Как и где получить кредит под залог земельного участка? Как заложить земельный участок для получения кредита в банке

Земельный участок в ближнем Подмосковье – отличный вариант для залогового кредитования. Практически любое банковское учреждение с легкостью примет участок в качестве обеспечения, однако далеко не все банки смогут выдать кредит быстро в силу установленных головными организациями условий.

Взять займ под залог земли – просто

В первую очередь, ограничения для возможных заемщиков – по возрасту. Даже обеспеченный пенсионер с высоким уровнем дохода сможет оформить займ под залог земли лишь на короткий срок – такими условиями банки страхуют себя от рисков невозврата выданных средств. Кроме того, обязательной будет регистрация гражданина РФ в пределах Москвы или области – для МосИнвестФинанс такого не потребуется.

Даже имея такое качественное и ликвидное обеспечение, как земельный участок, банковские учреждения обязательно потребуют подтверждения доходов возможного кредитора – такие нормы прописаны в процедурах. Для индивидуальных предпринимателей или лиц, работающих неофициально предоставить справку весьма проблематично, кроме того, необходимая сумма может требоваться буквально в течение одного-двух дней. Сбор документов, согласование кредитной суммы может оказаться и вовсе бессмысленным, если в этом или другом банке уже имеется большой займ либо наличествует просроченная задолженность – в таком случае отказ последует незамедлительно.

МосИнвестФинанс требует для согласования минимальный пакет документов – паспорт гражданина любого государства и подтверждения права владения недвижимости (загородного дома, квартиры или земельного участка). Подтвержденная доходная часть семейного бюджета потенциального заемщика лишь послужит дополнительным плюсом в выдаче, однако не является обязательной: оцененного залогового имущества вполне достаточно для того, чтобы оформить кредит в сумме до 70% от рыночной стоимости предоставленного залога – окончательное решение принимают наши инвесторы.

Кредит под залог земли от МосИнвестФинанс – выгодное решение во многих случаях

Подавая заявку на нашем сайте или придя в один из офисов компании, наши партнеры всегда могут рассчитывать на благожелательное отношение сотрудников – получить кредит под залог земли предельно просто. Учитывая процентные ставки (в зависимости от вида кредита, его суммы и срока – от 10,5% годовых), которые значительно ниже потребительского кредитования на короткие сроки, такой вариант займа от наших партнеров будет оптимальным при необходимости срочного получения денежных средств на развитие бизнеса, для первого взноса на новое жилье или автомобиль, для рефинансирования существующей задолженности в банковских структурах. Статистика работы компании показывает, что более 80% обратившихся получают ответ на свой запрос уже в течение часа, а процент согласованных и выданных кредитов – гораздо выше, чем при прямом обращении в банки, поскольку частные инвесторы и банки-партнёры, с которым мы работаем, охотнее предоставляют нужные суммы.

Взять кредит под залог земельного участка можно в нескольких банках, а также в кредитных организациях. Но потенциальный заемщик, который хочет это сделать, сталкивается с рядом сложностей. Все потому, что данный вид кредитования является рисковым для финансовых учреждений. Те из них, которые готовы выдать денежные средства под залог земли, выдвигают немало требований, как заемщику, так и по отношению к залогу.

Почему мало предложений

Кредиты под залог земли не входят в перечень распространенных банковских продуктов. Это объясняется тем, что такой залог является низколиквидным. Если у заемщика возникают серьезные финансовые проблемы, и он не может выполнять свои обязательства, то найти покупателя на землю для их решения в короткие сроки удается не всегда. Кроме того, юридическая сторона продажи земельных участков имеет много нюансов. Если банк пропустит один из них, то может вообще участок не продать.

Требования к предмету залога

Практически все финансовые учреждения выдвигают к земле как к предмету залога одинаковые требования, а именно:

1. Земельный участок должен быть в единоличной собственности потенциального залогодателя.
2. Назначением использования земельного участка должно быть строительство или ведение приусадебного хозяйства. Отдельные кредитные учреждения также принимают в залог землю сельскохозяйственного назначения.
3. Если потенциальный заемщик предоставляет в залог землю, где планирует строительство, то на него также должен быть полный пакет документов. В него входит: разрешения от местной исполнительной власти, проект и договор с подрядной организацией.
4. Если на участке находится строение, то в банк необходимо представить документы и на него. Стоит отметить, что в ситуации, когда здание принадлежит другому лицу, шансы получить кредит под залог земли минимальны.

Сумма кредита зависит в первую очередь от стоимости участка. Ее расчет выполняется с учетом следующих нюансов:

• Местонахождение и назначение участка.
• Наличие коммуникаций на участке или подведенных к нему.
• Наличие и состояние подъездных путей.
• Характеристика почвы (если участок имеет сельскохозяйственное назначение).

