Как можно вернуть долг без расписки? Как взыскать долг, когда нет расписки, а из доказательств только переписка в соцсетях? Как забрать долг если не отдают

Одалживание денег всегда связано с риском, что их будет затруднительно вернуть. Даже если определенная сумма дается в долг родственникам или хорошим друзьям, всегда сохраняется вероятность, что ее вам не вернут или вернут с задержкой. Чтобы была возможность взыскать выданные средства, эксперты советуют всегда оформлять факт передачи денег договором и . Если их нет, вернуть долг бывает проблематично.

Арсеналы дипломатии

Если не возвращают долг, и при этом нет договора, то перво-наперво стоит попробовать договориться. Если факт передачи денег действительно имел место, то должнику будет сложно это отрицать. Скорее всего, он попросит отсрочки. Если такая ситуация повторяется неоднократно, то имеет смысл создать аудио и видео доказательства, так как часто бывает, что должник впоследствии и вовсе отрицает, что брал деньги. А если у вас на руках будут доказательства обратного, с их помощью можно «напомнить» ему о долгах, а при дальнейших задержках появится возможность обратиться в суд.

При разговоре со злостным должником можно иметь в кармане диктофон. Если разговор происходит по телефону, то нужно включить запись разговора – только убедитесь сначала, что у вашего аппарата присутствует такая функция.

Хорошо, если передача денег происходила при свидетелях. Тогда должнику будет сложнее отрицать, что он брал деньги. Но суд не всегда учитывает показания свидетелей, если нет других доказательств.

Чтобы приобрести письменные доказательства возникновения задолженности, можно направить заемщику письмо с требованием погасить долг. Если он напишет ответ, это будет отличным подтверждением, что взятие займа имело место.

На этапе переговоров важно добиться от второй стороны признания, что долг был, и получить весомые доказательства. Собрав их, можно повторно обратиться к должнику и пригрозить обратиться в суд и правоохранительные органы, если тот в ближайшее время не отдаст положенное. Если это не возымело действия, или если должник начал отрицать факт передачи денег, то не нужно медлить или бояться, нужно сразу обращаться в инстанции.

Обращение в полицию

Первым делом следует написать заявление в полицию о факте мошенничества. Так как у вас на руках нет расписки или договора займа, то доказывать, что передача денег имела место придется другими способами. Тут пригодятся собранные доказательства:

• Диктофонные записи или записи телефонных разговоров.
• Письма или sms, в которых ответчик обещает вернуть долги.
• Видео-доказательства, если, к примеру, передача денег происходила в общественном месте, где имеется камера видеонаблюдения (если нет доступа к записям, можно просто указать в заявлении, что в этом месте можно их найти).
• Показания свидетелей.

В заявлении следует указать:

• Свои данные.
• Данные должника. Если есть его паспортные данные, известен адрес его проживания или работы, имеет его телефон или электронная почта – все эти сведения нужно указать. Оперативникам проще будет разыскать должника и доставить его в ОВД для беседы со следователем.
• Время и место передачи денег и момент возникновения задолженности.
• Сумму переданных средств и размер «набежавших» пени.
• Причины, по которым должник не возвращает деньги.
• Количество попыток связаться с заемщиком и их последствия.

Заявление необходимо подать в дежурную часть по установленной форме. С собой достаточно иметь только паспорт и письменные доказательства. Затем следует дождаться вызова следователя, и уже ему подробно разъяснить все обстоятельства дела.

После разговора с вами следователь вызовет должника, побеседует с ним и, если тот будет упорствовать в своем отрицании взятия денег, направит дело в суд.

Обращение в суд

В суд можно обратиться напрямую, не дожидаясь аналогичных действий следователя.Можно предъявить заемщику иск сразу, не обращаясь в полицию, но тогда нужно быть готовым самостоятельно подготовить все доказательства. Возможно, даже придется нанять опытного юриста для ведения процесса.

Если нет расписки или договора, то доказывать передачу денег придется другими способами. Все собранные подтверждения нужно обобщить и приложить к иску.

Обращаться за взысканием долга следует в арбитражный суд. Помимо самого иска и собранных доказательства заявителю потребуется его паспорт, а также квитанция уплаченной госпошлины.

Надо отметить, что суммы госпошлин, взимаемых при обращении в суд о взыскании долга, существенны:

• 4% цены иска, минимум – 2000 рублей, если стоимость иска составляет менее 100 000 рублей.
• 4 000 рублей и 3% от суммы, которая превышает 100 000 рублей, если цена иска расположена в диапазоне от 100 001 до 200 000 рублей.
• 7 000 и 2% от суммы, которая превышает 100 000 рублей, если цена иска расположена в диапазоне от 200 001 до 1 000 000 рублей.
• 23 000 рублей и 1% от суммы, которая превышает 1 000 000 рублей, если цена иска расположена в диапазоне от 1 000 001 до 2 000 000 рублей.
• 33 000 рублей и 0,5% от суммы, которая превышает 2 000 000 рублей, если цена иска составляет более 2 000 000 рублей.

Но больших цифр бояться не стоит, так как можно обязать должника заплатить госпошлину. Можно составить заявление таким образом, чтобы обязать ответчика:

• Вернуть долг.
• Выплатить пени.
• Компенсировать судебные издержки – именно сумму госпошлины.

