Банкрот физическое лицо процедура признания. Заявление физического лица на банкротство. Возбуждение процедуры банкротства в суде

Термин банкротство физического лица для нашего государства является достаточно молодым, т.к. ранее можно было признать банкротом лишь компании, предприятия – юридические лица. С 2015 года правила и законы в России изменены, стать официально несостоятельным человеком может тот, кто пройдет специальную процедуру, речь о которой и пойдет в нашем обзоре.

Нормативная база

Процедура банкротства физического лица позволяет избавиться от бремени кредитных обязательств, действуя совершенно законно. Кстати, для европейских государств подобная практика достаточно распространенное явление. Многие богатые на сегодня люди (Генри Форд, Дональд Трамп) неоднократно признавались банкротами, что уберегло их в свое время от долговой ямы.

Российская нормативная база в вопросе банкротства физических лиц по состоянию на 2019 год представлена следующими документами:

1. ГК РФ.
2. Закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. (изменения действуют с 1.10.2015 г.).
3. Постановление № 46 от 13.10.2015 г.
4. Другие законы, регулирующие отрасль несостоятельности граждан.

Самой же процедурой занимается арбитражный суд. Права для обращения в соответствующий орган для признания человека банкротом имеет не только прямой должник, но и конкурсный кредитор или другой уполномоченный орган.

Понятие и признаки

Если говорить конкретнее, то банкротство физического лица определяется, как несостоятельность, невозможность обычного гражданина или индивидуального предпринимателя выполнять денежные обязательства перед своими партнерами, контрагентами, банковскими организациями. Однако далеко не каждый «безденежный» человек может быть признан банкротом. В данной терминологии существуют определенные признаки, а именно:

1. Сумма общего долга должна быть не менее 500 000 рублей.
2. Срок, в течение которого не состоялось погашение – 3 месяца.

Размер задолженности выглядит достаточно крупным для простого потребительского кредита, однако находятся индивидуальные личности, которые умудряются взять взаймы в нескольких финансовых организациях, что приводит их сумму долга к необходимой для признания таких заемщиков банкротами. Возможен также вариант банкротства физических лиц с подачей заявления при наличии и меньшего долга, но тогда эта сумма должна превышать стоимость всего имущества должника.

Итак, суть банкротства физических лиц заключается в том, чтобы помочь человеку в решении его проблем с долгами. Ведь как только он получит соответствующий статус, то все его обязательства перед кредиторами, партнерами и т.д. будут считаться выполненными. Больше не потребуется оплачивать штрафы, пени, проценты по займу и пр. согласно судебному решению.

Банкротство без имущества

Банкротство физических лиц без имущества по закону возможно и проводится согласно статистике в 95% случаев. Здесь имеется ввиду отсутствие любого вида имущества, но не всегда люди понимают и знают, на что они действительно имеют право претендовать.

Например, «безимущественное» банкротство физического лица не будет проведено, если имущество должника зарегистрировано на супруга/супругу. Квартира, дом, машина и пр. не будет считаться здесь личным, только «своим» имуществом потенциального банкрота — второй супруг имеет ½ доли на такое имущество. Т.е. не важно, на кого зарегистрирована недвижимость или транспортное средство, права у мужа и жены одинаковые, если иное не предусмотрено брачным договором.

При наличии тех или иных обстоятельств всегда необходимо документальное подтверждение. Если по каким-либо причинам должник не может выяснить, есть ли в его официальном распоряжении движимое или недвижимое имущество, можно обратиться в специальные сервисы Росреестра для подачи запроса (услуга платная).

Процедура банкротства физических лиц также возможна, если вообще ничего нет, все давно уже продано или имеется единственное жилье, которое нельзя реализовать в процедуре. Каждый вопрос будет рассматриваться в индивидуальном порядке, но не стоит забывать про такие понятия, как порядочность и добросовестность. Суд сможет признать заявителя банкротом, но оплатить все необходимые платежи за рассмотрение дела должнику потребуется самостоятельно в обязательном порядке, да и услуги адвоката будут здесь весьма уместны. В одиночку совершить задуманное окажется сложным.

В результате исход событий может быть следующим:

• Реструктуризация суммы долга.
• Мирное соглашение.
• Реализация имущества.
• Продление срока возврата кредита.
• Снятие всех имеющихся штрафных санкций.
• «Прощение» части или всего долга.

С помощью хорошего юриста получится добиться наиболее эффективного результата.

«Самостоятельное» банкротство физических лиц — пошаговая инструкция

Если же вы как физлицо желаете начать процедуру банкротства самостоятельно, сэкономив на услугах адвокатам, то рекомендуем рассмотреть детальный инструктаж ваших будущих действий или пошаговое банкротство физических лиц актуальное на 2019 год. Начнем с обязанностей должника.

В случае, когда гражданин РФ должен одной или нескольким кредитным организациям (банки, МФО) в сумме от 500 000 рублей и реально оценивает свою неплатежеспособность, он должен не позднее чем через 30 дней (рабочих) с момента возникновения такой ситуации подать соответствующее заявление в арбитражный суд, на что указывает ст. 213.4 ФЗ.

Допустима ситуация, когда человек не обязан, а вправе написать заявление, если он смог предвидеть свою несостоятельность исполнять текущие обязательства перед кредиторами. В этом случае уместна также подача запроса на банкротство физического лица, если нет или не хватает имущества. Шанс удовлетворить хотя бы часть требований банков или партнеров есть.

Документы для арбитража

Список документов, необходимых для доказательства несостоятельности физических лиц и рассмотрения процедуры банкротства достаточно объемный. Весь перечень справок максимально подробно описан в ст. 213 ФЗ. Мы же остановимся на некоторых из них. Помимо заявления нужно собрать следующие справки:

• О наличии существующей задолженности.
• Выписка из ЕГРИП, сделанная не позднее, чем за 5 дней до ее подачи в арбитражный суд. Справка указывает отсутствие или наличие у потенциального банкрота статуса ИП.
• Число кредиторов с указанием их ФИО или наименования, включая суммы задолженностей каждому из них.
• Имущественная опись всех видов имеющегося имущества. В случае оформления банкротства физических лиц, например, при ипотеке необходимо указывать предмет залогового имущества.
• Копии документов о заключении должником в течение последних 3-х лет договоров в отношении сделок с недвижимостью, ценными бумагами, с транспортными средствами, сделки на сумму свыше 300 000 рублей, с долями в УК (уставной капитал).
• Копия решения о том, что заемщик получил статус безработного, если имеется.
• Свидетельство о браке (копия).
• Справки из банковских организаций о наличии у будущего банкрота счетов, остатков по ним или депозитов.
• Справки о доходах за последние три года.
• Другие документы, подтверждающие обстоятельства, согласно которым оформляется банкротство.

Подготовка заявления

Чтобы грамотно написать заявление на признание должника банкротом, необходимо:

• В «шапке» бумаги указать: наименование адресата (Арбитражный суд по месту жительства), свои ФИО, личные данные (дата рождения, паспортные сведенья, место жительства, телефон).
• В самом заявлении потребуется прописать сумму долга. Если размер оспаривается, то необходимо указать неоспоримую сумму задолженности. Здесь же освещаются причины, согласно которым финансовое состояние должника в значительной степени ухудшилось и привело к соответствующей задолженности.

Если имеются различные исковые требования к потенциальному банкроту, например на списание с его счетов денежных средств, это нужно также указать. В тексте заявления следует написать об имеющемся имуществе, наличии банковских счетов.

Отметим, что обращение на банкротство физического лица может быть подано несколькими способами: через интернет (система «Мой арбитр»), заказным письмом в суд по почте, при личном посещении уполномоченного органа по месту жительства. При использовании последнего способа вам потребуется паспорт. Обратиться нужно будет в канцелярию суда, предоставив еще и копию числа всех кредиторов. Оформить запрос может не только сам должник, но и его доверенное лицо, на основании сделанной надлежащим образом доверенности.

