом. Он должен соблюдать баланс интересов как кредиторов, так и должника – банкрота. Без участия финансового управляющего, баланс бы явно сместился на сторону профессиональных кредиторов (банков), за счет наличия у них финансовой возможности и специализированных юридических служб.

«Закон о банкротстве физических лиц» - общепринятое название главы X «Банкротство гражданина» Федерального закона №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

От финансового управляющего во многом зависит и исход дела: будет ли оно доведено до конца и спишут ли долги гражданину по его завершению. Именно поэтому к выбору финансового управляющего нужно подойти максимально ответственно.

Финансовый управляющий – это профессионал в области антикризисного управления (имеет соответствующий диплом и статус арбитражного управляющего), чья ответственность в обязательном порядке застрахована на сумму не менее 10 миллионов рублей. Управляющие являются членами специализированных саморегулируемых организаций (СРО), которых в нашей стране около полусотни.

Также очень рискованно доверять банкротство финансовому управляющему, «висящему на волоске». Ведь если его дисквалифицируют во время вашей процедуры, то у кредиторов появится возможность замены финансового управляющего на «своего». Проверить финансового управляющего можно в картотеке арбитражных дел . Вбейте его ФИО в поле «участник» и нажмите над списком дел кнопку «Административные дела». Если Вам попадется административное дело с участием интересующего Вас финансового управляющего о рассмотрении вопроса о его дисквалификации, то мы бы рекомендовали поискать Вам другую кандидатуру.

2. Любит самоустраняться

Мы уже рассматривали ситуацию, когда финансовые управляющие берутся за дело о банкротстве физического лица, а потом выходят из него. Чтобы не попасть на такого управляющего обратите внимание на количество «брошенных дел» в нашем сервисе по проверке и поиску финансового управляющего. Конечно, иногда финансовый управляющий бросает дела по объективным причинам.

Например, должник не выходит на связь и отсутствуют источники для погашения расходов управляющего в деле о банкротстве. Финансовый управляющий не хочет оплачивать расходы из своего кармана и выходит из процесса.

У добросовестного финансового управляющего процент «брошенных дел» обычно не превышает 1% от количества завершенных дел. Если этот процент существенно больше 1, то для Вас это повод задуматься: не сойдет ли управляющий на полпути в Вашем деле.

3. Недостаток опыта

Выбирая хирурга, Вы вряд ли захотите лечь под нож молодого специалиста, имеющего небольшой опыт. Логично, что и при выборе финансового управляющего для своего банкротства, Вы хотите доверить свои финансы и исход дела опытному специалисту.

Но вместе с опытом, обычно, растет и стоимость услуг. Арбитражному управляющему, с опытом банкротства предприятий 10-15 лет, нет смысла браться за физических лиц за 25 тысяч рублей. Такие управляющие востребованы на предприятиях, за банкротство которых они получают от 30 тысяч рублей в месяц. Если и возьмутся за банкротство физического лица, то за приличные деньги.

Но есть, пласт управляющих, работающих только с физическими лицами с момента появления института банкротства граждан в нашей стране (с 1 октября 2015 года). Они активно принимали (и принимают) участие в формировании судебной практики по банкротству физических лиц и обладают необходимым опытом.

С помощью нашего Вы сможете получить информацию:

о количестве дел по банкротству
физических лиц, которые прошли
через руки управляющего

о дате начала деятельности
финансового управляющего

о количестве успешно
завершенных дел

и сделать выводы об опыте работы конкретного управляющего, сравнив
его показатели с показателями других финансовых управляющих

4. Работает не так, как положено

Из-за высокой загруженности или непрофессионализма финансовый управляющий может затягивать процедуры, либо проводить их с нарушениями. Вам наверняка хотелось бы, чтобы Ваша процедура прошла без нарушений и в кратчайшие сроки. Именно поэтому, при сравнении и выборе финансового управляющего рекомендуем обратить внимание на:

средние сроки проведения процедуры банкротства физического лица (чем меньше, тем лучше)

количество успешно завершенных дел

Кроме того, для «продвинутых» мы поделимся верным способом, как отличить «правильного финансового управляющего», от «заваленного работой, и не успевающего проводить необходимые мероприятия в установленный срок». В реестре арбитражных управляющих Вы можете посмотреть все публикации управляющего. Сроки публикации установлены законом, и их нарушение является основанием для привлечения финансового управляющего к административной ответственности. Что может вылиться в дисквалификацию. К примеру, сообщить о признании должника банкротом он должен в течение 3-х дней с момента вынесения соответствующего решения. И если в реестре сведений о банкротстве Вы видите регулярные нарушения 3-х дневного срока публикации, значит, либо финансовый управляющий перегружен работой, либо «очень забывчив». И то, и то может привести к его дисквалификации.