Можно приложить к заявлению ходатайство с просьбой отсрочить уплату взноса до фактического рассмотрения дела. В таком случае госпошлину будет оплачивать проигравшая сторона.

При подаче заявления необходимо указать:

• Наиболее полную информацию об ответчика: где проживает, где работает, семейное положение, каков его примерный доход и так далее. Обязательно нужно приложить его контактные данные.
• Подробно описать все обстоятельства, приведшие к возникновению долга.
• Доказательства факта передачи денег и попыток взыскать долг с ответчика, его реакцию на эти попытки.
• Расчет понесенных убытков вследствие невозврата долга, в том числе упущенную выгоду.
• Размер судебных издержек.

В делах о взыскании долга главное – согласие или несогласие ответчика возвращать сумму. Если он согласен, то суд может закрыть дело, предложив сторонам мировое соглашение. Ваше дело, соглашаться на него или нет.

Если ответчик совершенно отказывается платить, но в суде было доказано, что задолженность имеет место быть, то суд обяжет его выплатить все деньги с процентами и положенной компенсацией.

Если суд обяжет ответчика выплачивать долг, то нужно быть осторожным. Как правило, долг взыскивается судебными приставами, а они взимают деньги с официального дохода плательщика. И если, к примеру, его доход будет ничтожным (к примеру, он получает минимальную заработную плату), то и сумма платежей будет ничтожной. Поэтому нужно настаивать в суде на немедленной и полной уплате долга.

В целом, возврат долга через полицию или суд, если нет свидетелей и расписки, возможен. Но только если присутствуют другие доказательства, либо если вторая сторона признает наличие за собой наличие долга. Обычно всё возвращают уже на стадии переговоров, когда кредитор грозится обращаться в суд. Но если должник отказывается платить всё равно, то не нужно медлить с обращением в суд и правоохранительные органы. После первой же повестки должники становятся гораздо сговорчивее.

Ситуация: друзья (знакомые) или родственники одолжили у вас денег без оформления каких бы то ни было расписок. Вы переживаете, что возвращать долг они не собираются…

Что делать

Имейте в виду важное правило: если вы даете взаймы сумму больше 10 МРОТ (минимальный размер оплаты труда, на сегодня для расчета налогов, пошлин и т.п. 1 МРОТ равен 100 руб.), т.е. одалживаете больше 1000 рублей, то по закону обязательно нужно оформлять заем в письменной форме, в том числе путем выдачи расписки. Если же письменных подтверждений нет, то кредитор теряет право ссылаться в суде на свидетельские показания.

То есть, увы, подтвердить факт дачи денег взаймы с помощью свидетелей в таком случае вам не удастся.

Так что ваша задача — собрать любые иные доказательства передачи денег должнику — на случай, если дойдет до конфликта и понадобится обращаться в суд. В частности, пригодится:

— переписка по почте: желательно — обычной (например, телеграммы), но в крайнем случае подойдет и общение по электронной почте;

— аудиозапись телефонных переговоров (например, можно включить функцию записи при разговоре по сотовому);

— любые иные сообщения (в том числе смс).

Главное, чтобы при вашем общении фигурировали фразы, подтверждающие передачу денег в долг, признание этого должником.

Ситуация: ваш должник скрылся, но вы знаете, где живет его семья.

Что делать

Если взаймы берет один из супругов в период брака, то по долгам отвечают оба супруга за счет общего имущества (исходя из ст. 45 Семейного кодекса РФ).

Таким образом, можно предъявлять требование, чтобы деньги вернула супруга (супруг) скрывшегося должника за счет общего имущества.

Также имейте в виду: в случае смерти должника обязанность вернуть займ переходит к его наследникам, и кредитор вправе требовать возврата денег от них.

Ситуация: у вас просят взаймы крупную сумму денег и готовы дать расписку. Возникает вопрос: как правильно оформить документ, чтобы иметь максимум гарантий возврата долга.

Что делать

Наиболее надежный вариант — не просто расписка, а договор займа. Его можно составить на обычном листе бумаги самостоятельно. Еще большей гарантией надежности будет удостоверение такого договора у нотариуса — при этом гарантируется проверка полномочий участников договора, разъяснение их прав и обязанностей и т.п.

При составлении договора займа важно предусмотреть в нем следующие основные пункты:

1) размер денежной суммы, передаваемой в долг (кстати, если составляете простую расписку, обязательно пометьте, что деньги передаются ИМЕННО В ДОЛГ!);

2) срок возврата долга, а также — при желании — право должника досрочно вернуть займ;

3) санкции за нарушение срока возврата — скажем, по 0,5% от суммы долга за каждый день просрочки возврата.

Взыскание долгов c юридических лиц и компаний требует большей изобретательности, чем работа с должниками-физлицами. Наиболее перспективен следующий алгоритм действий:

1. Сбор информации о должнике и его имуществе. Это необходимо сделать до начала активных «боевых» действий.
Нужно оценить три вещи:

— сумму долга и ее соотношение с издержками для взыскания (стоит ли игра свеч)
— данные о должнике: имидж компании, собственники, иные долги и кредитная история компании, ее связь с госзаказчиками, правоохранительными органами и т. д.
— юридическую возможность взыскания долга: обоснованность, аккуратность ведения документооборота по взаимоотношениям, предметы договоров и т. д.