Куда обратится

Сбербанк

Кредит под залог земельного участка выдает Сбербанк. На текущий момент они предлагают оформить физическому лицу такой кредит на следующих условиях:

1. Сумма не может быть меньше полумиллиона рублей, но и не может превышать 60% от стоимости земельного участка.
2. Срок кредита не может превышать двадцать лет.
3. Процентная ставка от двенадцати процентов годовых.

К потенциальным заемщикам банк выдвигает следующие требования:

• Возраст от 21 года до 75 лет.
• Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы. Общий же стаж должен быть больше одного года.
• Уровень дохода достаточный для погашения ежемесячных платежей.

При этом банк не будет рассматривать заявку, если заемщик или созаемщик являются:

• частным предпринимателем;
• участником фермерского хозяйства.
• руководителем или собственником малого предприятия (численность трудового коллектива не превышает тридцати человек).

Залогодателю необходимо предъявить в банк следующие документы, касающиеся земельного участка:

• Документы, которые подтверждают право собственности на участок. К ним относится договор купли-продажи, дарственная, свидетельство о праве на наследство и т.д.
• Отчет об оценки земельного участка. Этот документ может быть выдан только оценочной компанией, аккредитованной в банке.
• Согласие супруга\супруги на передачи земельного участка в залог или заявление залогодателя о том, что на момент приобретения земли он в брачных отношениях не состоял.

Банк в обязательном порядке потребует застраховать залоговое имущество. Также заемщику будет предложено оформить договор личного страхования. Если он откажется банк выдаст кредит под более высокую процентную ставку.

Юридические лица (малый бизнес), а также индивидуальный предприниматели, имеют возможность получить кредит в Сбербанке под залог земельного участка на следующих условиях:

1. Срок кредитования не менее полугода и не более четырех лет.
2. Сумма кредита от трехсот тысяч до пяти миллионов рублей, при этом она не может превышать 60 % стоимости земли.

Предварительную заявку можно сделать не только при личном посещении отделения банка, но и по телефону.

Россельхозбанк

Также кредит под залог земли можно получить в Россельхозбанке. В частности банк выдает средства под залог участков сельскохозяйственного назначения представителям малого и микробизнеса.

Кредитование банк осуществляет на следующих условиях:

1. Срок кредитования до восьми лет.
2. Возможна отсрочка погашения на два года (при этом проценты необходимо оплачивать с первого месяца оформления кредита).
3. Сумма кредита не может превышать 70% от стоимости земельного участка.
4. Оформление поручительства основных собственников, если кредит берет юридическое лицо.

К земельному участку банк выдвигает следующие требования:

• Земля может иметь исключительно сельскохозяйственное назначение.
• Участок принадлежит залогодателю на правах собственности согласно действующему законодательству РФ. Ели заемщик берет кредит на покупку участка, то данное требование выдвигается в отношении продавца.
• Земельный участок свободен от любых обременений согласно законодательству.
• Земля не изъята из оборота и не ограничена в обороте.

По требования банка заемщик обязан застраховать земельный участок.

Кроме банков на рынке работают и другие финансовые учреждения, которые готовы выдать кредит под залог земли. Как правило, они выдвигают более мягкие требования к заемщику и залогу. В то же время условия предоставления кредита будут менее выгодными, чем в банке. В частности МФО дают кредиты под высокие проценты и на небольшой срок. Поэтому к ним стоит обращаться, если средства нужны в очень сжатые сроки или потенциальный заемщик не может выполнить все требования банка.

Те граждане, которые имеют в собственности земельные , могут рассчитывать на получение кредитов в банках. Это не простой процесс, требующий сбора некоторых документов. О том, как получить займ под залог земельного участка будет рассказано ниже.

Как оформить кредит под залог земельного участка? Фото № 1

Согласно Гражданского кодекса земельные участки относятся к объектам недвижимого имущества, поэтому могут выступать предметом залога.

Все правоотношения, связанные с ипотечным кредитованием (денежными займами, связанными с залогом недвижимого имущества), регулируются не только нормами Гражданского кодекса, но и специальным законодательством, куда относится Федеральный Закон о ипотечном кредитовании.

Согласно вышеуказанного Федерального Закона, в качестве залогового имущества в ипотечном кредитовании, могут выступать следующие земельные участки:

• участки, целевое назначение которых, предназначено для проведения на них индивидуального жилого ;
• участки, которые выделены для строительства на них различных подсобных помещений, например гаражей, дачных домиков;
• земельные участки, на которых расположены индивидуальные жилые дома, подсобные помещения, а также земли для ведения личного подсобного хозяйства (сельские усадьбы, частные дома с землей под огород);
• земельные участки, которые имеют статус сельскохозяйственных (данный вариант подходит для фермеров и юридических лиц, которые занимаются сельскохозяйственным бизнесом).