Стоимость банкротства

Подавая все необходимые документы по банкротству физ. лица, включая заявление, вам потребуется совершить обязательные платежи для проведения процедуры. Их перечень представлен в таблице ниже:

Назначение платежа	Сумма	Особенности
Госпошлина	6 000 рублей	Фиксированный платеж
Вознаграждение финансовому управляющему	25 000 рублей	Выплачивается единовременно, возможно получение отсрочки, подав вместе с заявлением о несостоятельности в выплате долга специальное ходатайство ()
Оплата публикаций в ЕФРБ	До 400 рублей	Указанная сумма взимается за 1 публикацию
Услуги компаний, которые могут помочь в организации процесса	От 50 000 рублей	Общая стоимость зависит от количества кредиторов, наличия/отсутствия у должника имущества. В эту цену входят все обязательные для суда платежи

Получив на заявлении отметку, что оно приято (выставляется в канцелярии арбитражного органа), суд по вашему делу состоится примерно через 1,5-2 месяца. Дальнейшие сроки будут зависеть от вида введенной процедуры.

Движение процесса

Арбитражный суд, рассмотрев заявление должника, кредитора или любого другого уполномоченного органа, может признать его обоснованным или наоборот – необоснованным. В последнем случае процедура прекращается или заявка остается без дальнейшего рассмотрения. Необоснованность заявления может произойти по следующим причинам:

1. Должник не соответствует признакам для получения статуса «банкрот».
2. Требования кредиторов на дату начала судебного заседания уже удовлетворены или считаются необоснованными.
3. Платежеспособность потенциального банкрота документально не доказана.
4. Ведется исковое производство для разрешения спора между заемщиком и кредитором.

Судебная практика – возможные решения

Давайте рассмотрим подробнее, в каких случаях применяется тот или иной вид решения суда в вопросе банкротства физического лица, а также разберем особенности процесса:

1. Реструктуризация долга. Процедура длится в среднем до 6 месяцев, но не более 3-х лет. Под нее могут не попасть те заемщики, у которых в назначенный день заседания не было никакого дохода или же они привлекались к административной ответственности за повреждение имущества, мелкое хищение и пр. Период реструктуризации в процедуре банкротства физического лица станет для заемщика неким «спасательным кругом», для чего это нужно? Для восстановления платежеспособности должника и погашения всех его долгов перед кредиторами согласно судебному плану. Руководителем процесса и будет тот самый финансовый управляющий, назначенный судом и получивший от должника вознаграждение. В ходе процедуры произойдет пересмотр условий, порядка и периода задолженности. Действия должника должны быть предварительно согласованы с управляющим.
2. Реализация или продажа имущества. Начнется сразу после признания должника банкротом. Применяется в случае недостижения цели по реструктуризации задолженности. Права в отношении имущества должника и ведение его банковских счетов будут переданы финуправляющему. Сделки без его участия признаются недействительными. Реализации подлежит все имущество банкрота за исключением того, на которое не может быть возложено взыскание (описано в ст. ГПК РФ).

Порядок удовлетворения требований кредиторов

Рассматривая порядок удовлетворения имеющихся у банкрота кредиторов, следует знать очередность погашения каждого долга. Так, заглянув в ст. 134 № 127-ФЗ, выясняется, что изначально происходит выплата долгов кредиторам первой очереди, а это: гонорар финансовому управляющему, оплата услуг оценщиков, судебные расходы, текущие платежи.

Ко второй очереди относятся требования кредиторов из блока оплата сотрудникам, работающим на должника согласно трудовому договору, выходные пособия. Далее оплачиваются услуги лиц, привлеченных к арбитражному суду. Четвертый блок – это эксплуатационные (коммунальные) платежи. Пятая очередь принадлежит иным кредиторам.

Рассчитавшись со всеми кредиторами, финансовый управляющий составляет соответствующий отчет для судебных органов. На его основании суд делает определение о завершении процедуры реализации имущества, а гражданин освобождается по всем своим обязательствам перед кредиторами.

В процедуре могут быть случаи, когда освобождение банкрота невозможно, например:

1. Против должника возбуждено уголовное дело.
2. Суду предоставлена ложная информация.
3. Требования к банкроту не могут быть прекращены (например, алименты, моральный ущерб, з/п и пр.).

Последствия для должника

Существуют, как плюсы, так и минусы банкротства физических лиц. На первый взгляд процедура позволяет получить реструктуризацию задолженности, мировое соглашение с кредитором или полное списание всех долгов. С введения процедуры долг физического лица перестает расти, что немаловажно. Это, безусловно, преимущества, однако на должника вводятся определенные ограничения. Так, банкротство физических лиц влечет за собой некоторые минусы:

• В течение 5 лет после получения гражданином статуса «банкрот» ему не разрешается оформлять кредиты, не указав, что им является.
• В течение 5 лет после подачи в суд заявления новое дело о банкротстве не может быть возбуждено за исключением обращения в органы кредиторов, при этом списание оставшихся обязательств – невозможно.
• Гражданину не разрешается занимать управленческие должности в организациях со статусом «юридическое лицо» в течение 3-х лет после принятия судом решения о назначении физлица банкротом.

Вышесказанные недостатки содержатся в ст. 213.30 №127-ФЗ. Не стоит также забывать, что сама процедура отличается дороговизной, а банковскими картами, счетами и имуществом должника до завершения всего процесса будет распоряжаться финуправляющий. Возможен вариант продажи имущества на торгах или арест. Еще, в этот период банкроту не разрешается покидать пределы страны.

Последствия для родственников

Несмотря на то, что информация о банкротстве и физических и юридических лиц является открытой, содержится в едином реестре, вашим близким родственникам, скорее всего, не придет в голову его изучать. Этими сведеньями пользуются исключительно заинтересованные лица (кредиторы, арбитражные управляющие и пр.). Получается, узнать о том, что вы банкрот они могут, по сути, только от вас, да и зазорного в этом ничего нет.

Жизнь родственников банкрота ни в коем случае не будет ограничена. Кредитная история близких вам лиц – не испортится. Но, если дело касается изъятия имущества, ½ владельцем которого является супруг или супруга должника, придется получить определенную «порцию» неудобств. Например, если у супругов имеется автомобиль, зарегистрированный на одного из супругов, то финуправляющий имеет право его продать, а половину денег отдать родственнику банкрота. Во внимание берется только совместно нажитое имущество.

Могут также затрагиваться интересы и дальних родственников в случаях с долевой собственностью, например, при продаже дома, наполовину принадлежавшем его сестре или брату. В целом же ничего криминально и опасного не произойдет.

В октябре 2015 года были приняты поправки к Федеральному закону О несостоятельности. Новость об этом обрадовала многих должников. Согласно свежим нормативам, лица, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут объявить себя банкротами и в результате снять с себя некоторые обязательства по погашению задолженности. Как выглядит эта процедура на практике и что говорят те, кто уже сталкивался с этим вопросом? Тема нашей беседы сегодня банкротство физических лиц: отзывы прошедших процедуру.

Из этой статьи вы узнаете:

Основания для банкротства

Объявить себя неплатежеспособным можно при следующих условиях:

• Сумма долга не менее 500 тыс. руб.;
• Неуплата кредита в течение 3 месяцев;
• Невозможность погасить долг (должно быть документальное подтверждение этому).

Не стоит надеяться на то, что банк примет во внимание сложную финансовую ситуацию клиента и спишет все долги и пени. Даже если физическое лицо в судебном порядке будет признано банкротом, долг все равно придется выплачивать ndash; за счет конфискации и продажи имущества или посредством заключения нового договора с банком по реструктуризации кредита.

Особенности банкротства

Чтобы понять минусы и плюсы банкротства физических лиц, требуется четкое рассмотрение всех нюансов ФЗ О несостоятельности.

1. Инициатором может выступать как должник, так и кредитор или государственные органы.
2. Иск рассматривается в Арбитражном суде. Причем подавать его можно и при долге менее полумиллиона. Но к рассмотрению его примут только после того, как общая задолженность превысит стоимость имущества физлица.
3. Судом может быть назначена реструктуризация долга. В соответствии с данным решением должник должен подписать с банком договор на новых условиях по выплатам и срокам.
4. Суд может признать должника неплатежеспособным и конфисковать имущество в счет уплаты займа.
5. Еще один вариант развития событий ndash; подписать мировое соглашение с кредитором, в котором будут прописаны новые условия для выплат. В этом случае дело о банкротстве считается завершенным.
6. Для анализа финансовой ситуации должника и осуществления мер по уплате долга суд назначает финансового управляющего. Его задача ndash; осуществить надзор над сделками физлица.