Все это будет полезно вам или тем специалистам, которых вы привлечете для работы с неплательщиком, для определения дальнейшей стратегии действий. Так, например, наиболее очевидный способ - обращение в правоохранительные органы с заявлением о мошенничестве - не всегда даст ожидаемый эффект. Кроме того, ваша цель - вернуть долг, а не привлечь кого-либо к уголовной ответственности. Обращение в милицию послужит, скорее, психологической помощью, чем практической.

2. Судебный процесс.

3. Исполнительное производство (обращение к судебным приставам после получения решения суда).

4. Параллельно с п. п.2 и 3 – привлечение внимания общественности через СМИ и интернет-ресурсы. Кстати, информация о судебных делах общедоступна в интернете, поэтому обращение в суд автоматически может выступать и в качестве PR-инструмента.

Ключевой инструмент в юридической работе по неисполнению договорных обязательств - это воздействие либо на собственность, либо на репутацию. И если первое во многих случаях не представляется возможным по причине надлежащей юридической защиты, то второе довольно часто дает нужный эффект. Именно поэтому компании, профессионально занимающиеся юридической работой с долгами, также имеют в арсенале и PR-инструменты.

Использовать ли в работе личный контакт с официальными лицами должника, зависит от построенных взаимоотношений, а также тактики, выбранной вами и вашим оппонентом.

Трудный долг

Проблему «трудного» долга можно решить с помощью юристов, специализирующихся на подобных вопросах. Они займутся подготовкой документации, обращением в суд, реализацией судебного акта, взаимодействием с судебными приставами, контактами с должником, взаимодействием с правоохранительными органами, PR-сопровождением процесса. Привлечение экспертов особенно полезно, если должник - крупный субъект либо дорожит своей репутацией. Юристы будут незаменимы, если в отношении должника ведется производство по банкротству. Услуги специалистов оплачиваются обычно или по фиксированному тарифу или «по результату» в размере 10-30% от суммы возмещенного долга (в зависимости от сложности ситуации).

Второй путь - «выбивание» долга (самостоятельно или с помощью коллекторского агентства). Тут используется давление на должников (бесконечные звонки по телефону, угрозы и т. д.). И хотя все это происходит под некоторым юридическим прикрытием, вопрос законности остается на совести выбивающих. Хотя такие мероприятия, безусловно, достаточно эффективны. Именно поэтому такие услуги, как правило, оплачиваются сдельно: 20-50% от суммы долга. При этом важно помнить, что компания, пользующаяся такими услугами, может иметь сомнительную репутацию среди своих потенциальных партнеров.

Свои юристы

Для возврата долга компании могут не только использовать внешних специалистов, но и прибегнуть к помощи собственного юридического отдела. К сожалению, юристы предприятия зачастую не успевают уделить должного внимания долговой проблеме либо работают с долгами, как они умеют (ведь нельзя быть специалистом во всех областях права одновременно).

Обычно работа юридического отдела сводится к составлению претензии, подготовке и сопровождению дела в суде и участию в исполнении решения суда. Практика показывает, что если должник не хочет отдавать деньги, он будет просчитывать свою правовую защиту заранее. Игнорирование претензии или даже иска - это уже тревожный сигнал к тому, что должник несерьезно относится к процессу. Такое поведение может иметь следующие основания: полупустые расчетные счета, распределение недвижимого имущества по другим «дружественным» компаниям, смена генерального директора на номинального, смена местонахождения предприятия. Самая главная хитрость должника - это формальная перепродажа бизнеса российской или иностранной компании. И чем сложнее задача, тем более опытные и энергичные специалисты потребуются для ее решения.

Как не угодить за решетку

Выбивая долги у мошенника или неплательщика, вы сами рискуете оказаться преступником. Чтобы не усложнить свою жизнь, нужно «чтить Уголовный кодекс». Существует несколько составов преступлений, по которым можно привлечь неопытного юриста или коллектора.

1. Вымогательство. Это преступление предусмотрено статьей 163 УК и состоит в высказывании требования передачи чужого имущества или права на имущество или совершения других действий имущественного характера под угрозой применения насилия либо уничтожения или повреждения чужого имущества, а равно под угрозой распространения сведений, позорящих потерпевшего или его близких, либо иных сведений, которые могут причинить существенный вред правам или законным интересам потерпевшего или его близких.

То есть для привлечения взыскателя долга к уголовной ответственности достаточно высказать ему требования под угрозой. Формула примерно такова: «Если ты не вернешь долг, то я … /убью/сделаю инвалидом/расскажу другим людям что-то о тебе и твоем долге». Причем суды иногда придерживаются такой практики, когда состав преступления признается даже при отсутствии такого высказывания, если это каким-то образом вытекает из ситуации. Например, если взыскатель делает намек на такую угрозу, а не открыто высказывает ее.

Факт вымогательства довольно трудно доказать. И этим можно воспользоваться. Главное - хорошая подготовка к беседе с должником. Нельзя открыто высказывать ему угрозу при свидетелях или иным образом, когда в суде можно будет детально восстановить картину вымогательства.

К допустимым действиям можно отнести, например, демонстрацию письма с описанием долговой ситуации, которое взыскатель собирается направить партнерам должника. Хороший эффект производит также инсценировка такого процесса, когда с должником связывается «представитель партнера» (на самом деле - представитель взыскателя) и подробно расспрашивает о возникшей проблеме с возвратом долга, в том числе ставит вопрос о дальнейшем сотрудничестве. Такие действия следствию будет затруднительно квалифицировать как вымогательство.

