Договор займа между физическими лицами. Как оформить договор займа денежных средств между физическими лицами – образец и правила

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Одним из видов займа представляет собой взаимоотношения физических лиц на основе письменного договора.

Данный способ кредитования имеет множество нюансов, о которых следует знать обеим сторонам. Это позволит иметь защиту со стороны российского законодательства, чтобы в случае нарушения условий не потерпеть материальные убытки.

Рассмотрим, как правильно составить соглашение между физическими лицами на беспроцентный займ.

Что это такое

Беспроцентный займ представляет собой особый вид кредитования, при котором одна сторона предоставляет определенную денежную сумму другому лицу без начисления процентов. По сути, между физическими лицами взаимоотношения называются «долгом», но оформленные официально.

Займ оформляется документально с целью предупреждения рисков:

Беспроцентный займ подразумевает получение денежных средств на конкретный срок, без дополнительных переплат. Разрешается передавать в пользование материалы, в данном эквиваленте долг должен быть возвращен.

Правовые акты

В российском законодательстве предусмотрена возможность оформления беспроцентного займа между физическими лицами. Это позволяет на выгодных условиях получать в долг денежные средства и ценные вещи, защищая при этом права займодавца.

При составлении договора на беспроцентный займ между физическими лицами ориентироваться необходимо на и Гражданского кодекса.

Согласно данным нормативным актам, к взаимоотношению сторон выдвигается ряд условий:

Согласно статье №808	при оформлении займа между физическими лицами, должно составляться стандартное письменное соглашение, не требующее государственной регистрации, в этой же статье указано, что письменное заключение договора необходимо при условии, что размер займа составляет более 10 МРОТ
Беспроцентный займ допускается между физическими лицами на сумму до 50 МРОТ	ни одно из физических лиц не должно быть индивидуальным предпринимателем
Договор также может составляться для сохранения наследуемых вещей	или материалов, передающихся во временное хранение
В статье 809 указано, что займ автоматически считается процентным, если иное не предусмотрено договором	это означает, что при составлении документа необходимо указывать, что кредит безвозмездный

Важная информация о взаимоотношении физических лиц содержится в .

Видео: беспроцентный займ физическому лицу облагается НДФЛ

Основные условия получения

Опираясь на действующее законодательство, можно увидеть основные условия предоставления и получения беспроцентного займа физическим лицам:

Максимальная сумма беспроцентного займа	между физическими лицами не должна превышать 50 МРОТ, установленных на законодательном уровне
Сделка считается законной	если составлен договор с указанием суммы займа, сроков, порядка погашения долга
В договоре должны обязательно указываться паспортные данные обеих сторон	и он подлежит обязательной регистрации у нотариуса
Займодавец не может в течение срока действия менять условия соглашения	а также устанавливать проценты, а при несоблюдении условий займодавец вправе установить процентную ставку
Заемщик вправе	не сообщать цель использования заемных средств
Если предметом сделки являются ценные вещи, переданные на сохранность физическому лицу	то займодавец вправе установить требования к хранению материалов

Стороны могут самостоятельно регулировать условия договора. Если есть дополнительные нюансы заключения сделки, они обязательно обговариваются и указываются в документе. Устное соглашение не имеет защиты со стороны законодательства.

Выдвигаемые требования

Займодавец имеет право выдвигать особые требования к заемщику. Например, предоставление справки с места трудоустройства об уровне дохода.

К основным требованиям предоставления беспроцентного займа относится:

Возраст обоих участников сделки	не должен быть меньше 18 и больше 75 лет (соглашение с несовершеннолетним легко признать недействительным и освободить заемщика от уплаты долга)
Получить займ могут граждане РФ и нерезиденты	в любом из перечисленных случаев сделка имеет защиту со стороны закона
Наличие постоянного источника дохода	позволяющего выплатить долг (по требованию заемщика)
Договор должен быть составлен в двух экземплярах	каждый подписывается обоими участниками сделки
До сделки обговариваются санкции	применимые при несоблюдении условий соглашения

Преимуществом получения займа у физического лица является отсутствие требований к кредитной истории. Однако займодавец может попросить выписку из БКИ для оценки платежеспособности и ответственности лица.