Но помимо целевой принадлежности земли, лица решившие воспользоваться таким способом кредитования должны знать, что земля, которая пойдет в залог, в обязательном порядке должна быть собственностью гражданина.

Если все условия соблюдены, тогда граждане могут брать необходимый пакет документов и направляться в банковское учреждение, которое предоставляет такие услуги. Детально о процессе оформления будет рассказано ниже.

Важно запомнить, что банковские учреждения никогда не дадут в займ сумму средств, которая будет равна стоимости земельного участка. Вызвано это тем, что в свои программы они закладывают степень риска, то есть не возврата средств. Исходя из этого, им трудно будет продать земельный участок за рыночную стоимость.

На какие цели можно взять такой кредит?

Цели использования кредита под залог земли. Фото № 2

Исходя из анализа всех , которые предоставляют банковские учреждения, можно выделить две цели кредитования, когда залогом может выступать земля:

• строительство индивидуального жилого дома;
• потребительские цели.

Соответственно в зависимости от первоначальной цели кредитования, банки выставляют проценты за пользование кредитными средствами, а также сроки возврата денежных средств.

Рассмотрим более детально такие программы.

Строительство дома

Если гражданин в своей собственности имеет земельный надел, целевое назначение которого – индивидуальное жилое строительство, то он может обратиться в банк для получения финансовых средств под сооружение частного дома.

Банки, которые участвуют в таких программах, выдадут кредит на определенную сумму, исходя из практики меньшую на 20% от рыночной или кадастровой стоимости земли.

Особенностью такого кредитования является то, что земельный участок, и все сооруженные строения (даже если они не будут доведены до конца) автоматически становятся залогом. Поэтому в случае не выполнения долговых обязательств, участок вместе с недостроенным домом могут быть реализованы судебными приставами.

Потребительский кредит

Под потребительским кредитом подразумевается такой , средства которого направляются на определенные нужды гражданина (например, покупка бытовой техники, мебели).

Максимальная сумма, которая может быть предоставлена по таким займам также будет на 20% меньше от рыночной или кадастровой стоимости земли. Естественно, что в случае невыполнения долговых обязательств, предмет залога будет реализован на специальных торгах судебными приставами.

Нужно запомнить, что в данное время существует два способа оценки земли. Первый – это рыночная стоимость. Такую оценку делают лицензированные специалисты. Второй – это кадастровая стоимость. Она имеется в кадастровом деле, то есть оценку делать не нужно. Исходя из существующей практики, кадастровая и рыночная стоимости практически ничем не отличаются.

Особенности залога земель сельхозназначения. Фото № 3

Земли сельскохозяйственного назначения имеют особый статус, поэтому кредитные правоотношения с ними особенные. На них нельзя строить, а только вести личное хозяйство.

Исходя из этого, банковские учреждения могут выдать займ гражданам, собственникам сельскохозяйственных на потребительские нужды, либо приобретения оборудования, сельскохозяйственного инвентаря.

Теоретически, полученные деньги можно использовать для индивидуального строительства, но только на другом земельном участке (где это разрешено делать). Оценивать сельскохозяйственные земли сложно, поэтому в банковские учреждения лучше предоставлять кадастровую стоимость.

Интересно знать, что в процессе выполнения кредитных обязательств, такой земельный участок может сменить свое целевое назначение, то есть на нем могут разрешить строительство. От этого его номинальная стоимость может повыситься или наоборот увеличится. Поэтому о смене целевого назначения, необходимо уведомить банк.

Предоставление кредита, необходимые документы

Теперь перейдем к рассмотрению вопроса, как предоставляются такие кредиты. Естественно, что первый шаг, это поход в банк, где нужно выяснить какие документы необходимо предоставить, условия кредитования, а также годовые проценты.

В принципе практически все программы банковских учреждений, которые предоставляют такие кредиты, одинаковы, единственно, что может отличаться, это процентная ставка. После предварительного согласования, заемщик должен предоставить такие документы:

1. Паспорт гражданина (заемщика), могут также потребовать документы членов семьи.
2. Документы, подтверждающие право (выписка из реестра, договор купли-продажи, дарения, свидетельство о наследовании).
3. Документ, подтверждающий оценку стоимости участка.
4. Техническая документация, где будут указаны четки границы, кадастровый номер.

Банковское учреждение может потребовать и другую документацию, если это предусмотрено их нормативными документами.

Также некоторые банки требуют наличие страховки, так как земля может по каким либо причинам прийти в негодность (например, стихийные бедствия, техногенные катастрофы).

Если займ берется на строительство дома, то можно предоставить его утвержденный план и проект.

Интересно знать, что, если заемщик когда-либо брал кредиты и у него были проблемы с их выплатами, то, скорее всего, в заявке будет отказано.