2. Угроза (убийством или причинением вредя здоровью). Если взыскатель ведет себя вызывающе и высказывает угрозы, должник может возбудить уголовное дело за угрозу убийством или причинением тяжкого вреда здоровью. Так что следует воздержаться от таких угроз. Как правило, нужного эффекта ими не достигнуть.

3. Самоуправство. В случае если взыскатель без цели хищения завладеет или распорядится каким-либо имуществом должника, права на которое не перешли к взыскателю на основании решения суда или сделки между сторонами, такие действия являются самоуправством. От подобных действий также следует отказаться.

4. Урон деловой репутации. Статья 152 Гражданского кодекса устанавливает, что гражданин или юридическое лицо вправе требовать по суду опровержения порочащих его деловую репутацию сведений, если распространивший такие сведения не докажет, что они соответствуют действительности. Таким образом, публикуя информацию о долге какой-либо организации, взыскатель должен запастись соответствующими доказательствами. В противном случае он рискует нести ответственность по убыткам, нанесенным должнику в связи с публикацией такой информации, а также компенсировать вред, нанесенный деловой репутации. Репутация с трудом поддается оценке, и на практике часто должник подает встречный иск о ее защите на сумму долга, тем самым подталкивая взыскателя к мировому соглашению и полной ликвидации долга со 100%-ным дисконтом.

На подобные явления арбитражные суды реагировали по-разному. Как правило, если взыскатель доказывает соответствие порочащих сведений действительности, имущественную ответственность он не несет. Но вместе с тем суды констатируют, что сведения, распространяемые взыскателем, наносят вред деловой репутации. Это суждение дает основание полагать, что взыскатель после погашения долга будет обязан в кратчайшие сроки устранить последствия своих действий (опубликовать в том же виде информацию о реструктуризации, например). Пока на практике такое встречается нечасто.

КАК ПРАВИЛЬНО ОФОРМИТЬ ДОЛГОВУЮ РАСПИСКУ

И кредитор, и должник — это совершеннолетние граждане, которые должны находиться в здравом рассудке и памяти. То есть, быть психически здоровыми людьми.

Отсюда следует, что кредитору не следует выдавать деньги взаймы несовершеннолетним и психически нездоровым людям. Потому, что если такое произойдет, то все отрицательные последствия будет нести сам кредитор.

В частности, кредитор будет бегать за своими нерадивыми должниками. Тратить деньги на услуги юристов и судебные пошлины. И не известно удастся ли ему в итоге вернуть свои деньги.

Чтобы избежать перечисленных неприятностей, во многих случаях, достаточно просто внимательно изучить паспорт заемщика. А так же, повнимательнее присмотреться к будущему должнику – нет ли отклонений в его поведении.

Граждане становятся кредитором и должником только после вручения денег взаймы. Все что происходит до этого момента юридического значения не имеет.

Например, не имеет юридической силы обещание гражданина дать деньги в долг. Даже, если такое обещание выдано в письменной форме. Впрочем, обещание гражданина взять деньги взаймы тоже не имеет юридической силы.

Итак, граждане становятся кредитором и должником только после того момента, как долг был выдан одним из них и принят другим из них. С данных пор, граждане приобретают правовое положение кредитора и должника.

Новоявленные кредитор и должник начинают нести взаимные права и обязанности по отношению друг к другу. Так кредитор вправе требовать от должника добросовестного исполнения условий расписки. А должник обязан эти условия честно выполнять.

На протяжении срока расписки возможна смена граждан на стороне кредитора и должника. Например, в связи с переходом выданных долгов по наследству в права кредитора вступает наследник.

Есть и другие интересные варианты смены лиц на стороне кредитора и должника. Но это отдельный разговор, требующий отдельного рассмотрения.

Граждане перестают быть кредитором и должником, главным образом, после полного расчета по долгу. Но возможны и другие основания прекращения статуса кредитора и должника. Например, прощение долга.

Обязанности Должника по расписке.

После подписания расписки и получения взамен расписки суммы займа у должника возникает ряд прав и обязанностей.

ДАВШИ СЛОВО — ДЕРЖИСЬ!

Сначала рассмотрим обязанности должника. Стандартный набор обязанностей заемщика включает в себя:

1.Обязанность возвратить долг кредитору единовременным платежом или по частям. Так как указано в условиях расписки.

2.Обязанность выплачивать кредитору проценты. Срок и порядок уплаты процентов определяется в расписке.

Внимание! Если срок выплаты процентов не определен, то считается, что проценты подлежат погашению ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Данное правило четко прописано в регулирующем отношения должника и кредитора законе – Гражданском кодексе РФ. Кому интересно можете посмотреть ст.809 п.2 Гражданского кодекса РФ.

Рассмотренные выше две обязанности должника являются основными для любого заемщика.

НА ЧТО ДЕНЬГИ БРАЛ — НА ТО И ИЗДЕРЖАЛ.

3.Должник обязан использовать сумму, переданную в долг, по целевому назначению. Если долг выдан под конкретную цель и это зафиксировано в расписке. Например, под приобретение автомобиля, на оплату обучения, на проведение ремонта.