Конечно, в реальности критериев оценки работы финансового управляющего намного больше. Мы привели лишь основные, которые помогут Вам самостоятельно выбрать оптимального финансового управляющего для своей процедуры. Но у самостоятельного поиска управляющего есть и минусы:

если с выбранным управляющим, что-то пойдет не так (он такой же человек, и может заболеть, охладеть к профессии и т.д.), то Вы будете вынуждены искать и договариваться вновь

Вы не застрахованы от «дополнительных поборов» со стороны финансового управляющего (к сожалению, такое имеет место быть и иногда заканчивается уголовными делами в отношении управляющих-вымогателей)

Этого можно избежать!

Вы можете доверить свое банкротство компании «Долгам.НЕТ».
Мы завершили списанием долгов и мы гарантируем, что:

• Ваше дело будет вести один из лучших финансовых управляющих России (также у нас есть резервные управляющие);
• Вы получаете полное юридическое сопровождение Вашего дела, а при необходимости и сбор документов на банкротство;
• Вы заплатите ровно ту сумму, которая будет рассчитана у нас на сайте и в нашем офисе;

Мы не работаем в процедурах банкротства в интересах кредитора. Наша миссия и принцип - помогать лишь должникам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации.

Наши цены за счет полной автоматизации процесса банкротства существенно «ниже рынка». Зачастую банкротство «под ключ» в «Долгам.НЕТ» дешевле чем услуги отдельных финансовых управляющих. Кроме того наши клиенты получают:

Фиксированную и прозрачную цену банкротства, включающую все предстоящие расходы;

Удобную рассрочку по оплате сроком на 9 месяцев;

В стоимость услуг по банкротству входит:

- бесплатная консультация финансового управляющего;
- подготовка заявления и представление ваших интересов в Арбитражном суде;
- услуги финансового управляющего, необходимые в деле о банкротстве, оказываются в полном объеме "под ключ".

Отдельно оплачивается:
25 000 руб. - в депозит суда;
15 000 руб. - публикации в газете Коммерсант и в ЕФРСБ;
300 руб. - госпошлина (c 01 января 2017 года);
Нотариальная доверенность на представителя в суде и почтовые расходы.
Цена указана при условии отсутствия имущества, подлежащего реализации.

Ответы финансового управляющего на вопросы по теме банкротства физических лиц и ИП

Вопрос: Будет ли в процессе банкротства гражданина обращено взыскание на накопительную пенсию?

Вопрос: Может ли суд ввести в отношении гражданина процедуру реализации имущества без соответствующего ходатайства от заявителя?

Ответ:

Может, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов. В остальных случаях, для введения в отношении гражданина процедуры реализации нужно соответствующее ходатайство от гражданина (п. 8 ст. 213.6 Закона о банкротстве). Законодателем введена данная правовая норма, чтобы не лишать гражданина возможности на восстановление платежеспособности, без его волеизъявления (дело N А40-3656/16).

Вопрос: На какой срок при банкротстве гражданина суд может ограничить выезд из РФ?

Ответ:

Арбитражный суд может ограничить выезд гражданину из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона о банкротстве). Однако, совершенно не факт, что судом будут предприняты такие меры. При этом нужно учесть, что ограничение прав гражданина на выезд за рубеж во многом зависит от позиции финансового управляющего по делу. На практике, если финансовый управляющий не будет выступать за ограничение гражданина на выезд, то принятие судом такого решения маловероятно.

Вопрос: В каких случаях суд имеет право ограничить гражданину право на выезд за пределы Российской Федерации?

Ответ:

Ограничить гражданину право на выезд суд может по ходатайству кредитора и/или финансового управляющего. Суд должен установить, что удовлетворение требований кредиторов без такого ограничения станет затруднительным или невозможным. Судебная практика идет по пути сравнения правовой природы обеспечительных мер и установления запрета на выезд (А41-86889/2015). В связи с чем, подателю ходатайства в порядке ст. 65 АПК РФ, нужно предоставить суду доказательства, обосновывающие необходимость временного ограничения гражданина на выезд за пределы РФ.

