Войти
Образовательный портал. Образование
  • Химия
  • Русский язык
  • Литература
  • Наука
  • История
  • Карьера
  • Владимир Иванович Долгих: биография Долгих секретарь цк кпсс
  • Глисты у собаки: симптомы, фото, лечение и профилактика
  • На что можно потратить материнский капитал?
  • Ванильный кекс с кусочками шоколада
  • Торт на сковороде за 20 минут
  • Свинина с грибами и сыром в духовке: самые удачные рецепты
    • Образовательный портал. Образование / Культура / Банкротство физических лиц: условия, процедура, пошаговая инструкция, последствия для должника. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника Процедура признания физ лица банкротом

    Банкротство физических лиц: условия, процедура, пошаговая инструкция, последствия для должника. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника Процедура признания физ лица банкротом

    Банкротство физических лиц: условия, процедура, пошаговая инструкция, последствия для должника. Какие последствия банкротства физического лица: негативные, положительные, для родственников и должника Процедура признания физ лица банкротом

    Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.

    Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

    Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

    Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

    Условия банкротства физических лиц

    Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

    1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
    2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
    3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

    Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

    Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

    Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

    Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

    Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

    Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.


    Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

    И, конечно, организуйте свою работу.

    Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

    И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.


    Получить консультацию

    Консультация — бесплатно!

    Сбор документов

    Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу .

    Основные группы документов должны содержать сведения о:

    1. личности заявителя и его семейном положении;
    2. кредитах и их размерах;
    3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
    4. доходах за трехлетний период;
    5. банковских вкладах или счетах;
    6. имуществе;
    7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
    8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
    9. уплате пошлины.

    Брачный договор

    Выписка по счету

    Из центра занятости

    Задолженность перед МФО

    Свидетельство о регистрации права

    Согласие супруга

    Долг перед банком

    Кредитный договор

    Свидетельство о заключении брака

    Справка от отсутствии ИП

    Об уплате алименотов

    Сведения о состоянии счета

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о разводе

    СНИЛС
    (Страховое свидетельство)

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по налогам и сборам

    Трудовая книжка

    Составление заявления о банкротстве физлица

    Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления .

    В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

    Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

    Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

    Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

    Документы для банкротства

    Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Получить консультацию

    Консультация — бесплатно!

    Процедура реструктуризации долгов

    Когда назначается реструктуризация долга?

    Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

    Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

    Какие нюансы нужно знать при введении плана реструктуризации?

    Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

    Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим .

    Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

    В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

    В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

    Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

    Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

    Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

    Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

    Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

    В каких случаях назначается реализация имущества?

    Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

    Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

    Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

    • не был представлен на собрании кредиторов;
    • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
    • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
    • был судом отклонен.

    Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

    Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

    Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

    Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

    Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

    Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

    Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

    Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

    Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица .

    Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

    После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

    Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

    Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Мировое соглашение

    Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

    Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

    Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

    Финуправляющий выполняет следующие действия:

    • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
    • формирует реестр кредиторов;
    • проводит собрание кредиторов;
    • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
    • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
    • формирует конкурсную массу;
    • реализует имущество должника;
    • открывает счет для должника;
    • проводит расчеты с кредиторами;
    • проверяет наличие имущества у должника;
    • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
    • ведет все финансовые дела должника.

    Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

    • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
    • за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Некоторые последствия признания банкротства физических лиц держатся в секрете – например, последствия, которые коснутся родственников. Если ограничения, которые коснутся непосредственно самого банкрота, содержатся в законодательстве, то последствия для родственников нигде не прописаны! Какими они бывают? В этой статье мы расскажем все о том, что ждет граждан во время банкротства, и после его признания!

    С 1 октября 2015 года граждане получили возможность в законном порядке навсегда забыть о тяжелом долговом бремени. Для осуществления такой процедуры предусмотрен отдельный порядок, который изложен в законе о банкротстве. И, как показывает судебная практика, в действительности последствий при банкротстве гораздо больше, чем это описывается в законодательстве. Давайте разберемся во всем по порядку.

    Последствия банкротства физических лиц

    Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц? Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

    К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

    • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
    • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
    • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП;
    • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
    • ваша кредитная история будет испорчена.