Банки, которые выдают кредиты под ипотеку земли

Где можно получить кредит под залог земли? Фото № 4

Последний вопрос касается того, какие банковские учреждения на сегодняшнее время выдают под ипотеку земельных участков.

Их перечень следующий:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк России;
• Международный Московский банк;
• Росевробанк;
• Московский кредитный банк;
• Банк Москвы.

Это примерный перечень, так как с каждым годом в таких программах начинает участвовать большее количество кредитных учреждений, потому что с каждым годом стоимость земельных участков, особенно в крупных населенных пунктах постоянно растет.

Интересно знать, что перед тем как оформить такой кредит, заемщик должен посетить несколько банков, чтобы выбрать для себя оптимальную программу.

Получить кредит под залог земли можно, но не все банковские учреждения имеют такие программы. Кроме этого нужно подготовить необходимый пакет

Какие требования выдвигаются к залоговому земельному участку? В каком банке можно получить деньги под залог земли (ИЖС)? Как взять кредит под залог земли и не стать жертвой мошенников?

На связи Денис Кудерин – эксперт журнала «ХитёрБобёр» и ведущий рубрики «Личные финансы».

Соседка по даче недавно спросила меня: а вы случайно не знаете, сколько примерно стоит наша земля? Участки у нас примерно одинаковые, но я не знал цену, даже приблизительно. И в свою очередь задал свой вопрос – с какой целью интересуетесь?

Соседка сказала, что берёт кредит в банке, а поскольку зарплата у неё «серая», уровень платежеспособности службу безопасности не устраивает. Поэтому банк хочет гарантий – какое-нибудь ценное имущество в качестве обеспечения .

Квартирой рисковать соседка не хочет – мало ли что, а вот участок вместе с домиком вполне готова отдать в залог. Но не знает, подойдёт ли такой вариант банку. И вообще не в курсе, что представляет собой процедура оформления и сколько это займёт времени.

Специально для моей соседки и всех остальных читателей, интересующихся этим вопросом, я провёл подробное исследование и выяснил все нюансы процесса кредитования под залог земли . Уверен, что после прочтения статьи у вас не останется никаких вопросов по этой теме!

Читаем до конца – в финале вас ждут советы, как избежать мошенничества при оформлении земли в залог , плюс список банков с самыми выгодными условиями кредитования .

1. Кредит под залог земли – повышаем шансы на получение займа

Шансы получить кредит возрастут многократно, если вы предоставите банку дополнительные гарантии своей платежеспособности. Самая надёжная гарантия – это передача в залог ценного имущества, в нашем случае – недвижимости в виде земельного участка .

Если вы полноправный собственник ликвидной земли и хотите взять займ на покупку квартиры, строительство, ремонт, бизнес или на другие нужды, вы получите больше денег, оформив кредит с обеспечением в виде земельного участка .

Что даёт залог:

• снижается процентная ставка по кредиту – а несколько процентов годовых это десятки тысяч сэкономленных рублей;
• увеличивается срок кредитования – а значит, ежемесячные платежи будут меньше;
• упрощается процедура оформления – сотрудники банка уже не так пристрастно изучают кредитную историю и требуют меньше документов;
• увеличивается сумма кредита – пропорционально стоимости залогового имущества.

Цены на загородные земельные участки вполне приличные. Для справки – земля в 30-50 км от МКАД (7-10 соток) стоит примерно 2-5 млн рублей . Чем ближе к Москве, тем выше цены. В других городах расценки поскромнее, но всё зависит от расположения, площади и других факторов, о которых расскажу в следующем разделе.

В отличие от квартиры, в которой вы проживаете, участки зачастую не используются никак – просто пустуют «до лучших времён», зарастая бурьяном. Отдать такую собственность в залог психологически гораздо легче, чем жилую квартиру.

При этом вы остаётесь полноценным собственником земли – имеете право возводить на ней постройки, использовать в целях коммерции (к примеру, сдавать в аренду с разрешения банка), даже постоянно проживать на участке. Запрещено продавать, менять и дарить землю .

Но далеко не всякие участки банки возьмут в качестве залога. Значение имеет расположение земли. Если ваш участок находится где-нибудь в глухой деревне, такое обеспечение кредитные компании не устроит.

Им нужна ликвидная земля – то есть та, которую легко реализовать в случае, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать по кредиту.

Под земельные участки выдают целевые и нецелевые кредиты. Первый вариант предпочтительнее: банки гораздо охотнее дают деньги на улучшение жилищных условий – на покупку дома (квартиры), строительство и ремонт.

Но при этом нужно будет доказать, что деньги пойдут именно на заявленные цели . Если вы тратите их на строительство, будьте готовы предъявить сотрудникам банка проект будущего дома или договор подряда со строительной фирмой.