При этом наличие у гражданина загранпаспорта таким доказательством не является. В свою очередь невыполнение должником требований финансового управляющего, по передаче ему каких-либо документов или сведений, является доказательством, обосновывающим необходимость ограничить право на выезд. Т.е. чтобы ограничить гражданину право на выезд, суду достаточно получить от финансового управляющего информацию о том, что ему должник что-то своевременно не предоставил. Именно поэтому так важно для должника, самому «выбрать» финансового управляющего, не дожидаясь, когда за него это сделают кредиторы.

Вопрос: Нужно ли банковские карты передавать финансовому управляющему?

Ответ:

Да, не позднее одного рабочего дня, следующего за днем вынесения Арбитражным судом решения о признании должника банкротом (п. 9 ст. 213.25 ЗоБ).

Вопрос: Можно ли при банкротстве гражданина заработную плату исключить из конкурсной массы?

Ответ:

По заявлению должника или финансового управляющего на личные нужды гражданина можно исключить из конкурсной массы часть заработной платы в размере прожиточного минимума, установленного для соответствующей социально-демографической группы населения (п. 3 ст. 213.25 Закона о банкротстве во взаимосвязи с абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК с учетом п. 39 Постановления Пленума ВС РФ No45 от 13.10.2015 «О некоторых вопросах... в делах о банкротстве граждан»).

При этом учитывается не только прожиточный минимум должника, но и лиц находящихся на его иждивении. Размер прожиточного минимума для каждого региона устанавливается постановлением правительства соответствующего субъекта РФ. Конкретную сумму, которая подлежит ежемесячному выделению на личные нужды должника и лиц, находящихся на его иждивении, вплоть до окончания срока проведения процедуры банкротства, устанавливает Арбитражный суд своим определением. При этом, кредиторы должника могут предоставить свои возражения по поводу уменьшения конкурсной массы, поэтому позиция финансового управляющего по этому вопросу будет иметь большое значение.

Вопрос: Учитываются ли просроченные проценты по кредиту при определении минимального порога задолженности в 500 тыс. руб., необходимого для признания гражданина банкротом?

Ответ:

Да учитываются, не учитываются только пени, неустойки и иные штрафные санкции, проценты по кредиту/займу включаются в основной долг.

Вопрос: Может ли финансовый управляющий из Москвы помочь мне с банкротством, при условии, что я из другого региона?
Если да, как это будет реализовано на практике?

Ответ:

Конечно может. Не существует никаких ограничений по работе финансового управляющего из Москвы в других регионах РФ. Личное присутствие требуется лишь на судебных заседаниях. Запросы, необходимые для проведеняи процедуры, финансовый управляющий направляет почтой, ответы получает таким же образом. Собрания кредиторов, при работе с регионами, проводятся в электронном виде, без личного присутствия финансового управляющего.

Запросы финансового управляющего

По закону о банкротстве финансовый управляющий обязан собрать из различных источников информацию о финансовом положении должника. В связи с чем, и в зависимости от каждого конкретного дела, могут быть направлены те или иные запросы в государственные органы или организации. Какие конкретно запросы будут направляться финансовым управляющим, применительно к вашему случаю, можно уточнить по телефону 8-903-120-51-06 . Для примера приведём некоторые из них (список не исчерпывающий).

1. В бюро кредитных историй в целях получения информации о кредитной истории должника.
2. В пенсионный фонд соответствующего субъекта РФ о предоставлении следующих сведений:
- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
- сведения о величине индивидуального пенсионного коэффициента и его составляющих;
- сведения о сумме средств пенсионных накоплений застрахованного лица;
- справку о начислении пенсии по старости.
3. В участковый пункт полиции по адресу регистрации гражданина в целях получения информации о преступлениях, административных правонарушениях и происшествиях с его участием.
4. В Центральный Банк РФ в целях получения справки по счетам и вкладам должника за последние три года.
5. В Инспекцию Гостехнадзора по адресу регистрации должника, в целях получения сведений о зарегистрированной и снятой с учета самоходной и иной технике, не подлежащей регистрации в ГИБДД за последние три года.
6. В Государственную инспекцию по маломерным судам (ГИМС) в целях получения сведений о зарегистрированных и снятых с учета маломерных судах за последние три года.
7. В Федеральную службу по интеллектуальной собственности (Роспатент) в целях получения информации о товарных знаках, принадлежащих или принадлежавших должнику за последние три года.
8. В Росреестр в целях получения информации о зарегистрированных правах должника на недвижимое имущество и сделок с ними, а также о наличии зарегистрированных договоров участия в долевом строительстве жилья с участием в качестве стороны должника за последние три года.
9. В Федеральное агентство воздушного транспорта (Росавиация) о зарегистрированных на имя должника и снятых с учета воздушных суднах за последние три года.
10. В ГИБДД о предоставлении сведений о зарегистрированных за должником транспортных средствах в течение последних трех лет, с предоставлением архивных копий документов, являющихся основанием снятия транспортных средств с учета и копий ПТС.
11. В территориальный отдел Главного управления по вопросам миграции МВД России по месту регистрации должника о предоставлении сведений о выданных должнику паспортах.
12. В отдел территориального органа Федеральной службы судебных приставов по месту регистрации должника в целях получения информации об исполнительных производствах, с участием в качестве стороны должника, исполнительных документах, предъявленных к исполнению с участием в качестве стороны должника, выявленном в рамках исполнительного производства имуществе, принадлежащем должнику.