    Получить консультацию


    Перезвоните мне

    Скрытые последствия

    В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

    • фиктивность банкротства . Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

      Пример : вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

    • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
      • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
      • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
    • Преднамеренное банкротство . Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.

      Пример . Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать?

    Многие СМИ подают ложную информацию о том, что в результате процедуры спишутся абсолютно все долги. Это не совсем так. Есть задолженности, не подлежащие списанию при банкротстве. К ним относятся:

    • алименты, предназначенные для содержания супруга или детей.

      Пример: у вас был бракоразводный процесс с супругой, которая пребывает в декретном отпуске с ребенком. По решению суда вам назначено выплачивать алименты в размере 15 000 рублей каждый месяц для содержания жены (до окончания декрета) и ребенка (до совершеннолетия). Соответственно, задолженность по алиментам не спишется в результате признания вашей несостоятельности;

    • компенсация за причинение вреда имуществу, здоровью или жизни потерпевшего.

      Пример: вы по неосторожности затопили квартиру соседей, и теперь вы должны компенсировать ущерб на сумму 60 000 рублей. Этот долг также необходимо закрыть;

    • невыплаченные выходные пособия для сотрудников и заработные платы.

      Пример: вы имели статус ИП, в результате банкротства вы не смогли рассчитаться со своими работниками до конца. После банкротства этот долг все равно останется за вами.

    Последствия банкротства для должника

    Последствия для должников разделяются на 2 группы:

    • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
    • те, которые наступают после банкротства;

    Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

    Негативные последствия банкротства

    Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

    • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
    • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
    • невозможность использовать имущество в качестве залога;
    • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
    • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
    • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
    • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
    • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

    Положительные последствия признания несостоятельности

    Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

    • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
    • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
    • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
    • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


    Перезвоните мне

    Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц?

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    Муж или жена должника

    1. Процедура реструктуризации долгов.

      В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

    2. Процедура реализации имущества.

      Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

      Это происходит следующим образом:

      • изъятие совместно нажитого имущества.

        Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

      • оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

        Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

        Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

    1. Проблема долевой собственности.

      Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

    2. Материальные сделки с родственниками.

      Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Процедура банкротства физического лица достаточно сложна для неподготовленного человека.

    Она включает ряд этапов, каждый из которых по-своему важен.

    Поэтому в данной статье мы рассмотрим порядок банкротства физических лиц для того, чтобы вам было проще разобраться с особенностями этой процедуры.

    Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

    Условия банкротства физических лиц

    Они отражены в законе и содержат всего три пункта:

    1. Наличие причин финансовой несостоятельности.
    2. Общий долг, превышающий порог 500 тысяч рублей.
    3. Неуплата по кредитам более трех месяцев.

    Процедура признания банкротства физического лица напрямую зависит от этих положений, и если хотя бы одно из них не будет присутствовать, дело о банкротстве будет остановлено.

    Подготовительный этап процедуры банкротства физ. лица

    Организация банкротства физических лиц всегда начинается с подготовки, иначе могут возникнуть крайне неприятные и неожиданные для должника обстоятельства.

    Детально изучите свое финансовое положение, уточните, какие у вас есть источники доходов, сколько средств хранится на счетах в банках, какое у вас есть имущество, в том числе и долевое.

    Обязательно уточните, какая у вас жилая недвижимость: ипотечное или собственное единственное жилье.

    Банкротство физических лиц, к сожалению, может привести к тому, что ипотечное жилье будет продано, тогда как единственная квартира или дом в собственности продаже не подлежат. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Поэтому отнеситесь к этому вопросу внимательно. Разберитесь с долгами и подсчитайте итоговую сумму долга.


    Банкротство физических лиц предполагает освобождение от долговых обязательств после завершения процедуры, поэтому четко сосчитать, что и кому вы должны, в ваших же интересах.

    И, конечно, организуйте свою работу.

    Если вы не можете работать по каким-то причинам, — это одно, а если вы трудоспособный гражданин, но работать не хотите, — это совсем другое!

    И едва ли суд одобрит ваше «тунеядство» на фоне растущих долгов.