Стоит ли проходить процедуру банкротства: плюсы и минусы

Отзывы о банкротстве физических лиц можно встретить на многих юридических форумах. Те, кто уже проходил через это, отмечают, что на практике не все так гладко, как может показаться на первый взгляд. В законе О банкротстве физических лиц есть много неучтенных моментов, которые на деле приносят массу негативных последствий и неудобств.

• Все счета должника замораживаются.
• За услуги управляющего, которого назначит суд для решения конфликта сторон, придется заплатить. Его вознаграждение по закону составляет 25 тыс. руб. Однако одной этой суммой не обойтись. Плюсом потребуется отдать деньги на оплату пошлины в размере 300 рублей и оплатить публикацию информации около 8-10 тыс. руб.
• При неимении средств у банкрота его имущество будет продано.
• В течение трех лет он не сможет открыть бизнес.
• Должник не сможет пересекать границу в течение всего процесса банкротства.
• В течение пяти лет физлицо не сможет взять кредит.
• Если судом будет установлено фиктивное или преднамеренное банкротство, то должник попадает под уголовную ответственность. Ему может грозить лишение свободы на срок до 6 лет.
• Сделки, проводимые физлицом во время процедуры банкротства, будут оспорены.

Учитывая все негативные последствия, становится ясно, что банкротство ndash; процесс сложный и долгий. Несмотря на это, корректировки Федерального закона, вступившие в силу в 2015 году, рассчитаны в большей степени на защиту должника и решение его проблемы. Поэтому ряд положительных моментов в признании несостоятельным все же имеется.

• Процедуры банкротства выгодна для физлица в том случае, если общая сумма его долгов во много раз превышает стоимость всего его имущества, которое подлежит конфискации. Это значит, что если деньги, вырученные с продажи собственности должника, не покроют всю сумму долга, то остаток ему будет прощен.
• С начала рассмотрения дела до его завершения должнику не будут начисляться штрафы и пени.
• Судебные приставы не имеют права забирать в счет уплаты кредита личные вещи, единственную жилплощадь, суммы в размере прожиточного минимума, продукты питания, домашних животных, государственные награды. Если жилье было взято в ипотеку, то оно может быть изъято.
• Таким образом, процедура банкротства выгодна лишь в том случае, когда должник имеет задолженность в крупном размере. В иных ситуациях лучше найти иной способ разрешения проблемы.

Часто задаваемые вопросы о банкротстве

Те, кто уже задумывается об объявлении себя несостоятельными и ищут ответы на вопросы на форумах и юридических порталах, часто путаются в большом количестве информации. Это приводит к тому, что у должника складывается неверное представление об этой процедуре. Существует ряд вопросов, которые больше всего волнуют граждан.

Правда ли должник после конфискации остается без средств к существованию?

Те, кто еще не проходил процедуру часто думают, что судебные приставы заберут все имущество, лишь бы покрыть долги перед кредиторами. Однако Федеральный закон обозначает собственность, не подлежащую конфискации. К имуществу, которое гарантировано останется у физлица, относится жилье, являющееся единственным в собственности. Также сюда относятся одежда, личные вещи домашнего обихода за исключением предметов роскоши, животные, оборудование, лекарства и прочее имущество, без которого гражданин не сможет существовать. Тем не менее нужно быть готовым к тому, что останется минимум имущества.

Правда ли, что управляющий распоряжается имуществом должника по своему усмотрению?

Статья 213.9 Федерального закона О несостоятельности регулирует права и обязанности управляющего, назначенного судом для разрешения конфликта сторон. Так, управляющий имеет право получать всю информацию о счетах и имуществе заемщика, проводить меры по сохранности собственности, привлекать третьих лиц для осуществления своих полномочий. В его обязанности входит:

• Анализ финансового положения должника.
• Проверка всех сделок заемщика с целью выявления фиктивного банкротства.
• Контроль за ходом выполнения реструктуризации займа.
• Контроль за исполнением физлица требований кредиторов.

Если финансовый управляющий злоупотребляет своими полномочиями, гражданин вправе подать на него жалобу в суд.

Действительно ли нельзя выезжать из страны, пока длится процедура банкротства

В течение всего процесса законом запрещено пересекать границы страны. Однако при уважительной причине запрет может быть снят. Уважительной причиной может быть выезд в другую страну для лечения. После закрытия дела гражданин снова может выезжать за пределы страны без ограничений.

Имеют ли право забирать имущество родственников?

В законе четко прописано, что судебные приставы имеют право конфисковать только вещи, принадлежащие должнику. Собственность родственников останется нетронутой. Но есть одна оговорка: если супруг или любой другой родственник выступал поручителем при оформлении займа, то его имущество также будет конфисковано.

Банк лишили лицензии и закрыли ndash; значит, долг спишется?

Закрытие банка не дает никаких оснований для списания задолженности. Долг остается за заемщиком и обязательства по договору все равно придется выполнять, так как кредитный портфель в этом случае скупаются различными финансовыми организациями. Вопросы по погашению задолженности придется решать с новыми кредиторами.

Главная / Закон о банкротстве граждан в 2017 году

У российских граждан появилась возможность заявить о своем банкротстве сравнительно недавно: в 2015 году. Поэтому банкротство – явление новое и пока не приобрело в России широкого распространения.

В 2017 году процедура банкротства предполагает цивилизованный способ для физических лиц избавиться от долгов. Многие должники первоначально восприняли его как узаконенную возможность не платить по кредитам. На самом деле объявить себя банкротом не так просто: для этого нужно, чтобы общая задолженность перед кредиторами превысила порог в 500 тыс.р. Если стоимость принадлежащего имущества должнику меньше указанного значения, то инициировать процесс признания несостоятельности возможно и при меньших суммах. Но на практике при задолженности менее 300 тыс.р. затраты на процедуру себя не оправдывают.

Во-вторых, у должника должны быть веские причины, которые привели его к финансовому краху: тяжелая болезнь, утрата работы из-за ликвидации предприятия или по сокращению штата. Это должны быть действительно объективные обстоятельства, чтобы суд не решил, что речь идет о фиктивном банкротстве. В третьих, просрочка по кредитным обязательствам должна быть не менее 3 месяцев.

В ходе процедуры несостоятельности в 2017 году в отношении гражданина вводится одна из процедур: реструктуризация или реализация имущества. В пользу какого варианта сделает выбор суд, зависит от наличия или отсутствия у физического лица стабильных доходов. Реструктуризация назначается, если ежемесячной зарплаты достаточно для внесения ежемесячных траншей в счет погашения долговых обязательств, но после этого у банкрота еще будет оставаться на жизнь.

В противном случае, вся собственность должника подлежит продаже в ходе конкурсного производства. Если после продажи собственности банкрота, в 2017 году все долги перед кредиторами и уполномоченными инстанциями погасить не удастся, обязательства все равно будут аннулированы.

Возможен также вариант, что должнику и кредиторам удастся договориться, и они заключат мировое соглашение.

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2017 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

• на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
• публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
• прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2017 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2017 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р. до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо. Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2017 году

Банкротство физических лиц в 2017 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:

1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

Вместе с собранными документами физическому лицу необходимо явиться в Арбитражный суд по месту жительства истца. Предварительно нужно оплатить госпошлину. В 2017 году ее размер составляет 300 р. и внести на депозит суда 25 000 р. за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р. а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота. Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Преимуществами реструктуризации является то, что долг перестает расти и фиксируется; на ее утверждение не требуется получать разрешение от банка; должника перестают беспокоить приставы и коллекторы. Но этот вариант доступен не всем: согласно сложившейся практике, реструктуризация утверждается при ежемесячных доходах не менее 25-30 тыс.р.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

• нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
• ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи. После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Если имущества у физлица нет, то на этом процесс признания несостоятельности останавливается, так как продавать фактически нечего. Физлицо признается банкротом, а требования его кредиторов не подлежат удовлетворению.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица в 2017 году имеет ряд негативных последствий для физического лица:

1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом в 2017 году имеет следующие последствия:

1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.