Почему финансовому управляющему нет смысла оказывать услуги за сумму депозита?

Причины две: риск потери лицензии по заявлению кредиторов должника, а также большой объем бумажной работы, возникающий даже при ведении процедуры без имущества. Обязать финансового управляющего взять дело суд не может, поэтому подавать заявление о банкротстве без договорённости с финансовым управляющим не имеет смысла. СРО через месяц пришлет отказное письмо и время будет напрасно потрачено.

Бесполезность подачи заявления о банкротстве в суд без договоренности с финансовым управляющим проиллюстрируем на следующем примере.

Фабула судебного дела, где заявление подали без договоренности с финансовым управляющим.

1. Гражданин Соловьев обратился в Арбитражный суд Московской области с заявлением о признании себя банкротом.
2. Предварительно гр. Соловьев с финансовым управляющим не договорился.
3. СРО указал наугад: вдруг какой-нибудь финансовый управляющий согласиться работать за сумму депозита.
4. 10 000 руб. - вознаграждение ФУ внёс на депозит АСМО (примечание: в настоящее время 25 000 руб.).
5. 6 000 руб. госпошлины уплатил в федеральный бюджет.
6. Суд вынес определение о принятии заявления и назначил судебное заседание по проверке его обоснованности.
7. Чуда не произошло: из СРО поступила информация об отказе её членов быть утвержденными финансовыми управляющими.
8. Суд отложил судебное разбирательство.
9. В дальнейшем суд прекратил производство по делу, поскольку финансовые управляющие, члены указанного Соловьевым СРО, отказались быть утвержденными в деле о банкротстве.
10. В определении о прекращении производства по делу о банкротстве суд определил возвратить гр. Соловьеву уплаченные им в бюджет и на депозит суда деньги.

Подытожим: без предварительной договорённости с финансовым управляющим все усилия должника не имеют смысла.

По клику на миниатюре изображения можно посмотреть судебные акты по вышеописанному случаю с гражданином Соловьевым:
- определение Арбитражного суда о принятии заявления;
- определение об отложении дела;
- определение о прекращении производства по делу.

Почему не обойтись без финансового управляющего в деле о банкротстве физического лица?

Финансовый управляющий - это ключевая фигура в деле банкротства физических лиц.
Банкротство физического лица без согласия финансового управляющего на процедуру не предусмотрено законом о банкротстве.
Заставить финансового управляющего взять процедуру банкротства не может ни суд ни СРО.

Выбор СРО осуществляет заявитель. Кандидатуру финансового управляющего предоставляет СРО. Утверждает кандидатуру финансового управляющего Арбитражный суд.

Процедур банкротства три:
- мировое соглашение;
- реструктуризация;
- реализация.

25 000 руб. - цена одной процедуры. При подаче заявления - подавать ходатайство о введении процедуры реализации имущества.
Так и быстрее и выгоднее для должника.

Вопросы и ответы финансового управляющего (продолжение).

1. Оспаривание сделок должника (к единственному жилому помещению не относится).

Вопрос: На каком основании может быть оспорена сделка гражданина банкрота по продаже имущества?

Ответ:

Зависит от даты заключения сделки и цены сделки. Если сделка заключена до 01.10.2015г. - по ст. 10 ГК РФ., если будет доказано, что она была совершена с целью причинить вред кредиторам. Если после 01.10.2015 - по статьям 61.2, 61.3 закона о банкротстве. Если имущество было продано по цене ниже рыночной, перспектива признания сделки недействительной весьма высока. Правом на оспаривание сделок наделен, как финансовый управляющий, так и кредиторы (п. 1 ст. 213.32 ЗоБ).