Если в расписке не указаны точные цели займа, то данная обязанность у должника отсутствует. И он может тратить сумму долга по своему усмотрению.

4.Должник обязан досрочно вернуть долг Кредитору. Случаи досрочного возврата долга предусмотрены в Гражданском кодексе.

В частности в случае, когда должник не расходует сумму долга по целевому назначению и если должник не обеспечивает кредитору возможность контроля над целевым использованием суммы займа.

То есть, эти случаи касаются ситуаций, когда в расписке отражено на что могут тратиться одалживаемые суммы.

Однако, кредитор может включить в расписку дополнительные основания досрочного возврата долга. Например, за просрочку выплаты частей долга два раза подряд. Или другое подобное условие по усмотрению кредитора.

И тогда должник будет обязан вернуть долг досрочно.

НАРУШИШЬ ОБЕТ — НАЖИВЕШЬ НЕМАЛО БЕД!

5.Должник обязан понести санкции, наказание за нарушение условий расписки. Например, обязанность выплатить штраф, возместить убытки, компенсировать моральный вред кредитору.

Должник обязан выплатить все санкции независимо от того рассчитался он с кредитором по основному долгу или нет. Конечно, если кредитор официально не списал с должника санкции.

Таковы основные обязанности должника. Помимо этих стандартных обязанностей кредитор может включить в расписку сколько угодно дополнительных обязанностей для должника. И делается этого для жесткого контроля над поведением заемщика.

ВОТ ВАШИ ДЕНЬГИ! РАСПИСКУ НА БОЧКУ!

1.Должник вправе требовать от кредитора вернуть расписку при полном погашении должником сумм долга и процентов.

По требованию должника кредитор делает в долговой расписке отметку о том, что долг погашен и к должнику нет претензий.

Если кредитор не предоставляет должнику расписку при окончательном расчете по долгу, то должник вправе задержать завершающие выплаты по займу. И такое поведение должника будет абсолютно законным и обоснованным.

Что же делать кредитору, если он не может вернуть должнику расписку? Например, когда расписка утеряна. В этих случаях кредитор составляет специальную расписку о принятии долга от заемщика.

В этой расписке указываются причины по которым кредитор не может вернуть должнику его расписку. И, опять же, кредитор письменно фиксирует, что должник рассчитался по долгу и к нему нет претензий.

Такую расписку, составленную кредитором, должник обязан будет принять вместо своей расписки. А если должник не сделает этого, то будет считаться виновным в срыве погашения долга.

Я ПРИНЕС ВАШИ ДЕНЬГИ, НО…

2.Должник вправе требовать от кредитора совершения действий, подтверждающих очередные выплаты по основному долгу и выплаты по процентам.

К числу таких подтверждающих действий кредитора могут быть отнесены:

Составление кредитором Акта о приеме платежей;
-выдача кредитором расписки или справки о приеме платежа;
-подпись кредитора в Плане возврата долга.

Обращаем ваше внимание, что должник не обязан верить кредитору на слово. Ведь с него же кредитор взял расписку. И, поэтому, должник вправе требовать у кредитора подтверждения фактов очередных выплат по долгу. Даже если это заранее не было прописано в расписке.

Вправе ли должник задержать очередные платежи по долгу, при отказе кредитора выдать ему подтверждающие эти платежи документы? Ответ на этот вопрос зависит от конкретных обстоятельств.

И скорее всего, решать данный вопрос будет суд. Поэтому, каждый кредитор должны знать, что судья обязательно спросит у него: «Почему кредитор отказал в выдаче должнику подтверждающего документа об очередном платеже?»

Именно, от ответа на этот вопрос будет зависеть решение суда в пользу кредитора или должника.

Продолжим рассматривать права должника по долговым распискам.

А ЗА КОЗЛА ОТВЕТИШЬ!

3.Должник вправе требовать от кредитора возмещения убытков и компенсации морального вреда. Если кредитор причинил имущественный и моральный вред должнику.

Например, кредитор нанял для выбивания долга коллекторов. Они стали запугивать должника и угрожать расправой. Так вот, их посадят, а к кредитору должник может предъявить иск о компенсации морального вреда.

И сумма такой компенсации может быть не меньше, чем сумма не возвращенного заемщиком долга.

ВЫ ЖЕ ОБЕЩАЛИ ОДОЛЖИТЬ МНЕ ДЕНЬГИ!?

И в завершении прольем свет еще на один вопрос. Вправе ли должник требовать выдачи обещанного долга у кредитора?

Нет, не вправе. Потому, как по российскому закону (Гражданскому кодексу РФ), обещание кредитора выдать долг не имеет юридической силы. Независимо от того, было такое обещание сделано в устной или письменной форме.

Отметим особо, что данное правило распространяется только на отношения по предоставлению денег в долг между гражданами.

Если же выдать деньги в долг пообещал не гражданин, а банк и это прописано в кредитном договоре, то заемщик вправе требовать предоставления ему всей суммы займа.

Поскольку, в отличии от граждан банки являются профессиональными участниками финансового рынка и несут повышенную ответственность за свои действия.

Таковы стандартные права должников по распискам.

В дополнение к уже рассмотренным правам, права заемщика включают в себя следующую группу правомочий должника.