Таким образом, у кредиторов появляется возможность получить назад свои деньги через процедуры реструктуризации или конкурсного производства. Но в некоторых случаях им придется понести определенные убытки или вовсе есть риск не увидеть свои деньги: если должник не располагает ликвидным имуществом в собственности.

Для родственников

Напрямую родственников физического лица в 2017 году процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

Если гражданин банкротится по полученному им ипотечному кредиту, то он может лишиться с семьей своего единственного жилья. Квартира будет реализована в ходе конкурсного производства. Не спасет от продажи жилье и тот факт, что там прописан несовершеннолетний или то, что недвижимость является единственным пригодным для проживания семьи местом. на предмет залога все эти ограничения не распространяются.

Читайте также: Если собственник квартиры не прописан за что он должен платить

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

Отзывы о банкротстве физических лиц в 2017 году

Отзывы физлиц о банкротстве показывают, что реализация закона о несостоятельности пока сопряжена с целым рядом проблем. В частности, отзывы банкротов показывают, что им пришлось обращаться за помощью квалифицированных юристов, а это увеличивало затраты на процедуру еще на 30-40 тыс.

Большинству показалась процедура слишком дорогостоящей и они не смогли найти деньги, чтобы ее инициировать. Поэтому многие должники по-прежнему считают, что банкротство – это процедура для избранных и в действительности состоятельных людей. Типовые российские заемщики с просрочками по кредиту, которые возникли из-за потери работы, воспользоваться всеми преимуществами закона не могут.

Хотя многие должники указывают на тот факт, что несмотря на всю дороговизну, длительность и трудоемкость данной процедуры, они не жалеют что прошли через нее. Ведь несостоятельность позволила им закрыть казавшуюся ранее неразрешимой проблему с долгами. Многим удалось устроиться в дальнейшем на работу и их статус банкрота не служил препятствием для их приема работодателем.

У вас остались вопросы?

Наши консультанты помогут вам!

Ответы консультанта на вопросы пользователей

Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении. Обратившись в наш центр, вы получите шанс успешно выбраться из затруднительного положения и защитить свои права в соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

Заявление о банкротстве физического лица: образец документа

На данном интернет-ресурсе также представлен и образец заполнения бланка заявления и признании физ лица банкротом.

Добавить комментарий Отменить ответ

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

Процедура банкротства физических лиц довольно затруднительна, поэтому для ее реализации крайне важно своевременно обращаться за квалифицированной юридической поддержкой специалистов, обладающих солидным практическим опытом работы в данном правовом направлении.

Банкротство физических лиц 2017 года пошаговая инструкция

В том случае, если вам пришлось столкнуться с финансовыми затруднениями и солидными задолженностями, то стоит более внимательно ознакомиться с материалами данной статьи. Это позволит вам ознакомиться с процедурой признания вашей несостоятельности и принять верное решение, как поступать в той или иной ситуации.

Для инициирования банкротства важно, чтобы были соблюдены основные требования и условия. При неудовлетворении этого суд может отказать в принятии вашего заявления к рассмотрению.

Обязательные условия для признания физического лица банкротом

• Российское гражданство – для иностранных граждан и лиц без гражданства такой возможности не предусмотрено. Данное право распространяется исключительно для граждан нашего правового государства.
• Задолженность должна превышать 500 тыс. руб. Стоит также отметить и то, что суд принимает во внимание общую сумму долга, а не отдельные его части. Перед инициированием данного процесса внимательно изучается весь перечень кредиторов.
• Просрочка по обязательным платежам должна быть не менее 90 дней за последний год. Это лишний раз подтверждает тот факт, что у вас нет возможности погашать долги по тем или иным причинам. Неплатежеспособность должна подтверждаться документально. Так, к примеру, вы утратили трудоспособность и не имеете возможности работать и зарабатывать деньги. Следовательно, вы не сможете и расплачиваться по своим долговым обязательствам.
• Перед обращением в суд должны предприниматься попытки урегулирования возникшего конфликта мирным способом. В противном случае суд не примет ваше исковое заявление к рассмотрению. В качестве подтверждения этого может выступить доказательное подтверждение, личная переписка между сторонами и т.д.
• Полная занятость. Суду важно предоставить доказательства того, что вы предпринимали попытки решить данную проблему, искали работу и т.д.

Читайте также: Банкротство физических лиц стоимость услуг

Таким образом, стоит отметить, что концептуальная система банкротства физических лиц предполагает конкретные риски, но не дает никаких гарантий организатору. По сути, банкротство позволяет избавиться от многих проблем и поправить свое финансовое благосостояние путем списания проблем. Но помните, что данная процедура довольно затруднительна, и справиться с ней без достаточных знаний в данной правовой отрасли и практических навыков без квалифицированной юридической помощи специалистов высшего звена просто невозможно.

Как подать на банкротство физического лица, и какие документы могут при этом потребоваться?

При обращении в суд крайне собрать достаточные доказательства и свидетельства того, что вы не имеете возможности в дальнейшем осуществлять платежи в соответствии с установленным графиком. Но стоит понимать, что оформление и подача искового заявления не бесплатна. В настоящий момент времени она составляет 16 тыс. руб. из которых 10 тыс. – оплата услуг финансового управляющего, а 6 тыс. – размер государственной пошлины. Никаких дополнительных взносов производить не требуется. Все платежные документы прилагаются к заявлению совместно с полным пакетом остальной правовой документации. Если же оплатить данную сумму денежных средств сразу вы не сможете, то стоит подать ходатайство о предоставлении вам отсрочки платежа.

В пакет документов должны входить:

• документальные сведения о личном имуществе и иных финансовых сбережениях;
• сведения о кредиторах и образовавшейся задолженности перед ними;
• документы, выступающие обоснованием истинных причин банкротства;
• сведения о материальном благосостоянии истца за последние 3 года.

Заявление о банкротстве физического лица

При подготовке искового заявления важно указать главную причину банкротства и подтвердить ее достаточными доказательствами, квитанциями, справками и выпискам. К заявлению прилагается и квитанция об оплате государственной пошлины. Также в тексте прописывается и полная сумма долга перед всеми кредиторами. Прилагается и опись имеющегося у должника имущества.

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция обращения в суд

В соответствии с нормами законодательства, действующего на территории нашего правового государства, подача заявления с полным пакетом документов может осуществляться: лично, через интернет или по почте.

Если заявление будет принято к рассмотрению и вас признают несостоятельным, то с этого момента приостанавливаются все ранее вынесенные судебные решения. На протяжении данного периода кредиторы не смогут начислить вам пени и штрафные санкции за образовавшуюся задолженность или неисполнение долговых обязательств, поскольку это будет противоречить нормам действующего законодательства. Однако, при этом вы не сможете и совершать иных сделок в плане реализации личного имущества. В рамках судебного разбирательства может быть изменен и график платежей по частичному или полному возмещению долгов кредиторам.

Стоит также несколько слов сказать и о том, что представляет собой реструктуризация долга при банкротстве физ лица. В некоторых случаях суд выносит решение относительно применения более приемлемого и доступного в финансовом плане графика платежей. Как правило, он составляется на 3 последующих года, исходя из финансовых возможностей и материального благосостояния должника. Таким образом, должны удовлетворяться требования каждой из сторон. При реализации процедуры банкротства могут быть задействованы вклады должника и имеющееся имущество (за исключением единственного жилья).

Банкротство физических лиц: судебная практика 2017

В том случае, если гражданин не имеет возможности расплатиться с собственными долгами, но имеет имущество, то суд может вынести решение о его реализации с торгов, а вырученные средства направить на погашение имеющейся задолженности. Если же этого будет недостаточно, то суд признает банкротом и освободит от уплаты долгов совсем. Однако, для достижения желаемого результата стоит заблаговременно обратиться за квалифицированной юридической помощью специалистов, практикующих в данном правовом направлении на протяжении длительного промежутка времени. Они помогут вам разобраться в сложившихся обстоятельствах и выработать наиболее эффективную стратегию действий, представить ваши интересы в ходе судебного разбирательства и добиться максимально возможного результата.

Каковы последствия банкротства?