Сделка считается заключенной после передачи денежных средств, о чем свидетельствует расписка или иной документ. Также можно указать в договоре о том, что обговоренная сумма получена. Обязательно проставляется дата и подпись обеих сторон.

Договор беспроцентного займа между физическими лицами

Сделка автоматически считается беспроцентной, если:

1. Предметом договора являются ценные вещи, а не денежные средства.
2. Размер займа не превышает 50 МРОТ.

В договоре должна быть сделана отметка о том, что займ беспроцентный. В ином случае соглашение приравнивается к процентным видам, позволяющим займодавцу устанавливать ставку на свое усмотрение.

Особенностью безвозмездного займа является возможность возврата долга раньше установленных сроков без уплаты дополнительной комиссии. Однако по некоторым причинам может быть предусмотрено иное условие. Стороны вправе самостоятельно устанавливать правила, не противоречащие законодательству.

Форма заключения документа

Российским законодательством предусмотрено две формы заключения договора между физическими лицами:

• устная;
• письменная.

В устной форме предоставлять займ можно при условии, что сумма не превышает 1000 рублей. Однако стоит учитывать, что передавая деньги в долг без документов, остаётся надеяться только на честность заемщика. Законодательством такие взаимоотношения не защищаются.

Письменная форма документа ставит определенные ограничения и защищает материальные интересы обеих сторон. Договор желательно заверить у нотариуса, но данное требование необязательно. Главное, чтобы на бумаге была проставлена подпись двух сторон.

Предмет соглашения

Предмет соглашения — это материальные ценности, передаваемые на определенных условиях заемщику. В случае с физическими лицами к ним относятся денежные средства и ценные вещи. В первом случае указывается точная сумма.

Если в заем передаются вещи, то обязательно указывается:

1. Наименование каждой вещи.
2. Марка и модель.
3. Количество.
4. Общая сумма.

К договору можно приложить список с описанием ценностей, если их большое количество. В этом случае в документе указывается, что предмет соглашения – ценные вещи, описанные в приложении №1. Список также является важным документом и должен быть скреплен вместе с основными бумагами.

Права и обязанности сторон

Типовой договор беспроцентного займа между физическими лицами подразумевает включение в документ важных пунктов:

Стороны вправе самостоятельно регулировать данный вопрос, включая новые пункты. Обязательным условием соглашения является полный возврат долга в установленные сроки.

От займодавца требуется соблюдение правил соглашения и ожидания выплаты займа до обговоренной даты. Он не вправе требовать погашение долга раньше указанных сроков.

В договоре указывается порядок погашения долга. Стороны должны решить, частями или полностью вносится сумма, каким способом.

Особенности при составлении

При составлении следует учитывать несколько моментов:

В документе обязательно указываются паспортные данные обеих сторон	после составления рекомендуется проверить информацию на отсутствие ошибок. Если в данных одной из сторон будут допущены опечатки, сделка может быть признана недействительной
Составлять договор можно в присутствии третьих, незаинтересованных в сделке, лиц	это позволит иметь свидетелей соглашения при необходимости судебного разбирательства
Беспроцентный займ невозможен при условии, что одна из сторон является индивидуальным предпринимателем	данный вид сделки подразумевает отсутствие материальной выгоды, а доказать, что ИП требуются денежные средства или ценные вещи не для собственной выгоды, будет проблематично
Сделка может включать в себя обеспечение кредита	это означает, что заемщик предоставляет дорогостоящее имущество в качестве залога. Данное условие не противоречит законодательству и может использоваться при беспроцентном займе между физическими лицами
Срок действия договора не должен превышать 5 лет	вопрос о периоде выплат регулируется сторонами. Обязательно должен быть указан график платежей или периодичность внесения денежных средств. Если планируется вернуть всю сумму сразу, то в документе указывается, что сумма должна быть возвращена до даты
Соглашение может составляться	между ближайшими родственниками

Важно отметить, что до передачи денежных средств сделка не считается действительной. Рекомендуется не составлять договор заранее.