И ТАЙНЫЙ СМЫСЛ ОТКРОЮТ ВАМ ПРЕДМЕТЫ…

1.Должник вправе требовать от кредитора детального разъяснения условий расписки.

В принципе, это в интересах кредитора. Так как, потом должник не сможет утверждать, что он, дескать, юридически не подкован. А злой и плохой кредитор воспользовался этим и подсунул ему расписку с людоедскими условиями.

Напомню, что текст расписки должен подготовить кредитор. И должник будет с заготовленного шаблона писать расписку от своего имени и своей рукой.

И если заемщику будет что-то непонятно в условиях шаблона расписки, то кредитор обязан подробно прояснить должнику суть непонятного для него вопроса. И конечно, не следует недоговаривать или замалчивать нюансы расписки.

Самые жесткие условия расписки кредитору лучше объяснить должнику по свой инициативе. И не один раз. В присутствии свидетелей.

Предположим, кредитор уклонился от ответов на вопросы должника. Например, отшутился. Или пообещал все прояснить потом, когда должник подпишет расписку.

Впоследствии такое поведение может сыграть против кредитора. Если заемщик сможет доказать, что кредитор уклонился от его просьбы разъяснить условия расписки. Например, это подтвердят свидетели.

И тогда, кредитор с головой погрузится в изнуряющую судебную тяжбу с должником. Которая может длиться годами. 3-5 лет, как показывает судебная практика. А сколько будет потрачено денег на юристов и пошлины. И сколько нервов все это будет стоить кредитору.

Так, что не следует утаивать от должника истинный смысл условий расписки. Напротив, лучше, по своему почину, просветить должника по каждому пункту расписки. И сделать это в присутствии свидетелей.

ДАЙТЕ ЗАДНИЙ ХОД! Я НА ТАКОЕ НЕ ПОДПИСЫВАЛСЯ!

2.Должник вправе не выполнять необоснованные требования кредитора.

Кредитор может требовать от должника только то на что должник подписался в расписке. Если вдруг кредитор начнет сочинять для заемщика какие-либо дополнительные обязанности, то должник может спокойно оставить подобные нововведения кредитора без внимания.

Если же кредитор будет проявлять настойчивость, то должник может обратиться в суд с просьбой запретить кредитору предъявлять к нему необоснованные требования.

Поэтому, любое изменение условий, на которых первоначально был предоставлен долг, допустимы только с согласия должника. Если кредитор хочет изменить условия расписки, то сделать это надо посредством переоформления расписки.

При несогласии должника менять условия расписки можно сделать ему небольшую уступку. Например, немного снизить размер процентов. Или незначительно увеличить срок возврата долга. Или списать часть штрафов.

Прежде чем мы продолжим обзор по теме права заемщика, следует отметить, что у рассматриваемого полномочия должника есть и другая сторона. Дело в том, что расписка не может предусмотреть всех вопросов, каковые могут возникнуть в отношениях кредитора и должника.

И когда, все же, такие вопросы возникают, а расписка их не регулирует, тогда в дело вступает Гражданский кодекс РФ. Поэтому, не всегда требования кредитора к должнику не соответствующие условиям расписки будут необоснованными.

Когда кредитор считает, что он прав, и его требования обоснованы, то ему необходимо указать должнику статью закона, главным образом Гражданского кодекса РФ, которая подтвердит точку зрения кредитора.

СОГЛАСИЕ ЕСТЬ ПРОДУКТ НЕПРОТИВЛЕНИЯ СТОРОН.

3.Должник вправе предлагать кредитору изменить условия расписки.

Конечно, кредитор может не согласиться. Но если это несущественные изменение условий расписки, то рекомендуется идти должнику на встречу. Например, нередко заемщики просят маленькую отсрочку очередных платежей на 2-3 дня.

При этом менять текст долговой расписки не надо. Поскольку кредитор идет навстречу просьбе должника в порядке исключения, то достаточно дать согласие на словах. Тем самым кредитор приучает должника, по крайней мере, обращаться к нему и, тем самым, предупреждать, если должник не укладывается в сроки очередных выплат по долгу.

Когда же должник просит о серьезных изменениях условий расписки, кредитор должен просчитать свои выгоды. Например, должник просит в долг дополнительную сумму денег. Кредитор может согласиться, при условии, что должник предоставит ему залог уже на новую, единую с прежним займом, сумму долга.

Таким образом, не следует бесповоротно и с ходу отказывать должнику в его предложениях по перемене содержания расписки. Более правильным для кредитора будет пойти должнику на уступку взамен на общее улучшение условий возврата долга.

В частности, таких улучшений, как предоставление дополнительных гарантий возврата долга. Например, залога либо поручительства.
Или сокращения сроков для погашения очередных платежей по долгу.

Преимущества долговых расписок.

Кроме долговой расписки долг может быть оформлен договором займа, векселем, обязательством должника. Остановимся подробнее на каждом из этих вариантов.

Договор займа это более сложная, чем расписка конструкция. Как и любой договор, договор займа составляется в двух экземплярах. Для правильного составления договора займа необходим минимальный уровень знаний о правилах оформления договоров.

В целом, договор займа идеально подходит, если деньги передаются взаймы между организациями, именуемыми также юридическими лицами. Либо если деньги одалживаются гражданином организации или наоборот.