После того, как по суду признается банкротом, оно начинает задумываться о том, как жить дальше, если практически все денежные средства были изъяты, а из имущества осталась лишь квартира. К тому же при этом утрачивается и право повторно быть признанным банкротом. К тому же и заниматься предпринимательской деятельностью вы не сможете на протяжении последующих трех лет. Это регламентировано нормами действующего законодательства.

В завершении стоит отметить, что каждый этап признания несостоятельности физического лица крайне важен и имеет свои характерные особенности, поэтому важно следовать всем советам и рекомендациям юриста, осуществляющего практическую деятельность в данном правовом направлении.

Процедура банкротства физических лиц — пошаговая инструкция 2017

Подготовительный процесс к объявлению банкротства физических лиц представляет собой достаточно сложную и трудоемкую процедуру, которая предполагает определенный перечень положительных и отрицательных моментов, влекущих за собой те или иные последствия.

Если вами принято окончательное решение об объявлении банкротства физического лица, то эта статья и нижеизложенная пошаговая инструкция поможет вам правильно начать процедуру объявления своей несостоятельности в соответствии с законодательством 2017 года и избежать порочного круга с выплатой долгов и прочих неприятных моментов.

Пошаговая инструкция по объявлению банкротства физического лица в 2017 году.

Первый этап. Выполнение обязательных условий для начала процесса банкротства физических лиц

Начиная процедуру банкротства физических лиц следует помнить о том, что действующее законодательство работает далеко не на всех. Так, несоблюдение определенных условий может привести к отказу от рассмотрения вашего дела судебными инстанциями всех уровней.

К обязательным условиям относятся:

• российское гражданство. Важно осознавать, что если человек (предприниматель) проживает определенное количество лет на территории Российской Федерации, но не является ее гражданином, то оформление процедуры банкротства физических лиц для него, увы, невозможна, то есть, не предусмотрена законодательством;
• задолженность, превышающая сумму в 500 тыс. рублей. Во время рассмотрения процедуры банкротства физических лиц суд обращает внимание именно на общую сумму задолженности, а не отдельные его фрагменты тем или иным лицам. Поэтому прежде чем начать организацию данного процесса, следует внимательно изучить перечень своих кредиторов, который впоследствии вносится в заявление о банкротстве физических лиц, и еще раз суммировать все долги;
• просрочка по обязательным платежам более трех месяцев (90 дней) за 2017 год. Наличие просрочек по платежам в 2017 году доказывает тот факт, что вы не имеете возможность погашать задолженность перед кредиторами ввиду тех или иных обстоятельств. Однако, в качестве доказательства своей неплатежеспособности вам придется предоставить доказательства своей несостоятельности. Например, с вами произошел несчастный случай, в результате которого вы потеряли трудоспособность и возможность зарабатывать деньги или же, вас сократили на работе;
• добросовестность. В этом случае вам необходимо доказать суду, что вы предпринимали попытки самостоятельно уладить все финансовые проблемы с теми, кто дал кредит и просили их о приостановке выплат или же, предлагали пошаговую инструкцию о реструктуризации. В качестве доказательного документа может выступать личная переписка;
• полная занятость. Занятость предполагает попытки заработать деньги для выплаты долга кредитом, их отсутствие доказывает нежелание решать свои проблемы;
• оценка целесообразности организации банкротства физических лиц. Данный пункт не является основным законодательным требованием, по сути, ее можно проводить исключительно при вашем личном желании. То есть, оценка целесообразности поможет вам реально посмотреть на вещи и оценить все перспективы.

Важно понимать, что концептуальная система банкротства физического лица, предполагает определенные риски и не дает никаких гарантий организатору. По сути, объявление банкротства — это одномоментное избавление от всех проблем, а также возможность безвозвратно потерять все свое имущество и прочие материальные ценности.

Не стоит относиться к процедуре банкротства физических лиц безответственно, однако, если это неизбежно, то убедитесь в том, что вами соблюдены вышеперечисленные пункты.

Второй этап. Сбор пакета документов, для проведения банкротства физических лиц

Так как на судебном разбирательстве от вас обязательно потребуют доказательства того, что вы неплатежеспособны, имеете определенные долговые обязательства перед кредиторами и соблюли все условия, необходимо собрать доказательства, то есть, все документы, которые относятся к вашему делу.

Кроме того, следует помнить о том, что подача искового заявления не бесплатна и потребует от вас определенной суммы. Она составляет на сегодняшний день 16 тыс.руб. из них 10 тыс. — это оплата работы финансового управляющего, 6 тыс. — обязательная госпошлина. Какие-либо дополнительные сборы не предусмотрены.

Данная сумма вносится двумя платежами на счет суда, под компетенцию которого попадает ваше дело.

Обе квитанции прилагаются к обязательному пакету документов.

Если вы понимаете, что не в состоянии заплатить эту сумму, то вы имеете право подать ходатайство, которое позволит вам получить законную отсрочку по внесению данных средств на счет суда.

В обязательный пакет документов для организации процесса банкротства физических лиц входят:

• документальные сведения о личном имуществе и прочих сбережениях;
• сведения о кредиторах и задолженности перед ними;
• документы, подтверждающие обоснованность причины банкротства физического лица на 2017 год;
• все сведения о материальном благосостоянии истца за 36 месяцев.

Третий этап. Составление заявления: основные правила

Для того чтобы заявление приняли к рассмотрению, необходимо, прежде всего, указать основную причину банкротства и приложить к нему все доказательные документы, в том числе и квитанции об оплате госпошлины. Также важно не забыть прописать совокупную сумму долга, приложить перечень кредиторов, описать имеющееся имущество и банковские счета.

Ниже приведен образец заполнения заявления о признании физического лица банкротом:

Четвертый этап. Передача законодательной базы в судебную инстанцию

Действующим законодательством РФ предусмотрено несколько основных способов передачи документации о начале процедуры банкротства физического лица:

• собственноручно;
• online;
• при помощи почтовых услуг.

Пятый этап. Прогнозируемые результаты

В случае, если суд принял на рассмотрение ваше заявление и признал вас несостоятельным, то для вас автоматически замораживаются все судебные решения. Кроме того, в этот момент все кредиторы теряют право начислять вам штрафные санкции и пеню, а общение с ними переходит под юрисдикцию специально назначенного финуправляющего. Управляющий, в свою очередь, получает право отменять совершение любых сделок с вашей стороны, а также пресекать ваши попытки распродать личное имущество.

С октября 2015 года вступил в силу федеральный закон о банкротстве физических лиц в редакции от 29.06.2015 (№ 154). Первоначальная редакция закона подписана Президентом 29.12.2014 (№476). Изменения положений Закона направлены на регулирование прав граждан-должников и интересов кредиторов.

Физическим лицом-банкротом признается неплатежеспособный гражданин, статус которого признан государством и кредиторами. Требования возврата долгов и преследования по данному поводу должны быть прекращены после принятия мер, установленных законом. Средством возможного удовлетворения долговых обязательств является их реструктуризация, заключение мирового соглашения, или организация торгов.

Признание себя банкротом – единственный выход для гражданина, который:

• имеет задолженность более полмиллиона рублей;
• задержал погашение долга дольше, чем на три месяца;
• является неплатежеспособным, т. е. в последствии погашения ежемесячного долга имеет на руках сумму менее прожиточного минимума. Такое положение должника не дает ему возможность содержать несовершеннолетних детей, заплатить коммунальные платежи и совершать необходимые покупки.

Банкротом может стать и индивидуальный предприниматель. При этом последствия и рассмотрение дела о банкротстве будут отличаться от варианта ведения процесса с участием обычного физического лица. Рассмотрение дела будет происходить там же, где ведется процесс о несостоятельности физлица – в арбитражном суде

В процессе ведения дела о банкротстве ИП суд должен будет разобраться, связаны ли долги ответчика с ведением предпринимательской деятельности или появились в последствии покупки дорогостоящих предметов для личного использования. Прохождение процедуры банкротства в том и ином случае будет осуществляться в одной судебной инстанции.

Объявить себя банкротом гражданин сможет, подав письменное заявление в суд о возбуждении процедуры. В случае нежелания физического лица начать процесс, в суд имеют право обратиться с заявлением и кредиторы. Признание должника банкротом может быть произведено и после его смерти по заявлению наследников, уполномоченных органов или кредиторов.