К основному документу могут прикладываться дополнительные:

• копии паспортов обеих сторон;
• расписка о получении денежных средств;
• список ценностей, переданных по договору;
• график платежей.

Ответственность в случае нарушения условий сделки

Ответственность за неисполнение кредитных обязательств прописывается в договоре. К нарушителю могут применяться санкции:

Способ и порядок наказания для нарушителя займодавец устанавливает самостоятельно. При несоблюдении сроков он вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке, взыскав с заемщика остаток долга. На практике добиться этого удается не всем, и дело передается в суд.

Судебное разбирательство по материальным делам между физическими лицами проводится при соблюдении основных условий составления соглашения.

У обратившегося должны быть доказательства отсутствия оплаты за определенный период. Как правило, при внесении платежа переданная сумма отражается в графике платежей или на самом договоре.

Взыскать долг можно в течение 3 лет с момента внесения последнего платежа. Дальше нарушитель вправе подать встречный иск о сроке исковой давности. Это означает, что долг списывается автоматически.

Санкции кредитор может не назначать. В этом случае заемщик не несет ответственности за несоблюдение условий договора.

Существующие налоговые последствия

При беспроцентном займе между физическими лицами материальная выгода отсутствует. Это означает, что налог уплачивать не требуется. Касается это правило займодавца и заемщика.

Получить деньги в долг можно не только в банке – достаточно обратиться за помощью к друзьям или знакомым, заключив договор займа между физ. лицами. Этот документ является гарантией возврата средств, в его составлении заинтересованы обе стороны.

Однако нужно понимать, что сделка, оформленная юридически грамотно, может повлечь за собой необходимость подготовки отчетности и уплаты налогов в отдельных случаях. Какие же налоговые последствия влечет за собой процентный и беспроцентный займ между физическими лицами?

Как правильно оформить соглашение на ссуду

В зависимости от размера получаемых в долг средств и иных нюансов сделки, необходимо подготавливать подтверждающие документы. Как правильно оформить займ денег между физическими лицами?

1. Если сумма не превышает 10 тыс. руб., оформляется устный договор займа между физлицами – его будет достаточно при наличии расписки;
2. Если сумма больше 10 тыс., оформляется простой письменный договор займа между физическими лицами и расписка;
3. При оформлении договора с залогом нужно обязательно зарегистрировать его в ФРС, без этой процедуры сделка считается незаключенной, ее легко можно оспорить впоследствии;
4. Сделки между гражданами РФ осуществляются только в рублях, поэтому заключить договор в валюте можно только с нерезидентом России. В противном случае грозит ответственность по ст.15.15 КоАП со штрафом до 100% от незаконной операции, а сделка может быть признана ничтожной.

В валютном договоре можно указать, что расчеты осуществляются в рублях в сумме, которая эквивалентна иностранным денежным знакам.

Как составить договор возмездного или безвозмездного займа между физическими лицами? Для правильного оформления, особенно когда речь идет о крупной сумме, стоит обратиться к финансовому юристу, чтобы избежать подводных камней и возможного оспаривания в дальнейшем.

Как оформляется договор

Безусловно, друзьям и родственникам можно давать деньги в долг на доверии, но при таком подходе Заимодавец всегда рискует: средства могут вернуть с опозданием или вовсе отказать в этом.

Займ от частного лица под расписку позволяет избежать разногласий, а при несоблюдении условий – обратиться в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Типовая форма договора не установлена законодательством, а возникающие правоотношения регулируются Гражданским Кодексом.

Чтобы взять займ у частного лица, нужно подготовить документ, где указаны:

• данные о сторонах сделки, нужно указать ФИО, адрес регистрации, проживания, серию, номер паспорта;
• предмет сделки – сумма цифрами и прописью, обязательно указываются денежные единицы (в рублях или в валюте);
• платность или бесплатность – если размер процентов не указан, он определяется, исходя из ставки рефинансирования, получение беспроцентного займа от физического лица должно быть прямо указано в условиях договора;
• особенности выдачи денег в долг от частных лиц под расписку – способ (наличными или на карту), график платежей, наличие обеспечения (например, ссуда под залог недвижимости или автомобиля);
• срок возврата денег, если он отсутствует – в течение месяца с момента, когда Заимодавец выставил такое требование;
• санкции и ответственность, если лицо не вернуло беспроцентный займ, условия разрешения споров.