Векселем, также, можно оформить долг. Однако, для этого нужно быть специалистом в вексельном праве, которое и среди юристов считается непростой материей. Так, достаточно неправильно указать или не указать один из обязательных реквизитов векселя и он признается недействительным.

Обязательство должника — это один из видов нотариальных актов (документов). И для его оформления придется посетить нотариуса. А это отнимет время и определенную сумму на оплату нотариальных услуг.

Достоинством Обязательства должника является то, что при не возврате долга должником кредитору не надо обращаться в суд. У того же нотариуса на Обязательстве совершается исполнительная надпись и кредитор предъявляет Обязательство судебным исполнителям. Которые начинают опись и арест имущества должника.

Кстати, возможность миновать судебное разбирательство характерна для всех документов удостоверенных нотариусами. Но, как уже говорилось, основной идеей этого блога является создание таких условий, чтобы должник сам добросовестно вернул долг. Без судов и судебных исполнителей.

К тому же, у должника может не оказаться имущества. Не исключена ситуация, когда неизвестно где находится должник. Поэтому, описанный эффект пропуска стадии судебного разбирательства даст результат не во всех случаях.

Теперь сравним долговую расписку с тремя проанализированными альтернативами.

По сравнению с договором займа, векселем и обязательством должника расписка имеет следующие преимущества это более простой и понятный, для обычного человека документ.

Долговая расписка не требует специальных юридических знаний. Составляется очень быстро и вступает в юридическую силу фактически сразу после составления.

Расписка не требует дополнительных расходов на консультации юристов и оплату нотариальных услуг.

Выделенные преимущества долговых расписок делают их наилучшим инструментом оформления передачи денег в долг между гражданами.

Поэтому, если деньги одалживаются гражданином гражданину, то автор блога рекомендует использовать, именно, долговую расписку. и не усложнять отношения кредитора и должника другими проанализированными в этом посте вариантами.

Недостатки долговых расписок.

Недостатки долговых расписок — это доведенные до крайности преимущества расписок, о которых мы говорили выше.

Такое достоинство долговых расписок, как их простота, не должно создавать впечатление, что расписка это сущая безделица, элементарщина.

Долговая расписка проста и понятна только по сравнению с более сложными вариантами оформления долгов. Такими, как договоры займа, векселя, обязательства должника.

Составлению долговой расписки, непременно, предшествует подготовительная работа, которую должен провести кредитор. Это, как минимум, изучение паспорта должника, оценка рисков, это выбор наилучших, для данных обстоятельств, условий расписки, составление шаблона расписки.

Сама расписка должна быть написана понятным почерком, текст расписки должен быть логичен и выдержан в едином стиле.

Если кредитор не будет предварительно готовиться к выдаче долга под расписку, то проблемы различного рода ему обеспечены.

Такое преимущество долговых расписок, как быстрота их составления, не означает, что расписку можно составлять второпях, что называется «на коленках». Конечно, составляется и подписывается расписка быстро.

Но, предварительно, кредитор должен подготовить шаблон, образец расписки с условиями, которые отвечают его интересам. Данный шаблон расписки предоставляется должнику и он переписывает его от руки.

Таким образом, можно считать, что расписка составляется быстро, если у кредитора уже подготовлен шаблон расписки. Когда такого шаблона нет, кредитору необходимо перенести составление расписки, например на следующий день. И подготовить бланк расписки. И ни в коем случае нельзя доверять составление расписки должнику.

Но не надо делать вступление расписки в юридическую силу самоцелью. Не забываем что главная цель кредитора – это добросовестный возврат долга должником.

Как правило, расписка считается принятой кредитором и вступившей в силу, когда кредитор прочитал расписку, взял ее и передал должнику взамен сумму долга. Поэтому, не следует торопиться сразу передавать должнику деньги, до того, как кредитор прочитает расписку и она его устроит по содержанию.

Если кредитора что то не устраивает он отказывается передавать деньги должнику. И расписка в силу не вступит, пока должник не исправит расписку, так как это нужно кредитору.

Одним из преимуществ долговых расписок является отсутствие дополнительных расходов на консультации юриста и оплату нотариальных услуг. Однако, не следует во всех случаях отказываться от консультаций юриста.

Если кредитор не уверен в каких то условиях, которые хочет включить в расписку, или не знает как реализовать свою идею в расписке, то лучше проконсультироваться у юриста. А не заниматься самодеятельностью.

Очередное достоинство долговых расписок это то, что их составление не требует специальных юридических знаний. Конечно, быть дипломированным юристом для составления расписки необязательно.

И уж если кредитор хочет контролировать ситуацию и должника, то очевидно, что он должен разбираться в различных тонкостях долговых расписок. Быть эффективным кредитором может только компетентный кредитор. А компетентность приходит за счет новых знаний и опыта их применения.

Следует помнить, что долговая расписка отлично подходит ТОЛЬКО для оформления передачи денег в долг между гражданами. Поэтому не надо применять расписку во всех случаях. Например, когда гражданин одалживает деньги организации.

Займы, в которых хотя бы одна из сторон не гражданин, оформляются другими документами и расписка для таких случаев не годится.

Подведем итог вышеизложенному. Не следует считать, что быстро составленная и бегло просмотренная кредитором долговая расписка сама по себе обеспечит добросовестный возврат долга должником.