    Получить консультацию

    Консультация — бесплатно!

    Сбор документов

    Процедура оформления банкротства физического лица включает, пожалуй, самый сложный и трудоемкий процесс – сбор бумаг по делу .

    Основные группы документов должны содержать сведения о:

    1. личности заявителя и его семейном положении;
    2. кредитах и их размерах;
    3. статусе/отсутствии статуса ИП у заявителя;
    4. доходах за трехлетний период;
    5. банковских вкладах или счетах;
    6. имуществе;
    7. крупных сделках (когда сумма превысила 300 тысяч) за трехлетний период;
    8. иных обстоятельствах, способствующих банкротству;
    9. уплате пошлины.

    Брачный договор

    Выписка по счету

    Из центра занятости

    Задолженность перед МФО

    Свидетельство о регистрации права

    Согласие супруга

    Долг перед банком

    Кредитный договор

    Свидетельство о заключении брака

    Справка от отсутствии ИП

    Об уплате алименотов

    Сведения о состоянии счета

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о разводе

    СНИЛС
    (Страховое свидетельство)

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по налогам и сборам

    Трудовая книжка

    Составление заявления о банкротстве физлица

    Процесс банкротства физических лиц невозможен без основного документа – заявления .

    В нем нужно указать причины банкротства, сведения о заемщике и кредиторах, дать опись имущества и перечень счетов в банках, привести перечень текущих процессов в суде в отношении заемщика, подсчитать и четко обозначить суммарный долг по всем кредиторам, обязательно включить наименование любой из выбранных вами организаций арбитражных управляющих.

    Подача заявления о банкротстве физ. лица в суд

    Процедура банкротства физ лица будет запущена после подачи заявления в Арбитражный суд.

    Вам нужно прийти в часы приема и отдать пакет документов.

    Документы для банкротства

    Можно также отправить его почтой или воспользоваться электронным ресурсом.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Получить консультацию

    Консультация — бесплатно!

    Процедура реструктуризации долгов

    Когда назначается реструктуризация долга?

    Реструктуризация долга являет собой пересмотр всех долгов физлица и составление наиболее удобного для обеих сторон графика погашения. При этом учитывается и выплачивается только основная сумма долга – проценты, пени и штрафные санкции за просрочки не начисляются. Практически, при реструктуризации долгов происходит частичное списывание долгов – должник уже не будет выплачивать проценты по кредитам, пени и штрафные санкции за просрочку, а в некоторых случаях и часть основной суммы по кредиту.

    Важный момент! Реструктуризация не будет назначаться, если у должника нет стабильного официального источника дохода (заработной платы). На практике часто суд вводит реструктуризацию долгов, если у должника имеется доход в размере 30 000 рублей и выше (по Москве и Московской области). В регионах же минимальная сумма дохода может быть ниже.

    Какие нюансы нужно знать при введении плана реструктуризации?

    Следует знать, что план реструктуризации вводится максимум на 3 года. Он может быть составлен как самим должником, так и его кредиторами. С момента принятия заявления должника и назначения финуправляющего в течение 2 месяцев последний должен составить реестр кредиторов, где будут зафиксированы все лица, в отношении которых у должника имеются долговые обязательства.

    Далее созывается собрание кредиторов, на котором должен утверждаться план. Интересно, что должник также может присутствовать на таком заседании, но он не будет иметь права голоса. Собрание проводится финуправляющим .

    Последствия для физ. лица при реструктуризации долгов

    В процессе реструктуризации гражданин должен будет на протяжении установленного планом срока погашать основную сумму долга без учета процентов и штрафных санкций. Тем не менее, существуют последствия реструктуризации долгов.

    В частности, при обращении за кредитом в организацию или к частному лицу физ. лицо обязано информировать о текущей реструктуризации. Также на протяжении реструктуризации должник не может вкладывать средства в уставной капитал, осуществлять приобретение долей и акций, не может совершить безвозмездную сделку, куплю-продажу ценных бумаг.