Дополнительно составляется расписка о займе денег между физическими лицами – она подтверждает факт получения средств и остается у Заимодавца.

Максимальная сумма беспроцентного займа между физическими лицами не ограничена – оформить сделку можно на сумму и в 1 тыс., и в 1 млн. рублей. Нотариальный договор в этих случаях не требуется, может составлять по желанию сторон.

Может ли физическое лицо выдавать займы на постоянной основе?

Некоторые люди, имеющий в распоряжении достаточный размер средств, могут зарабатывать, выдавая займы физическим лицам. Но если предоставление денег в долг родственникам, друзьям и знакомым никак не ограничено по закону, то частные займы и кредиты посторонним лицам выдаются только предпринимателями.

Сколько займов может выдать физическое лицо? Их количество не ограничено, но если ФНС сможет определить систематичность их выдачи, грозит начисление штрафа за незаконное ведение предпринимательской деятельности.

Таким образом, обязанность по уплате налогов с займов под проценты от частных лиц регулируется НК РФ. По беспроцентным договорам, когда получена материальная выгода, тоже приходится уплачивать НДФЛ. В остальных же ситуациях физ. лица избавлены от обязанности не только платить налоги, но и сдавать в ФНС отчетность.

Всегда ли нужно платить налоги

Налоговые последствия при заключении договора займа

Когда осуществлен перевод долга по договору займа, налоговые последствия наступают не во всех случаях. Если деньги получены на безвозмездной основе, ничего платить не придется – налогообложение беспроцентного займа не предусмотрено. Необходимость уплаты НДФЛ возникает, если:

1. Составлен договор процентного займа – налогообложения избежать не удастся, придется платить 13% с дохода. Например, Иванов предоставил Петрову сумму в размере 100 тыс. руб. на год, через 12 месяцев Петров вернул с процентами 120 тыс. руб. Иванов получил прибыль – 20 тыс., должен уплатить в ФНС 2 600 руб.;
2. При нарушении условий сделки, когда применяются штрафы и пени, хотя сам кредит является беспроцентным. К примеру, Иванов предоставил Петрову 100 тыс. руб. без процентов, но через год деньги не были возвращены, а через суд удалось взыскать не только ссуду, но и пени со штрафами на сумму 130 тыс. Тогда Иванов должен уплатить в бюджет 3 900 руб.;
3. Облагается ли займ налогом, если долг будет прощен? Такая ситуация часто возникает между родственниками или хорошими друзьями при небольшом размере ссуды. Является ли займ доходом физического лица? Да, в этом случае заемщик фактически получает деньги в дар, обязан уплатить налог. Например, Иванов предоставил Петрову средства по договору – 100 тыс. руб. Петров вернул 50 тыс., остальная сумма была прощена, поэтому заемщик уплачивает 50 тыс.*13% = 6,5 тыс. руб.

Таким образом, проценты по займу от физического лица всегда облагаются НДФЛ, а уплачивать налоги нужно в том случае, если одна из сторон сделки получила материальную выгоду.

Нужно ли подавать декларацию для отражения полученного займа

Случаи, когда требуется подготовить декларацию по форме 3-НДФЛ, указаны в ст. 228-229 НК РФ. Платить НДФЛ с мат. выгоды по беспроцентному займу не нужно, как и не нужно сдавать отчетность. Декларация требуется если:

• начислены проценты;
• заемщик уплатил пени и штрафы за просрочку долга;
• ссуда была прощена;
• если кредит получен от физического лица – предпринимателя, Заимодавец подает декларацию и платит НДФЛ с процентов. А заемщик уплачивает налог по беспроцентному кредиту, так как он экономит на процентах, которые могли бы быть начислены при оформлении стандартной ссуды.

Отражать получение денежного займа от частных лиц в отчетности нужно только в том случае, если была получена прибыль. Документы сдаются в ФНС до 30 апреля следующего за отчетным периодом года.