По клику на миниатюре можно посмотреть:
1. Статьи 213.32, 61.2, 61.3 Закона о банкротстве.
2. Статью 10 ГК РФ.
Важные места выделены жирным шрифтом, даны дополнительные комментарии.

2. Предметы роскоши у должника.

Вопрос: У меня есть в наличии золотые изделия и дорогая техника развлекательного назначения. Обязан ли финансовый управляющий выезжать ко мне домой на проверку имеющегося имущества? Что будет, если я всё раздам своим знакомым?

Ответ:

Выезжать к вам домой финансовый управляющий не будет, как и проверять имущество ваших знакомых. Однако предупреждаем о ст. 213.29 ЗоБ:
- обнаруженное имущество подлежит реализации, если финансовый управляющий или кредиторы не имели об этом представления.
- подлежит пересмотру определение арбитражного суда о завершении процедуры реализации и выносится определение о возобновлении производства по делу о банкротстве.

3. Проверка финансовым управляющим предоставленных документов.

Вопрос: Обязан ли финансовый управляющий проверять предоставленные должником выписки с банковских счетов?

Ответ:

Не обязан, однако если финансовый управляющий заподозрит подлог, он может самостоятельно обратиться в банк за интересующими его документами.

4. Самостоятельное погашение долгов во время процедуры банкротства.

Вопрос: Можно самостоятельно погашать долги во время процедуры банкротства или это прерогатива исключительно финансового управляющего?

5. Дебиторская задолженность у должника.

Вопрос: Какие у меня риски, если я не предоставлю данные о лицах, которые должны мне деньги?

В этой статье мы хотели бы развенчать основные мифы об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физических лиц , которыми часто пугают должников. На что имеет право финансовый управляющий? На чьей стороне он находится в судебном процессе и что делает?

В процедуре банкротства физических лиц присутствие финансового управляющего является обязательным. Проблема в том, что большинство потенциальных банкротов не знают, что именно делает данный специалист, как с ним взаимодействовать, и какую роль он вообще играет в банкротстве граждан.

Мифы и заблуждения

Граждане, имеющие кредиты, часто всерьез задумываются о признании своей несостоятельности. На данный момент это единственная возможность списать все безнадежные долги в законном порядке. Закон, дающий такую возможность, вступил в действие с 1 октября 2015 года. Однако до сих пор открытым остается вопрос о роли в процедуре управляющих – каковы их права и обязанности? Давайте рассмотрим самые распространенные мифы.

Получить консультацию

Перезвоните мне

Арбитражный управляющий и финансовый управляющий – два разных специалиста

Это миф. В действительности арбитражный управляющий — это более общий статус, обозначающий «гражданина РФ, который является членом Саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО)», гласит статья 20 Закона о банкротстве.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, которого Арбитражный суд утвердил в конкретном деле о банкротстве гражданина. Таким образом, требования к финансовому управляющему являются точно такими же, как и к арбитражному. Дело в том, что ранее обанкротиться могли только юридические лица: ООО, АО, а процесс осуществлялся при участии различных арбитражных управляющих на каждом этапе: временный управляющий оценивал состояние должника. Конкурсный — занимался реализацией имущества и т.д.

Когда в действие вступили положения Закона о банкротстве физических лиц , для этой процедуры предусмотрели должность «финансовый управляющий» — арбитражный управляющий, утвержденный судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Таким образом, арбитражный и финуправляющий – это одно и то же лицо, которое имеет одни и те же полномочия и состоит в саморегулируемой организации (СРО) профессиональных арбитражных управляющих.

Рассмотрев поданное должником заявление о банкротстве, суд обязан выбрать финуправляющего по делу

В заявлении обязательно должна указываться СРО, из членов которой суд назначит управляющего. То есть суд самостоятельно не вправе выбирать арбитражного (финансового) управляющего — для этого делается запрос в СРО, которая представляет кандидатуру и необходимые сведения. Однако при отсутствии предварительной договоренности должника с управляющим некоммерческое партнерство может отказать в представлении кандидатуры. Поэтому очень важно заранее подготовиться к подаче заявления о банкротстве и выбрать управляющего, который будет учитывать ваши интересы. Ни суд, ни СРО не могут заставлять управляющих браться за то или иное дело — он должен предоставить в суд свое письменное согласие или явиться на заседание лично.

В процессе банкротства физических лиц придется платить не менее 30 000 рублей ежемесячно

Это не так. Сумма от 30 000 рублей в месяц (а процедура длится от полугода) актуальна для банкротства юрлиц, к физическим лицам это никак не относится.