    Любые финансовые претензии по отношению к физ. лицу должны быть представлены в суде, а срок оплаты по денежным обязательствам будет считаться наступившим. Исполнительные производства по делам о взыскании залога или имущества по кредиторским требованиям прекращаются.

    Процедура реализации имущества при банкротстве физлица

    Банкротство физических лиц часто реализует эту тяжелую, но неизбежную для заемщика процедуру.

    Здесь надо очень четко понимать, что у вас могут отнять, а что нет.

    Конечно, закон предусматривает перечень имущества, не подлежащего продаже, однако вам все же следует либо проконсультироваться со специалистами по этому вопросу, либо самостоятельно изучить законодательство, чтобы не было неожиданностей в виде отобранной у вас ипотечной квартиры или дорогого колье с бриллиантами, подаренного на свадьбу супругом.

    В каких случаях назначается реализация имущества?

    Реализация имущества, как правило, назначается после реструктуризации долга. Она может быть назначена только решением суда. Интересно, что при отсутствии постоянного источника дохода у должника или в случае, если такой доход является небольшим, суд обычно не вводит реструктуризацию, назначая сразу реализацию.

    Реализация имущества означает, что ряд имущества, которым владеет должник, теперь будет являться конкурсной массой, подлежащей дальнейшей продаже.

    Реализация имущества также может быть назначена, если план реструктуризации:

    • не был представлен на собрании кредиторов;
    • не был одобрен собранием кредиторов и судом;
    • был отменен в связи с несоответствием действий должника введенному в действие плану;
    • был судом отклонен.

    Интересно, что реализация имущества не назначается в случае, если должник имеет непогашенную или неснятую судимость за экономические преступления.

    Какие нюансы возникают при введении реализации имущества?

    Реализация имущества вводится обычно после принятия и отмены плана реструктуризации, однако бывают ситуации, когда суд принимает решение сразу перейти к процедуре реализации имущества. Такое может случиться, если у должника нет постоянного источника дохода, или если он небольшой.

    Реализация вводится на срок до 6 месяцев. На практике суд часто принимает решение о вводе реализации на период от 4 до 6 месяцев. В процессе реализации финуправляющий формирует конкурсную массу и продает ряд имущества должника для расчета с кредиторами.

    Интересно, что в процессе реализации имущества финуправляющий должен проверить все имущество подопечного – нет ли незаявленной ранее недвижимости, ценных бумаг, активов и другого имущества, которое должник мог бы скрыть.

    Согласно положениям Закона о банкротстве, из конкурсной массы может быть исключена сумма средств, не превышающая 10 000 рублей. На практике обычно суд и исключает примерно такие суммы из конкурсной массы, поскольку, согласно нормам законодательства, должники также имеют законное право на достойную жизнь.

    Иногда суд исключает суммы больше 10 000 рублей. Такое случается, например, если в регионе, где проживает должник, прожиточный минимум составляет больше 10 000 рублей, или если на иждивении должника находятся дети.

    Нередко оказывается, что имущества у должника нет, кроме заработной платы и имущества, которое не может формировать конкурсную массу (в частности, единственное жилье, инструменты для реализации профдеятельности, личные вещи, предметы обихода и другое). В таких случаях, после изучения отчета финуправляющего суд принимает решение о банкротстве с последующим списанием всех долгов физлица.

    Подробнее об имуществе при банкротстве физического лица .

    Погашение долгов и освобождение от долговых обязательств

    После продажи имущества денежные средства распределяются на всех кредиторов.

    Подсчет процентных соотношений и сумм выплат – дело финансового управляющего.

    Вам нужно знать лишь одно – после завершения этой стадии банкротства физических лиц все оставшиеся долги будут аннулированы, а претензии кредиторов (если таковые возникнут) будут приниматься только через суд. Маргарита Холостова,
    финансовый управляющий

    Мировое соглашение

    Мировое соглашение возможно, когда кредиторы и должник могут договориться относительно размера и характера погашения задолженности.

    Функции финансового управляющего в процедуре банкротства физического лица

    Финуправляющий назначается решением суда, но СРО, из членов которой может быть выбран управляющий, указывается заявителем в заявлении о банкротстве.