Налогообложение займа от индивидуального предпринимателя и подача 6-НДФЛ

Индивидуальные предприниматели также являются физическими лицами и могут получать деньги в рассрочку у частных лиц либо, напротив, предоставлять финансовую помощь – своим работникам или третьим сторонам. Если заемщиком является ИП, подается 6-НДФЛ для уплаты налога на материальную выгоду по беспроцентному займу. Займ без НДФЛ можно получить:

• от физического лица;
• от другого ИП, если деньги потрачены на ведение основной деятельности на режиме ЕНВД.

Не стоит забывать и о максимальной сумме, которую можно предоставить наличными – 100 тыс. руб., по безналичной форме – 600 тыс. руб., что избавит от вопросов со стороны работников банка. Возврат займа наличными осуществляется без ограничений, если отсутствует лимит наличных расчетов.

В 6-НДФЛ отражаются и проценты по займам, при этом налог считается по формуле: НДФЛ = сумма ссуды * 2/3 ставки рефинансирования / 365 дней * срок действия договора * 35%. Делается это в строках 020, 040, 080. Удерживать же НДФЛ с заемщика ИП не может, это сделает ФНС самостоятельно.

Если не подать отчетность, можно столкнуться с такой ситуацией, когда налоговая самостоятельно прислала налог на заем по итогам камеральной проверки. За просрочку уплаты ИП грозит начисление пени.

Что делать, если заемщик не вернул деньги

Правильное оформление займа между физическими лицами позволяет в случае нарушения условий обратиться в суд, где взысканию подлежит:

• полная сумма ссуды;
• неустойка по договору;
• пени за пользование чужими денежными средствами;
• компенсация причиненного вреда и упущенной выгоды.

Чтобы исключить невозврат денег, стороны могут прибегнуть к страхованию, обратившись в специализированные компании. Тогда при наступлении страхового случая деньги переводятся не от физ. лица физ. лицу, а от страховщиков.

Займ до зарплаты у друга или родственника — привычный элемент нашей жизни. Многие люди прибегают к такому способу решения своих финансовых проблем. Причин этому много – нежелание связывать себя кредитными обязательствами, платить высокий банковский процент, возиться с оформлением документов.

Иногда камнем преткновения для получения кредита в банке может стать плохая кредитная история или отсутствие официального дохода у потенциального заемщика. Кроме того, с физическим лицом на индивидуальных условиях займ может оказаться более выгодным. Займ у физического лица может нести высокие риски невозврата по ряду субъективных причин. Каким образом обезопасить себя от невозврата долга? Для этого полезно будет ознакомиться с информацией в статье.

Что это такое

Для того, чтобы получить гарантии возврата, выданного физическому лицу займа следует заключить с ним в письменной форме договор займа.

Займ между физическими лицами – это документально оформленное подтверждение передачи денежных средств от заимодавца заемщику. К этому займу нелишним будет приложить расписку заемщика о получении денежных средств в полном объеме.

Договор займа регулируется гражданским законодательством Российской Федерации ().

Выделим основные виды договоров займа и дадим им исчерпывающую характеристику.

Различают:

• беспроцентный займ;
• процентный займ;
• займ с залоговым обеспечением.

Гражданским Кодексом разрешается предоставлять беспроцентный займ в случае, если сумма долга не будет превышать 50 МРОТ, т.е. 5000 руб (1 МРОТ приравнивается к 100руб.). Беспроцентным является договор предметом которого будет являться имущество или вещи. В соглашении обязательно должна быть отметка, что начисление процентов условиями договора не предусмотрено. Данный вид договора займа налогообложению не подлежит в силу отсутствия у заимодавца прибыли.

Специфика заключения процентного займа заключается в указании в тексте договора суммы начисляемого процента на тело кредита. В рамках сделки стороны могут определить сроки выплаты долга — долями либо единовременно и способ уплаты процентов. Процентный договор займа несет за собой налоговые последствия для обеих сторон.