В случае, если банкротится гражданин, необходимо единоразово внести на депозит суда вознаграждение для управляющего в размере 25 000 рублей за одну процедуру банкротства (всего их может быть две).

Финансовые управляющие защищают интересы банкиров

Это не так. Одним из правил арбитражных управляющих является полная объективность. Они не должны лоббировать интересы кредиторов, и в то же время они не могут защищать только заемщика – это работа адвокатов и юристов. В сферу деятельности управляющих входит проверка преднамеренного и фиктивного банкротства, с одной стороны, и проверка обоснованности требований кредиторов с другой стороны, составление отчетов, контроль и распределение денежных средств между кредиторами, подача ходатайств и другие функции.

Более того, ответственность арбитражных управляющих очень серьезная – при допущении даже незначительных ошибок (например, при работе с документами). Если поступит жалоба на финансового управляющего, он рискует быть отстраненным от дела, или вовсе быть дисквалифицированным.

Управляющие требуют завышенных гонораров за свои услуги

Законодательством установлены нормы по оплате финансовому управляющему: так, размер вознаграждения составляет 25 000 рублей за одну процедуру. Средства вносятся на депозит суда и выплачиваются только после завершения дела. Однако помимо этого существуют другие расходы:

• оплата госпошлины;
• подача публикаций;
• расходы на почту;
• расходы на оценку имущества, если потребуется;
• проценты финансовому управляющему в рамках реализации имущества (7% от реализованного имущества).

В сумме все это составит от 50 000 рублей. Стоимость банкротства зависит от тонкостей процедуры.

Соответственно, если ваш управляющий называет вам сумму в 50 000 рублей, это не значит, что он хочет на вас заработать. Скорее всего, это будет связано с особенностями признания вашей несостоятельности.

Что входит в обязанности финансового управляющего?

В рамках процедуры банкротства конкурсный финансовый управляющий предпринимает следующие действия:

• созывает собрание кредиторов;
• занимается подготовкой отчетов – финансовый управляющий обязан представлять отчеты в суд каждые 3 месяца;
• в сферу деятельности специалиста входит осуществление контроля по погашению задолженностей. Такая процедура проводится в рамках
  реструктуризации долгов , когда утверждается план с графиком погашения кредитов;
• подает запросы – финансовый управляющий может подавать различные официальные запросы с целью установить, нет ли в деле признаков преднамеренного или фиктивного банкротства , или разыскивать имущество, например, через Гостехнадзор, Росреестр, ГИМС, ГИБДД и другие учреждения;
• если это необходимо, вы можете передавать заявления финансовому управляющему, с которыми он будет потом ходатайствовать в суде;
• в сферу деятельности также входит оспаривание сомнительных сделок, которые заключались в течение последних 3-х лет;
• управляющий занимается публикацией данных в печатном издании «Коммерсантъ» и в ЕФРСБ, принимает участие в судебных заседаниях;
• управляющий может привлекать независимых экспертов для получения отчетов об оценке имущества должника.

Что делает финансовый управляющий в суде при банкротстве физических лиц?

Как уже упоминалось, в банкротстве физлиц может проводиться 2 процедуры (не считая мирового соглашения, когда стороны приходят к консенсусу без участия суда). Давайте рассмотрим подробнее.

Действия управляющего в процессе реструктуризации долгов

Сначала принимается и утверждается план реструктуризации долгов , по которому в течение нескольких лет (максимальный срок – 3 года) должник расплачивается с кредиторами. Задача управляющего заключается в том, чтобы проследить за соблюдением утвержденных в плане условий. Если они не выполняются, то в суд будет подано ходатайство о переходе к процедуре реализации имущества.

Как проводится реализация имущества финансовым управляющим?

В рамках реализации имущества управляющим проводятся следующие мероприятия:

• для должника создается отдельный банковский счет (финансовый управляющий его контролирует), кредитные счета банкрота блокируются;
• делается оценка имущества, которое будет выставлено на аукционе;
• из конкурсной массы изымается прожиточный минимум, положенный банкроту для содержания его самого и лиц, находящихся у него на иждивении;
• проводятся торги , за счет вырученных средств погашаются долги.

Как не получить отказ финансового управляющего?

Отказ финансового управляющего можно получить, если с ним не договориться заранее. Финуправляющего необходимо найти самостоятельно. При выборе рекомендуется уделить внимание следующим факторам:

• необходимо проверить ассоциацию, в составе которой числится управляющий. На официальном сайте СРО должна содержаться информация о реестре членов, в перечне которого вы должны найти своего специалиста;
• проверьте отзывы об управляющем – их можно найти на специальных сайтах или на форумах;
• обязательно проверьте документы финансового управляющего – вы должны убедиться, что допуск, выданный некоммерческим партнерством, действует, и деятельность осуществляется на законных основаниях.