Последствия для несостоятельного должника в 2017 году

Для упрощения процедуры банкротства физического лица Минэкономразвития РФ разработан законопроект о внесении изменений в положения действующего закона о несостоятельности граждан (о банкротстве) и свода законов об админнарушениях. Этот документ размещен на портале проектов нормативных правовых актов и будет в ближайшее время рассмотрен.

Значимым отличием предложенной версии от действующей является необязательность назначения финансового управляющего, а также проведение процедуры в более сжатые во времени сроки. Такие условия «списания» долгов для неплатежеспособных являются более приемлемыми, возможностью смогли бы воспользоваться и должники микрозаймов.

В конце 2016 года Министерство юстиции предложило законопроект, позволяющий продажу за долги элитного жилья, которое является единственным для семьи должника. Такие последствия будут возможны в случае, если норма площади на одного проживающего в доме в разы превышает допустимую. Документ подлежит рассмотрению и введению в действие в 2017 году.

Изменения положений Налогового кодекса (ФЗ № 407 от 30.11.2016) коснулись ведения процедуры банкротства физлиц. Так, по сравнению с 2016 годом, когда уплата госпошлины физическим лицом осуществлялась в сумме 6 000 рублей, с января 2017 года нужно будет произвести платеж, уменьшенный в 20 раз – всего 300 рублей. Это положение уже действует

Исход признания физического лица банкротом

Признание физического лица банкротом повлечет наступление последствий, предусмотренных законодательными нормами. Значимым последствием является то, что физическое лицо-банкрот будет ограничено в праве распоряжения собственным имуществом.

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих аспектах:

Итоги получения статуса «банкрот» существенно изменяют положение должника в следующих юридических аспектах:

• лишение возможности реализации материальных ценностей и имущества самостоятельно должником. Продажа имущества, находящегося под арестом, производится конкурсным управляющим;
• наступление запрета на руководство предприятием на период до трех лет;
• будет проблематично оформлять займы в дальнейшем, банки неохотно идут на такой шаг;
• запрещение инициирования повторной процедуры банкротства в течение пяти лет.

Кроме того, переписание своего имущества на родственников не берется до внимания, если это действие произошло менее, чем за год до наступления банкротства.

Отрицательные стороны наличия статуса «банкрот» скажутся для физического лица следующими финансовыми последствиями:

• будет наложен арест на собственные денежные накопления должника, размещенные в банках;
• движимое и недвижимое имущество, которое не представляет собой единственное жилье гражданина, может быть продано для расчета с кредиторами. Список имущества не включает деньги в сумме прожиточного минимума, продукты, топливо, скот, семенной материал, корма, имущество для домашнего обихода и профессиональной деятельности;
• появляются большие расходы на оплату ведения процедуры в суде, выплата сумм конкурсному управляющему, финансирование публикаций в средствах массовой информации;
• невозможно приобретать или реализовывать любое имущество стоимостью более 50 тысяч рублей.

Кроме этого, на протяжении нескольких месяцев длительности процесса гражданин не может выезжать за пределы страны. Законом предусмотрена такая норма, но, одновременно, суд не обязан этого делать. Запрет налагается на гражданина исключительно по инициативе кредиторов. После завершения процесса запрет на выезд за пределы РФ не действует на гражданина-банкрота.

Имеющиеся положительные стороны банкротства заключаются в следующих возможностях:

• самое важное – состоится списание имеющегося долга по лояльному графику;
• коллекторы не смогут предъявлять свои требования после признания неплатежеспособности;
• приобретается фиксированное значение для всех долгов.
• приостанавливаются все выплаты (за исключением алиментов, компенсаций за причинение ущерба здоровью);
• банкротство одного из членов семьи не распространяется на его родственников.

В отношении банкрота, признанного таковым в суде, должно быть приостановлено применение штрафных санкций, неустоек, пеней по всем его обязательствам.

Какие долговые обязательства сохраняются после процедуры несостоятельности?

Для должника, прошедшего всю процедуру признания его банкротом, в последствии остаются денежные обязательства, от которых избавиться нельзя. К ним относятся:

1. Взыскание алиментов.
2. Компенсационные выплаты за нанесение морального ущерба.
3. Взыскание денежных сумм за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу.
4. Выплата зарплаты или выходного пособия – если должник является работодателем.
5. Уплата налогов, коммунальных платежей и других стандартных недоимок.

Если гражданин в ходе процедуры признания банкротом будет уличен в мошенничестве (лжесвидетельствовании, фиктивном банкротстве, получении займа по подложным документам и др.) освобождения от долгов он лишается полностью.

Последствия для родственников

Отрицательные последствия банкротства физического лица являются существенными только для супругов – мужей и жен несостоятельного заемщика. Для остальных родственников банкротство близкого человека не вызовет ощутимых проблем, если только они не были поручителями по банковскому кредиту.

Совместно приобретенное за период брака имущество супругов делится по общепринятому положению, т. е. из всего имущества выделяется доля должника и второго супруга – мужа или жены. Впоследствии именно на выделенную часть и обращается взыскание, но второму супругу положена только денежная компенсация части реализованного имущества.

Проблема российского общества, связанная с платежеспособностью населения и невозможностью россиян возвращать свои долги по кредитам – является одной из самых обсуждаемых в последние годы у граждан в средствах массовой информации и в сети интернет. В стране за 2019 год были признаны банкротами несколько сотен тысяч сограждан, однако желающих стать таковыми – несколько десятков миллионов!

На выручку должникам пришел закон о банкротстве физических лиц, но, к сожалению, законодатели придумали довольно таки сложную, громоздкую, недоступную и дорогостоящую процедуру банкротства для граждан. Именно поэтому, граждане постоянно ищут в интернете ответы о том, как правильно провести процедуру банкротства физического лица, разъяснения пошаговой инструкции банкротства, последствия банкротства для гражданина и, конечно же, сколько стоит процедура банкротства физических лиц. В этой статье рассмотрены основные проблемы института банкротства граждан и приведена доступная пошаговая инструкция от адвоката Ефремова банкротства физического лица в 2019 году.

Кто может пройти процедуру банкротства физического лица в 2019 году

Насколько Вы по своим финансовым параметрам подходите к процедуре банкротства физического лица следует определять по неизменным правовым нескольким критериям. Итак, в компетенцию арбитражных судов входит вопрос о разрешении судьбы гражданина – признать его банкротом или нет. Однако, для того что бы попасть в арбитражный суд мало написать соответствующее заявление о банкротстве. Для принятия Вашего заявления к рассмотрению судом Вы должны отвечать следующим требованиям закона:

• Ваш долг должен быть более 500 000 рублей. Это может быть один долг по одному договору или сразу несколько долгов по многим обязательствам. Главное – в целом необходимо накопить общую задолженность от 500 000 рублей и выше.

• Но мало иметь такой приличный долг. Необходимо, что бы Вы были задолжником сроком от 3 месяцев и более по долговым обязательствам, из которых складывается Ваш общий долг. Только при наличии такого срока просрочки по долгам Вы можете прибегнуть к процедуре банкротства физических лиц.

• Кроме вышеперечисленных требований есть еще дополнительное условие для того, что бы гражданин смог в судебном порядке признать себя банкротом – физическое лицо, конечно же, должно быть полностью дееспособным.

• Ну, и конечно же, Ваши долги должны быть документально подтверждены (договоры, расписки, соглашения, решения судов, исполнительные листы и т.д.). Если у Вас долги только на словах – суд естественно не будет применять к Вам процедуру банкротства.

Весьма интересен тот факт, что если у гражданина существует несколько долгов, но он исправно платит по одному из кредитных или иных своих обязательств – суд с легкостью откажет такому гражданину в признании его банкротом. То есть, немножко банкротом быть нельзя, что представляется вполне разумным подходом. В судебной практике встречаются случаи, когда имея кучи долгов, гражданин исправно платил только за коммунальные услуги, вносил текущие налоговые платежи или исправно оплачивал штрафы от ГИБДД, но именно по этим причинам и благодаря этим несущественным для его общей суммы долгов платежам он не был признан арбитражным судом банкротом. Суд посчитал, что банкротство должно применяться к гражданину, только если он не может платить исключительно по всем, даже и не существенным, своим обязательствам.