У заемщика может возникнуть доход в виде экономии на процентах за пользование заемными деньгами в случае если процентная ставка, взимаемая с него минимальна (ст. 212 НК РФ). Это послужит основанием для обложения дохода НДФЛ. Заимодавец по закону должен будет уплатить налог с полученной прибыли, причем возвращаемая сумма долга, естественно, доходом являться не будет.

Залоговый займ практикуют, когда сумма займа достаточно велика либо есть сомнения в платежеспособности заемщика. Договор займа будет носить смешанную форму – одновременно договор займа и соглашение о залоге. Залоговый займ может улучшить условия предоставленного займа в виде снижения процентной ставки, так как риск невозврата долга меньше чем в других случаях.

Различают два основных вида договора займа с залоговым обеспечением:

• под залог автомобиля;
• под залог недвижимости.

Займ под залог автомобиля наиболее популярный, так как для его оформления не требуется большого пакета документов. Автомобиль остается у владельца – в качестве обеспечения залога заимодавцу передается паспорт технического средства.

Обычно совершается оценка стоимости независимой компанией. Желательно оформление страховки. Стоит учитывать и ликвидность залога – насколько легко его можно будет реализовать в случае, если заемщик не сможет выполнять свои финансовые обязательства. Использование залога – хороший способ повысить платежную дисциплину заемщика.

Обеспечение договора займа залогом в виде недвижимости потребует обязательную государственную регистрацию соглашения. Практика залога недвижимости используется при заключении сделок крупного размера. Залог накладывает ограничения на совершение с ним каких-либо сделок: его нельзя будет заложить повторно, продать или подарить. Также применяются меры по сохранности объекта недвижимости.

Как правильно оформить договор займа между физ лицами, образец

Заключение договора займа требует от его участников элементарных правовых знаний, которые помогут правильному оформлению документа.

Договор займа заключается между дееспособными совершеннолетними гражданами, имеющими документы, удостоверяющие их личность. Документ составляется в письменной форме в нескольких экземплярах (в 3-х, если предусмотрено заверение нотариусом).

Договор займа включает в свое содержание:

• персональные данные участников сделки;
• дату и место заключения соглашения;
• предмет сделки;
• сумму займа и срок возврата долга;
• сумму начисляемых процентов;
• график платежей возврата займа и уплаты процентов;
• ответственность сторон, как правило, основное внимание уделяется ответственности заемщика;
• штрафные санкции в случае нарушений условий договоренности;
• условия и способы возврата долга;
• требования к предмету залога (если займ выдается под обеспечение);
• действия в случае наступления форс-мажорных событий;
• причины досрочного расторжения договора;
• заключительные положения.

Заполнить самостоятельно договор займа между физическими лицами несложно. Находим в интернете текст договора, скачиваем его и начинаем оформление. Заполняем данные обеих сторон, не забывая указать адрес регистрации и фактического проживания, если они различаются. Обговариваем с заемщиком приемлемую сумму процентов за пользование займом.

Вносим сумму и сроки возврата ссуды. Необходимо определить способ получения и возвраты ссуды: наличными, на банковскую карту или другие способы (например, зачисление на электронный кошелек). Важно помнить, что договорные отношения наступают не с момента подписания договора, а по факту передачи денежных средств заемщику.

При обсуждении вопроса о возврате долга следует предусмотреть варианты досрочного погашения и прописать размер пени (неустойки) в случае просрочки платежа. Если предусмотрен возврат платежа согласно графика равными долями стоит провести его согласование с заемщиком и оформить приложением к договору. Обговариваем и вписываем в текст займа вопрос об урегулировании спорной ситуации – как планируется решать вопрос в случае ее наступления.

Стоит отметить, что при заключении сделки лучше всего предусмотреть все нюансы с целью минимизации возможных рисков. При оформлении займа на крупные суммы без помощи профессионального юриста и нотариального оформления – не обойтись.

В заключение вписываем реквизиты сторон и подписываем. При передаче денег не забываем оформить расписку, которая будет служить дополнительным доказательством факта передачи денежных средств другой стороне. В расписке можно указать на солидарную ответственность супругов-свидетелей при оформлении сделки. Стоит также помнить, что в случае невозврата долга сроки исковой давности с момента появления права на истребования кредитором долга, равняются трем годам.