Если вы напишете заявление, указав в нем СРО наугад, вы должны подготовиться к возможному отказу. В 99% случаев процедура осуществляется управляющим только после предварительного соглашения от управляющего и саморегулируемой организации, в которой он состоит.

Вы должны сначала получить ответ финансового управляющего, окончательно договориться, и только затем подавать заявление и указывать в нем нужную СРО.

Вознаграждение для управляющего: какова стоимость банкротства в реальности?

Основной темой споров о банкротстве является вопрос: сколько в реальности стоит процедура ? Львиная доля расходов приходится на оплату услуг финуправляющих. Так, в 2019 году размер вознаграждения составлял по 25 000 рублей за реализацию имущества и столько же за реструктуризацию долгов. Также управляющему положены 7% от суммы реализованного имущества должника.

Финансовый управляющий не только проводит проверки имущества, но и публикует информацию о процедуре, нанимает независимых экспертов, рассылает уведомления. Все это требует денежных затрат. Каждое дело индивидуально, и сумма расходов будет разной в том или ином случае.

Например, если присутствуют такие факторы:

• у должника нет ценного имущества ,
• в отношении него ввели сразу реализацию,
• количество кредиторов невелико,

то можно утверждать, что процедура обойдется для него в минимальную сумму – до 50 000 рублей.

Вы хотите признать свое банкротство? Обратитесь к квалифицированным юристам! Мы с удовольствием предоставим бесплатную консультацию, которая поможет вам оценить реальное положение дел, и принять верное решение! При необходимости мы подберем финансового управляющего и запустим процедуру банкротства в кратчайшие сроки!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Российское законодательство позволяет признавать физических лиц финансово несостоятельными по инициативе их самих или кредиторов. сложна и состоит из нескольких этапов. Согласно закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» обязательно присутствие финансового управляющего.

Кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц?

Понятие финансового управляющего введено Федеральным законом от 29 июня 2015 г. № 154-ФЗ. Он утверждается арбитражным судом, ведущим дело о банкротстве гражданина. При этом обязательно соответствие управляющего требованиям, предъявляемым законодательством.

Перед финансовым управляющим ставится задача сопровождения процедуры на всех этапах банкротства и посредничество между сторонами процесса. Это независимое лицо, которое не вправе выступать в интересах одной из сторон. В его функции входят:

• сбор информации обо всех имущественных правах физического лица, которое признается неплатежеспособным;
• оценка финансовых возможностей должника;
• взаимодействие с кредиторами;
• реализация конкурсной массы должника;
• контроль за удовлетворением требований кредитора.

Порядок утверждения

При составлении заявления в суд физическое лицо, выступающее инициатором своего банкротства, обязано указать саморегулирующую организацию (СРО), из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий. Следует уточнить, что заявление без этого пункта останется без рассмотрения.

Арбитражный суд запрашивает у СРО кандидатуру своего представителя, который будет участвовать в ведении процесса. При этом организация вправе:

1. Представить кандидатуру, которую суд утвердит или попросит заменить, если усмотрит признаки его склонности к одной из сторон процесса.
2. Отказаться, если ни один из членов не согласен вести дело о банкротстве гражданина. Такие случаи возможны, когда у физического лица не имеется имущества и доходы слишком малы. На плечи управляющего ляжет слишком много забот за минимальное вознаграждение.

В случае отказа указанного в заявлении СРО должнику предлагается другие организации и, если в течение трех месяцев управляющий не будет найден, дело о банкротстве не будет рассмотрено.

Арбитражный суд вправе освободить или отстранить управляющего от исполнения обязанностей по делу в ряде случаев, определенных законом. Об этом обязательно заносятся данные в Федеральный реестр сведений о банкротстве. Взамен назначается другой управляющий.