Пошаговая инструкция - обращение в арбитражный суд

Итак, давайте приступим к составлению пошаговой инструкции банкротства физического лица в 2019 году и изучим более детально самый первый шаг в этой процедуре – обращение в арбитражный суд.

Обратиться в арбитраж может как сам должник или должник через своего представителя: арбитражного юриста, адвоката , так и противоположная сторона – кредитор. Адвокатский кабинет «Ефремов и партнеры» оказывает услугу по сопровождению дел о банкротстве в Арбитражном суде ростовской области.

Итак, если у Вас имеется долг, нет средств на его погашения, прошло больше двух месяцев неплатежа и Вы обычный гражданин – на первом этапе Вам достаточно составить заявление в арбитражный суд (скачать в интернете) и подготовить подтверждающие Ваш долг документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии). Если Вы не просто гражданин, а индивидуальный предприниматель, то к вышеперечисленным действиям на первом шаге по признанию себя банкротом Вам понадобится дополнительно направить сообщение в ЕФРСБ и только по истечении 15 дней обратиться в суд с заявлением и прилагаемыми к нему документами.

Кроме того, для возбуждения процедуры банкротства не достаточно просто собрать документы и написать заявление о признании Вас банкротом. Вам так же потребуется положить на депозит арбитражного суда минимальный размер гонорара финансового управляющего. С середины 2016 года эта сумма составляет 25 000 рублей. В 2019 году, возможно, она будет несущественно, но увеличена.

Пошаговая инструкция - список документов к заявлению в суд

Заявление у Вас готово, деньги на финансового управляющего у Вас есть. Приступим к сбору необходимых для подачи заявления в арбитражный суд документов. Ниже представлена пошаговая инструкция от адвоката по банкротству Ефремова по подготовке документов для проведения судебной процедуры банкротства физических лиц:

• Составляем в простой письменной форме (набираем на компьютере) расчет задолженности, в котором указываем основную сумму задолженности, проценты, штрафные санкции (неустойка, пеня, штраф). Не забываем приложить к расчету подтверждающие этот расчет оригиналы (заверенные копии) документов, на основании которых он был составлен (договоры, акты сверок, выписки со счетов и т.д.).

• Если Вы являетесь индивидуальным предпринимателем – предварительно получите выписку из ЕГРИП. Выписка будет действительна 5 дней до даты Вашего обращения в суд. Даже если Ваши долги имеют бытовой не предпринимательский характер – выписка из ЕГРИП Вам все равно понадобится, так как ни куда не деться – Вы считаетесь неуспешным, но все же бизнесменом.

• Составляем полный список Ваших кредиторов и должников. При составлении этого документа целесообразно изучить приказ Минэкономразвития РФ № 530 от 5 августа 2015 года, в котором детально описаны правила составления такого документа. Отступив от этих правил Вы можете столкнуться с тем, что Ваше заявление суд завернет на самом начальном этапе.

• Выше был приведен нормативный документ – приказ № 530. Опять же, изучаем его для подготовки следующего документа, необходимого для процедуры банкротства – составления описи Вашего имущества. В опись имущества включаем все свое недвижимое и движимое имущество: квартиры, земельные участки, дома, гаражи, автомобили, ценные бумаги, наличные денежные средства, безналичные денежные средства на счетах и вкладах, имущественные права. Если что-то из Вашего имущества заложено, то в этом случае указываем возле заложенного имущества сведения об этом факте. На этом этапе так же готовим копии правоустанавливающих документов по недвижимому имуществу, которые либо заверить нотариально, либо произвести их заверение в ходе судебного заседания, предоставив в процессе оригиналы для их сличения с копиями.

• Готовим очень серьёзный документ – список с информацией обо всех Ваших сделках с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 годы. Движимое имущество (автомобили, шкафы и диваны) включаем в список, при условии, что их продажная цена превышает 300 000 рублей. К списку опять же не забываем приложить документы, оставшиеся от совершенных Вами ранее сделок (счета, договора, расписки и т.д.).

• Если Вы являетесь участников акционерного общества, то Вам необходимо получить выписку из реестра акционеров.

• Для начала прохождения процедуры банкротства физического лица необходимо в территориальном налоговом органе получить справку 2-НДФЛ или налоговую декларацию за последние три года. Данные документы помогут узнать о полученных Вами за последние три года доходах и оплаченных налогах с них.

• Если у Вас есть расчётные счета, банковские вклады, кредитные карты, то в этом случае следует обратиться в обслуживающие эти счета банки и получить выписку о счетах, в которых будет виден оборот денежных средств и их остаток. Остаток следует выделить отдельной строкой – это важная информация при процедуре банкротства физических лиц.

• К пакету документов о банкротстве приложите копию свидетельства ИНН и СНИЛС.

• На сайте Госуслуги распечатайте выписку из индивидуального лицевого счета для застрахованного лица.

• В случае, когда Вы не работаете, потеряли работу, ищите ее и при этом состоите на учете в территориальном центре занятости населения – возьмите там копию решения о присвоении Вам статуса безработного гражданина. Для банкротства физического лица этот документ так же понадобится.

• При порождении процедуры банкротства, суду понадобится информация о Вашем семейном и имущественном положении. Для этого можно предоставить копию свидетельства о браке, копии свидетельств о рождении детей, при наличии – копию брачного контракта, соглашения об уплате алиментов, если брак расторгнут – копия свидетельства о расторжении брака, копии судебных решения по алиментам или по разделу совместно нажитого имущества. Желание суда проверить Ваши семейные и имущественные дела вполне понятно. Ведь бывает так, что у гражданина - банкрота все имущество записано на маму или супругу.

• Затратная часть состоит из оплаты услуг по банкротству финансовому управляющему. Оплачиваем 25 000 рублей на реквизиты депозита арбитражного суда (находим на сайте) и прикладываем к пакету документов квитанцию, подтверждающую внесение денег на счет.

• Оплачиваем государственную пошлину за подачу заявления о банкротстве физического лица в арбитражный суд. До 1 января 2019 года госпошлина по таким заявлениям составляла для граждан 6 000 рублей. В 2019 году ее размер снизился. Госпошлина за процедуру банкротства физического лица теперь составляет всего 300 рублей. Квитанцию, подтверждающую оплату госпошлины прикладываем к собранному пакету документов.

Следует учитывать, что перечень документов для прохождения процедуры банкротства является открытым, а стало быть, при подаче заявления о банкротстве, старайтесь собрать максимальное количество документов, для того что бы суд без всяких промедлений, связанных с получением недостающих сведений, смог провести процедуру банкротства физического лица.

Пошаговая инструкция – возбуждение процедуры банкротства в суде

Итак, наше заявление о признании банкротом и объемная пачка документов сданы в канцелярию арбитражного суда. Ждем как суд отреагирует на поданные документы и все ли мы правильно и в полном объеме предоставили в судебной инстанции. Основную проверку на первом этапе суд проводит относительно подтверждения неплатежеспособности заявителя. Если в целом из документов видно, что заявитель действительно имеет долги, не может их погасить ввиду объективных причин (нет или недостаточно имущества и доходов), то в этом случае выносится определение о принятии к производству заявления о признании физического лица банкротом.

По окончании предварительного рассмотрения судом заявления должника о признании его банкротом, получается три варианта развития событий: введение реструктуризации, оставление заявления без рассмотрения, прекращение производства. В нашей пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица, мы еще рассмотрим процедуру реструктуризации более подробно. Если же Ваше заявление суд оставил без рассмотрения, то это не так страшно, как кажется на первый взгляд. Просто, скорее всего, Вы предоставили недостаточно доказательств обоснованности применения к Вам процедуры банкротства физического лица. Для устранения этого пробела суд предоставляет достаточно времени. В этот срок Вам следует предоставить дополнительные документы и доказательства.

В 2019 году больше 50% заявлений граждан арбитражные суды оставляли без рассмотрения, так как качество предоставленных доказательств и полнота собранных документов в подавляющем большинстве случаев оставляла желать лучшего. Впрочем, к концу 2016 года количество заявлений о банкротстве, принятых к производству арбитражными судами стабильно росло.