    Финуправляющий выполняет следующие действия:

    • публикует заметку о начале процедуры банкротства в журнале «Коммерсантъ»;
    • формирует реестр кредиторов;
    • проводит собрание кредиторов;
    • подает ходатайства в суд по делу о банкротстве подопечного;
    • составляет отчеты о проделанной работе для суда;
    • формирует конкурсную массу;
    • реализует имущество должника;
    • открывает счет для должника;
    • проводит расчеты с кредиторами;
    • проверяет наличие имущества у должника;
    • контролирует сделки, которые должник осуществляет в процессе банкротства;
    • ведет все финансовые дела должника.

    Финуправляющий может проводить 2 процедуры в рамках процесса банкротства физлиц: реструктуризацию долга и реализацию имущества. За каждую из процедур он получает отдельное вознаграждение:

    • за реструктуризацию: 25 000 рублей;
    • за реализацию имущества: 25 000 + 7% от суммы реализованного имущества.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц ? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Важно понимать, что никаким другим способом, кроме банкротства, избавиться от долгов не удастся. Это довольно сложная процедура, требующая определенной подготовки.

    В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде.

    Первый этап: как подготовиться к суду?

    Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!.

    Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

    • имели долг в размере от 500 000 рублей;
    • имели просрочку по платежам от 3-х месяцев,

    или имели все основания предполагать скорое банкротство. Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.

    Банкротство следует начать в таком порядке действий:

    1. Составление заявления о банкротстве. Бланки и образцы такого заявления вы можете посмотреть на нашем сайте. В нем обязательно должны быть указаны:
      • количество кредиторов, их юридические адреса;
      • сумма долга;
      • СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
      • Размер вашего ежемесячного дохода.
    2. Подготовка документов. Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо обратиться за помощью к юристам.


    3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства. Помните, без предварительной договоренности с финуправляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство. Это происходит следующим образом:
      • вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
      • суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
      • СРО отказывает в предоставлении управляющего;
      • суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.

      Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти финуправляющего и договориться с ним о ведении дела.

    4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
    5. Оплата вознаграждения для управляющего. Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).

    Все, на этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.

    Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут вам составить заявление и окажут правовую защиту в суде.

    Получить консультацию


    Перезвоните мне

    Второй этап: банкротство физических лиц в суде

    Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.

    Суд может назначить только две процедуры – либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества.

    Реструктуризации долгов

    Иногда процесс начинается с введения реструктуризации долгов .
    Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.

    Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет. Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.

    Преимущества реструктуризации:

    • фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
    • вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям;
    • при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
    • банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
    • судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
    • вы не получаете статус банкрота.

    Реализации имущества

    Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.

    Тут есть две варианта:

    • сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
    • вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.

    Почему для физлиц выгоден именно второй вариант? Дело в том, что финуправляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.

    Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются.

    Третий этап: завершение процедуры и последствия

    После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются. Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:

    • если вы завершили реструктуризацию долгов – вы не сможете повторно пройти процедуру на протяжении 8-ми лет с момента ее окончания;
    • если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
    • руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
    • стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
    • в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
    • вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.

    Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу. При необходимости вы можете обратиться к грамотному юристу в Москве, и задать ему интересующие вопросы. Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

    Закон о банкротстве физических лиц определяет условия, при которых должник должен пройти процедуру банкротства. Это задолженность (по всем обязательствам) более 500 000 рублей и невозможность платить.

    Отметим, что подать заявление о личном банкротстве может не только должник-физ лицо. Банкротство может инициировать и налоговая инспекция и кредитор. Однако не стоит воспринимать это как возможность обанкротиться без расходов. Кредитор, подавая на банкротство, выбирает «своего» управляющего.

    Если вы соответствуете этим двум критериям, то вы можете объявить себя неплатежеспособным.

    Итак, для оформления банкротства физического лица нужно:

    • подготовить документы,
    • написать заявление, заполнить нужные формы (опись имущества, список кредиторов)
    • оплатить пошлину и деньги на финуправляющего на депозит суда
    • направить кредиторам копию заявления
    • отправить документы в суд.

    КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНЫ ДЛЯ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА?

    Полный список документов содержится в законе о банкротстве. Для удобства, их можно разделить на несколько пунктов:

    • Информация о личности. К ним относятся: копии паспорта, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении (или расторжении) брака, о рождении детей. Медицинские документы, справка о признании безработным могут подтвердить тяжелую ситуацию.
    • Документы о доходах и имуществе. Закон (о банкротстве) требует предоставить справки о полученных доходах, о начисленной пенсии за 3 последних года. Также Вам понадобятся выписки из банков (3 года), договора продажи, дарения движимого/недвижимого имущества. Если вы- учредитель юрлица нужна выписка из ЕГРЮЛ (www.nalog.ru). Свидетельства о собственности на имущество (ПТС, Свидетельство о регистрации ТС, свидетельство о регистрации права собственности на жилье, дом, землю) - в обязательном порядке!
    • Кредитные документы и справки подтверждающие сумму долга. Сюда относятся: кредитные договора/соглашения и справки о задолженности (актуальные на дату подачи заявления), долговые расписки, справки о неоплаченных налогах/штрафах/взносах в ПФ. Если имеются - решения суда, постановления судебных приставов о возбуждении исполнительного производства.
    • Выписка из ЕГРИП или справка об отсутствии/наличии статуса предпринимателя (выдает налоговая инспекция), квитанции об оплате госпошлины (300 рублей), вознаграждения управляющего (25 000 рублей).

    Список документов только на первый взгляд кажется огромным. На личной консультации наши клиенты получают персональный список, который никого не пугает и требует максимум 1 недели для сбора.

    ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ О БАНКРОТСТВЕ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

    Несмотря на то, что возможность личного банкротства действует уж почти 2 года, многие еще ничего не знают о банкротстве или не верят в реальную возможность освобождения от долгов.

    1. От долгов можно освободиться. Это законно и реально. Мы готовы показать вам свои решения.

    2. Банкротство - это не быстро, но оно того стоит. Срок всей процедуры от 6 до 12 месяцев.

    3. Банкротство предполагает установленные законом расходы: госпошлина, вознаграждение управляющего. Но эти расходы ничтожны по сравнению с суммой долга.

    4. Коллекторы, банки не беспокоят Вас с момента введения процедуры банкротства.

    5. Банкротство возможно без официального дохода, без имущества, без реальных выплат кредиторам.

    6. Банкротство решает много других проблем, о чем мы подробно рассказываем на консультации.

    РЕЗУЛЬТАТЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО БАНКРОТСТВА. ЗАЧЕМ НУЖНО БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ?

    Смысл процедуры потребительского банкротства можно рассматривать с 2-х сторон: официальной и реальной.

    Если говорить с точки зрения законодателей, банкротство восстанавливает справедливый имущественный баланс между должником и всеми кредиторами. Но это все теория и утопия. В реальности же все иначе. Для должника, банкротство - это единственный законный способ избавиться от непосильных долгов. Других способов нет. Никто не может сократить ваш долг на 90%. И даже на 50% не может.

    Верховный суд РФ выражал своем мнение так: списание долгов применяется одновременно с ограничениями для банкрота и в этом социальный смысл потребительского банкротства. Ограничения для банкрота, безусловно минимальные и в этом состоит социально-реабилитационная цель процедуры.

    ВЫВОДЫ:

    1. Что нужно для процедуры банкротства физического лица:
      • долги более 500 тыс.руб. и невозможность платить по кредитам,
      • собрать нужные документы и подготовить заявление
      • направить документы в суд
    2. Смысл процедуры личного банкротства для должника в освобождении от долгов.
    3. «Кто начинает, тот выигрывает». Кто подает на банкротство, тот и выбирает управляющего. Это важно.
    4. Физ лицо, подающее на банкротство, имеет ряд преимуществ. Среди них - добросовестность. Закон обязывает гражданина подать на банкротство при невозможности платить по долгам.
    Материалы по теме:
    Карта сайта