Права финансового управляющего

По закону у финансового управляющего достаточно много прав в ведении процесса. Он может:

• получать всю информацию об активах должника, в том числе недвижимом, движимом имуществе, счетах в банках и остатках по ним и т.д., а также данные о кредитной истории гражданина в соответствующем Бюро;
• выступать третьим лицом в процедуре реструктуризации долгов физического лица;
• возражать по предъявляемым кредиторами требованиям;
• инициировать собрание кредиторов для согласования сделок должника;
• требовать от должника представления полной информации о мерах, принимаемых им по исполнению плана реструктуризации задолженности;
• ходатайствовать в арбитражный суд о проведении мероприятий в целях обеспечения сохранности имущества должника;
• сопровождать все сделки с имуществом должника, согласовывать их или отменять;
• для осуществления своих полномочий и по определению суда привлекать иных лиц;
• пользоваться другими правами в целях исполнения своих обязанностей в рамках законодательства.

Финансовый управляющий наделен не только правами, но и обязанностями:

• выявлять наличие и состав имущества гражданина, принимать меры по его сохранности;
• уточнять и анализировать финансовое состояние должника;
• уведомлять кредиторов о собрании (дате, месте проведении и повестке), а также проводить собрания, связанные с рассмотрением вопросов по процессу о банкротстве;
• вести реестр предъявляемых кредиторами требований;
• контролировать ход выполнения плана реструктуризации задолженности, анализировать отчеты, представляемые гражданином;
• ежеквартально направлять отчет управляющего кредиторам (собранием может быть установлен другой срок);
• контролировать своевременность исполнения гражданином требований кредиторов;
• на основании полученных сведений выявлять признаки, по которым можно сделать вывод о том, что гражданин хочет фиктивно объявить себя банкротом.

Как найти финансового управляющего?

На официальном сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве в разделе Реестры – СРО арбитражных управляющих, находится полный список организаций, которые аккредитованы вести дело о банкротстве. Гражданин вправе выбрать любую из списка, а суд запросить участие в процессе по делу о банкротстве одного из членов этой организации.

К финансовому управляющему предъявляется ряд требований, которым он должен соответствовать:

• наличие лицензии, позволяющей осуществлять деятельность в качестве управляющего;
• наличие соответствующего высшего образования (по экономическому или юридическому направлению);
• страхование ответственности при причинении ущерба любой из сторон дела о банкротстве;
• отсутствие судимости, дисквалификации или лишения права на выполнение своих обязанностей;
• отсутствие зависимости, а также заинтересованности и личных мотивов в конкретном деле.

Дополнительно следует обращать внимание на опыт работы в качестве финансового управляющего. При этом срок работы в данном направлении может говорить не только о профессионализме, но и более высоких ставках за свою работу. Поэтому, порой выгоднее работать с новичками, которые берут сразу несколько дел о банкротстве граждан за скромное вознаграждение. На сайте Федреестра содержится информация о тех делах, которые ведутся конкретным управляющим, а также информация о том, самоустранялись ли они от ведения дел ранее.

Стоимость финансового управляющего

Услуги финансового управляющего являются платными и оплачиваются должником, подавшим заявление о признании его банкротом. При этом дополнительно возмещаются все расходы, понесенные в ходе исполнения управляющим своих обязанностей по данному делу.

Сумма вознаграждения является фиксированной и определена законом в размере 25 тысяч рублей. Оплачивается она должником единовременно путем внесения на судебный депозит до начала рассмотрения дела.

Помимо указанного вознаграждения управляющему причитаются проценты с реализованного имущества гражданина или по результатам исполнения плана реструктуризации долга. Размер их составляет 2 % от общей суммы, и выплачиваются после окончания расчетов с кредиторами и поступления средств на их счета.

Финансовый управляющий вправе ходатайствовать в суд о привлечении других лиц, при этом доказать эту необходимость, указать стоимость их услуг и приложить согласие гражданина на привлечение. После рассмотрения ходатайства арбитражный суд извещает кредиторов о судебном заседании, где решается вопрос о целесообразности присутствия иных лиц и их услуг для рассмотрения дела. Оплата может быть произведена кредиторами.

При истребовании с физического лица управляющим дополнительных сумм, с которыми он не согласен, вопрос решается в судебном порядке.

Можно ли провести процедуру банкротства без участия финансового управляющего?

Законом 127-ФЗ в статье 213.9 установлено обязательное участие финансового управляющего в деле о банкротстве физического лица. Поэтому в проведении процедуры без него арбитражным судом будет отказано.

Законопроект о банкротстве физических лиц без привлечения финансового управляющего обсуждается в правительстве с долгом не выше 700 т.р.. Так называемая, упрощенная система признания граждан финансово несостоятельными планировалась к запуску с 2018 года, но так и не получила одобрения. Рассматривался также вопрос увеличения порога долга, при котором возможно объявить себя банкротом. Проект закона по-прежнему остается в стадии обсуждения.