Отметим, что подписать договор можно непосредственно либо к приравниванию подписания будет считаться обмен документами с помощью электронных средств связи, почты или факса.

Можно ли составить в устной форме

Не запрещается оформление займа с частным кредитором в устной форме, если вы доверяется заемщику либо сумма денег небольшая. Однако, Гражданский Кодекс рекомендует ограничиться устной формой сделки в том случае, если сумма займа не превышает 1000 руб. В ином случае – безопаснее будет заключить договор займа письменно в произвольной форме.

Нужно ли заверять нотариально

Нотариальное заключение не является обязательным условием заключения сделки. Соглашение будет считаться действительным даже при наличия обычной расписки о получении средств. Однако, многие профессиональные юристы рекомендуют заключение договора с последующим его нотариальным оформлением, также, как и передачу денег в присутствии свидетелей.

Все это делается исключительно для вашей безопасности. Полный пакет документов позволит быстро и эффективно отстоять свои интересы в суде, если это понадобится для возврата займа.

Нотариальная форма заверения договора займа обязательна при подписании соглашения с залоговым обеспечением.

Без расписки

Несмотря на то, что договор признается действительным с момента его подписания – его фактическое действие начинается с момента передачи денег заемщику. Наилучший способ доказать факт передачи денег – предоставить расписку с точной суммой переданных денег, датой их получения, паспортными данными и подписями сторон.

В случае отсутствия расписки могут возникнуть сложности в суде, так как договор говорит о намерениях сторон, а была ли по нему осуществлена передача денег или нет – неизвестно. В этом случае придется истребовать дополнительные доказательства – например показания свидетелей и т.д.

Следовательно, наличие расписки гарантирует вас от сложностей, возникающих при подготовке доказательственной базы при судебном решении возврата займа.

Какой может быть залог

В качестве предмета залога может выступать движимое и недвижимое имущество.

К имуществу движимого характера относят:

• деньги;
• ценные бумаги, акции;
• вклады, паи.

К недвижимому:

• дома, комнаты, квартиры;
• гаражи;
• земельные участки;
• объекты незавершенного строительства.

При выборе предмета залога стоит учесть его ликвидность и необходимость оценки профессиональными экспертами. Закладывать можно только имущество без обременений. Законом предусмотрены два вида залога: заклад, когда имущество передается займодавцу и обычный залог, при котором имущество остается в пользовании заемщика.

Нарушение условий

Нарушений условий договора займа может привести к тяжелым для заемщика последствиям, предусмотренным в договоре.

Во-первых , это начисление штрафных процентов (пени) на просроченную сумму;

Во-вторых , реализация предмета залога (если договор залоговый) в счет погашения долга;

В-третьих , в случае систематических нарушений условий займа в части ежемесячных выплат либо злостное уклонение от оплаты возможно досрочное истребование кредитором полной суммы займа;

В-четвертых , передача дела в арбитражный суд с целью принудительного взыскания суммы долга с недобросовестного заемщика.

Следовательно, физическому лицу, берущему деньги в долг, стоит очень внимательно отнестись к исполнению предмета соглашения, потому как договор займа между физическими лицами имеет точно такую же юридическую силу и последствия как соглашение с юридическим лицом.

Отметим в заключение, что договор займа, заключенный между физическими лицами может быть удобным и экономным способом получения необходимых денежных средств. Его оформление надлежащим образом избавит и кредитора, и должника от ряда проблем.

Видео: Договор займа между физическими лицами

При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

Как оформить?

Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

Образец договора займа с процентами

Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

Как показывает практика, стороны в основном , где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

Образец договора беспроцентного займа

Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

• если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
• если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

• сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
• затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
• со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
• по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

Составление графика платежей

Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

Среди них выделяют основные дополнения:

1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

Нужно ли оформление нотариально

Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

• документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
• в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

Риски, налоги

Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.

В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

Особенности оформления в иностранной валюте

Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

Условия и правила получения займа в Касса365, описаны в статье: .

Возможно ли получить денежные средства в Moneyman с плохой кредитной историей, .