Пошаговая инструкция – реструктуризация долгов

Механизм реструктуризации основан на поиске способа погашения образовавшихся долгов. В течение 15 дней после вынесения определения арбитражного суда о начале процедуры банкротства физического лица, финансовый управляющий уведомляет всех заинтересованных лиц о том, что они могут предъявить свои требования к такому должнику. В уведомлении указывается дата проведения собрания кредиторов, на котором кредиторы одобряют, или не одобряют план реструктуризации должника.

Если на собрании кредиторов план реструктуризации одобрен, то он поступает в арбитражный суд на утверждение. В документе о реструктуризации указывается оценка размера непогашенных обязательств должника, предполагаемый порядок расчетов и сроки проведения платежей по погашению долга.

Важно то, что введение процедуры реструктуризации останавливает в отношение должника все взыскания по исполнительным документам и прекращает начисление штрафных санкций кроме начисления процентов, которые снижаются до ключевой ставки ЦБ РФ. К текущим платежам эти ограничения не относятся.

Срок и порядок прохождения процедуры реструктуризации зависит от финансового положения должника. Если оно улучшается – кредиторы на внеочередном собрании вносят в план реструктуризации поправки относительно сроков и порядка погашения долгов. Если финансовое положение должника ухудшается – стороны могут отказаться от реструктуризации и начать реализацию имущества должника. Так же стороны на стадии реструктуризации могут прийти к компромиссу и заключить мировое соглашение, простив должнику часть его непогашенных обязательств.

Пошаговая инструкция – реализация имущества должника

Следующим этапом нашей пошаговой инструкции будет реализация имущества должника. Если план реструктуризации отсутствовал или не был исполнен надлежащим образом, имущество должника подлежит продаже. Всё имущество должника реализуется, за исключением не подлежащих реализации предметов: единственного жилого помещения, бытовых принадлежностей необходимых для повседневной жизни, личной одежды и профессиональных инструментов. Так же можно походатайствовать об исключении из реализации предметов, стоимость которых меньше 10 000 рублей.

Процедура реализации имущества должника составляет по времени 6 месяцев и может быть продлена по ходатайству финансового управляющего. Финансовый управляющий определяет в течение 1 месяца расчет цены продажи каждого предмета и утверждает в суде порядок реализации и стоимость продаваемого имущества. Если Вас не устраивает цена, по которой финансовый управляющий планирует продать имущество, Вы вправе за свой счет привлечь в дело независимого оценщика, который установит реальную рыночную стоимость спорного имущества.

Имущество стоимостью от 100 000 рублей реализуется на открытом аукционе и покупателем такого имущества становится любое лицо, предложившее большую цену за продаваемый предмет.

Если у должника, который проходит процедуру банкротства, имеется общее имущество, например совместная собственность супругов, производится выделение доли должника из этого имущества и при его продаже остальные сособственники получают денежный эквивалент за свои проданные доли на имущество.

Если по результатам торгов какие-либо вещи остались нереализованными и их не забрали себе кредиторы – это имущество возвращается должнику.

Все денежные средства, вырученные от продажи имущества должника, распределяются между кредиторами в порядке, установленном в реестре кредиторов. Требования кредиторов, не покрытые денежными выплатами или имуществом, считаются безденежными и списываются.

По окончании процедуры реализации имущества должника арбитражный суд выносит определение, которым утверждает отчет финансового управляющего, и в результате гражданин объявляется несостоятельным (банкротом), о чем в последующем делается публикация в реестре ЕФРСБ. В итоге именно этим шагом завершается процедура признания физического лица банкротом. Цель становится достигнутой.

Пошаговая инструкция – последствия банкротства для должника

Последствия применения процедуры банкротства физического лица конечно же есть, и они не такие безоблачные, как кажутся на первый взгляд. Юристы, занимающиеся оказанием услуг по банкротству физических лиц, не любят распространяться на эту тему, так как она, как и тема обсуждения стоимости самой процедуры банкротства, может быть болезненно воспринята должником - клиентом.

Думаете, после банкротства гражданин никому ничего уже не должен? Это конечно же не совсем так. После окончания процедуры банкротства физического лица и реализации его имущества кредиторы все так же будут висеть на горизонте и требовать возврата:
- платежей, являющихся текущими,
- платежей в счет возмещения причиненного вреда жизни и здоровью,
- заработной платы по трудовым договорам (если Вы предприниматель и у Вас есть наемные работники),
- взыскание морального вреда, если Вы кому-то его нанесли и с Вас его взыскали,
- алиментные платежи и сумма накопившейся задолженности по алиментам (банкротом в отношении своих детей быть нельзя),
- взысканные денежные суммы или имущество, при признании в судебном порядке совершенных Вами сделок не действительными.

Во-вторых, пройдя процедуру банкротства физического лица, Вы будете ограничены в правах и 5 лет должны в обязательном порядке при получении займов и кредитов указывать кредитору о том, что ранее Вы были признаны банкротом. Понятно, что такому невезучему клиенту банки кредиты давать не будут. Так же в течение 3 лет Вы не сможете работать на руководящих должностях, быть директорам юридического лица и даже его учредителем.

И самое серьёзное последствие для банкрота, это конечно же то, что после объявления себя банкротом, все сделки дороже 300 000 рублей за последние 3 года будут поставлены финансовым управляющим, кредиторами под сомнения и будут подвергнуты при необходимости проверке. Подозрения будут вызывать такие сделки по вполне понятной причине – необходимо проверить, а не специально ли Вы уменьшили свое имущество, продали или подарили что-то родственникам, друзьям или другим заинтересованным лицам. Например, если сделка была совершена по явно заниженной цене ниже рыночной стоимости проданного имущества – имеются все основания для признания ее недействительной по инициативе финансового управляющего или с подачи кредитора.

Кто такой финансовый управляющий и зачем он нужен при банкротстве

Процедура банкротства физического лица обязательно должна проводиться с участием финансового управляющего, вопрос о привлечении которого решается уже на стадии подачи заявления о банкротстве.

Именно финансовому управляющему суд поручает и доверяет все основные шаги по признанию гражданина банкротом. Так, финансовый управляющий занимается ведением реестра требований кредиторов, проводит организацию оценки ценностей и имущества должника, принимает меры по розыску имущества должника, организует собрания кредиторов, принимает действия по судебному оспариванию сделок должника, а так же совершает иные предусмотренные законом действия, направленные на оказание помощи должнику и кредитору в организации и проведении процедуры банкротства физического лица.

Работа финансового управляющего платная. Если процедуру банкротства Вы объявляете самостоятельно и ее инициатором не являются Ваши кредиторы, то в этом случае Вам самостоятельно придется оплатить в 2019 году первоначальный взнос на депозит суда в размере 25 000 рублей. Но этой суммой Вы, конечно же, не ограничитесь. Ваша последующая доплата финансовому управляющему будет равна 7% от суммы удовлетворенных требований кредиторов и 7% составит доплата с выручки при реализации Вашего имущества при наличии такового. Кроме того, Вы полностью компенсируете финансовому управляющему все его дополнительные затраты (проезд, изготовление документов и т.д.).

Общий размер затрат на финансового управляющего отличается по стране в зависимости от региона проведения процедуры банкротства, и обычно существенно превышает денежную сумму в 100 000 рублей.

Что можно сказать в заключение нашего анализа процедуры банкротства физического лица и составления пошаговой инструкции для ее совершения. Механизм банкротства для граждан, конечно же, пока далек от совершенства и весьма затратен. Объем необходимых документов для подачи заявления в суд весьма запутан и требует минимизации. В целом, по стране количество граждан, успешно завершивших процедуру банкротства очень невелик.

Если Вы целенаправленно подойдете к изучению этой процедуры и поставите перед собой цель ее осуществления, а так же будете внимательно собирать необходимые для процедуры банкротства документы, Вы сможете достичь желаемого результата. В том числе в этом Вам сможет помочь наша пошаговая инструкция, а так же обширная информация, посвящённая этой проблематике в сети интернет.

Адвокат Геннадий Ефремов