Как распостранена по всей России возможность получения займа через систему Контакт, вы найдёте здесь .

Видео: договор займа и залога

К вам обратились компаньоны с просьбой одолжить денег? С одной стороны, не хочется терять сотрудничество, но и средства трудно «оторвать от сердца». На сегодняшний день почти каждый сталкивается с такой проблемой, и далеко не все решаются удовлетворить подобную просьбу. На самом деле, в этом ничего страшного нет, если оформить процедуру «взятия в долг» документально, что будет нести в себе юридическую силу. Давайте рассмотрим более подробно, как составляется договор займа.

Итак, договор займа представляет собой официальный документ, который регулирует отношения между заимодателем (дает средства) и заемщиком (берет средства) по поводу взятия денег или прочих материальных вещей в долг. Данная сделка может проводиться в виде письменного или устного займа, а также в качестве расписки.

Существует несколько типов займа:

• Займы между физическими и юридическими лицами;
• Займы между юридическими лицами или частными предпринимателями;
• Взятие средств в долг между физическими лицами;
• Займы между юридическими лицами (с вознаграждением и без него).

Условия заключения подобных договоров регулируются на законодательном уровне ГК РФ (глава 42) .

Многие выполняют заем средств на основании устной договоренности. Следует отметить, что это очень рискованный шаг, и такие операции необходимо проводить только с проверенными людьми или близкими родственниками. В случае возникновения конфликтной ситуации гарантии возврата долга даже через судебное вмешательство практически нет. Поэтому будьте аккуратны в своих решениях. Одним из распространенных вариантов оформления подобной сделки является расписка. Она удобна в экстренных ситуациях, когда под рукой нет необходимого бланка договора. Но следует помнить, что расписка составляется в одностороннем порядке, без копий для второго партнера сделки и в случае потери единственного экземпляра становится просто устной договоренностью, а это чревато последствиями.

Скачайте прямо сейчас:

Если вы не хотите столкнуться с проблемами возврата своих денег, лучше всего оформить договор займа. Он может быть стандартно письменным или же нотариально заверенным. Надежнее составить подобный договор в комплекте с распиской.

При его оформлении не забудьте придерживаться основных правил:

1. Укажите место и дату оформления сделки в заголовке документа. Также пропишите полные контактные данные обеих сторон. Если речь идет о компании, нужны название предприятия и координаты директора, для физических лиц достаточно прописать паспортные данные.
2. Предмет договора – сумма средств, которая дается в долг. Пропишите ее прописью и в числовом эквиваленте, не забудьте о валюте сделки. Здесь также указывается конкретный порядок и форма возврата денег (наличная или безналичная).
3. В разделе «Права и обязанности сторон» пропишите основные требования для партнеров сделки. Первый пункт и основное правило должны быть о том, что заемщик обязуется в определенный срок вернуть конкретную сумму денег согласно вышеуказанного договора.
4. Отдельным пунктом договора указывается срочность выполнения обязательств и порядок ненадлежащего использования документа. Обязательно пропишите сумму штрафных санкций в случае нарушения условий договоренности. Они должны быть предварительно оговорены обеими сторонами. Здесь также делается пометка об экстренных случаях непреодолимой силы, и каков порядок действия в таких ситуациях.
5. В конце документа обычно прописываются действия в случае нарушения условий договора и порядок обращения в судебные инстанции. Не забудьте указать в самом окончании полные реквизиты обеих сторон и скрепить документ подписями.

Скачайте у нас на портале:

Стандартным вопросом для многих является – стоит ли включать в договор проценты от использования материальных средств. Как правило, этот пункт одним из первых оговаривается при заключении сделки. Поэтому, если вы приняли решения давать средства в долг под проценты, не забудьте прописать это условие отдельной строкой в документе. Беспроцентным займом принято считать взятие средств в размере не более 50-кратной величины минимальной заработной платы. Если же вы столкнулись с проблемой невыполнения обязательств по условиям договора, не спешите огорчаться – следуйте к юристам за консультацией с дальнейшим обращением в суд. Порядок оспаривания таких ситуаций оговорен

Скачайте у нас на портале.