Не надо злоупотреблять преимуществами долговых расписок и доводить эти преимущества до примитивизма. Потому что тогда данные преимущества превратятся в недостатки долговых расписок.

Долговая расписка: широкий взгляд.

Распиской чаще всего подтверждается факт получения денежных средств по договору займа. Однако расписки распространены не только в отношениях связанных с передачей денежных средств, но и в отношениях связанных с передачей иных вещей, определенных родовыми признаками.

В статье 808 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) установлено, что: «В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей».

Что собой представляет долговая расписка? Большинство ответят, что расписка — это документ. И будут, безусловно, правы. Однако, это слишком узкое, одностороннее понимание долговой расписки. Но давайте об этом по порядку.

Итак, традиционно, под долговой распиской понимается письменный ДОКУМЕНТ, написанный должником и выданный кредитору в обмен на согласованную сумму долга.

В этом свете, расписка является документальным, письменным доказательством юридического факта — выдачи долга кредитором должнику.

И если кредитору надо будет подтвердить факт вручения должнику денег (например, в суде), то, именно, долговая расписка докажет, что деньги должнику были переданы.

Итак, первое понятие термина «долговая расписка» подразумевает, что расписка есть документ письменное доказательство, в том числе судебное доказательство.

Следующее понятие долговой расписки рассматривает ее как ОБЯЗАТЕЛЬСТВО ДОЛЖНИКА. То есть, в расписке должник обязуется совершить определенные действия в пользу кредитора. Как то: вернуть долг, заплатить проценты и другие.

Обязательства должника отраженные в расписке имеют юридическую силу. И при их невыполнении должника можно принудить, опять же через суд, к исполнению взятых на себя обязательств.

Итак, второе понятие термина «долговая расписка» подразумевает, что расписка есть добровольно взятое на себя должником юридическое обязательство по совершению определенных действий в пользу кредитора.

Приведенные определения долговой расписки в основном и используются в статьях и других источниках по теме расписок. Давайте посмотрим, много ли проясняют для обычного человека проанализированные формулировки понятия долговая расписка.

Во-первых, понятно, что расписка пригодится в суде, как письменное доказательство передачи денег взаймы. Во-вторых – расписка поможет через суд заставить должника выполнить нарушенные условия возврата долга.

Как мы видим, данные понятия долговой расписки связанны с ситуацией, в которой должник уже сорвал нормальный возврат долга и кредитор вынужден обратится в суд.

Но кредитору, вовсе, не интересно доводить дело до суда. Главное, что волнует кредитора это возврат долга должником в срок и в полном объеме. Без никаких судов.

Для того, чтобы гарантировать возврат долга заёмщиком, кредитору нужно понимать термин «расписка» под другим углом зрения. А именно, рассматривать расписку в качестве инструмента управления поведением должника.

Расписка, как инструмент управления должником.

Для наглядности понятия расписки, как инструмента управления, давайте посмотрим, каким образом происходит вручение долга под расписку в подавляющем большинстве случаев.

Итак, должник составляет расписку о том, что берет взаймы, например, 100 тысяч рублей на 1 год. В расписке должник,также, фиксирует ряд своих обязательств. Как правило, это стандартный набор обязательств, в который входят обязательство вернуть долг к такому то числу и обязательство уплатить проценты.

Как мы видим, сам юридический факт передачи денег в долг в письменном виде зафиксирован распиской. Далее должник добровольно обязуется совершить действия по погашению долга. Таким образом, расписка реализована и как документ и как обязательство должника.

А теперь вопрос: будет ли долг без проблем возвращен по такой расписке? Ответ на этот вопрос таков: кредитору повезет, если долг будет возвращен без различных нарушений. Но почему? Ведь расписка составлена и подтверждает вручение денег должнику и содержит его обязательства о возврате долга.

Дело в том, что составление расписки со стандартными обязательствами должника это всего лишь минимальное требование, которое позволит кредитору защитить свои права в будущем в суде. Но для добросовестного возврата долга простейшие варианты расписок явно недостаточны.

Очевидно, как уже отмечалось, что кредитору, вовсе, неинтересно вести судебные тяжбы с должником. Главное для него это добросовестный возврат долга заемщиком. И для этого надо включить в расписку условия, которые позволят кредитору управлять поведением должника.

Кредитор может искусно провести должника шаг за шагом от вручения ему долга до полного возврата долга. При этом, должник даже не будет подозревать, что находится под умелым руководством кредитора.

Достигается такой результат за счет дополнения стандартных расписок специальными условиями, нацеленными на управление должником. Об этих условиях автор блога рассказывает в своих книгах и семинарах о расписках или в процессе консультаций. С отдельными приемами управления поведением должника можно будет познакомиться на страницах этого блога.

Итак, долговая расписка, как инструмент управления — это набор специальных условий и приемов, нацеленных на добросовестный возврат долга должником.

Оформление долговых расписок

Расписка составляется лично Должником от руки. А точнее не составляется, а переписывается с заранее подготовленного Кредитором образца. Данный образец может быть напечатан, написан от руки, открыт на мониторе ноутбука. Кредитор может просто продиктовать Должнику текст расписки.

Ни при каких обстоятельствах не следует позволять Должнику писать свой вариант расписки. Кредитор выдает деньги только под расписку, переписанную с шаблона предварительно подготовленного Кредитором. За основу шаблона долговой расписки Вы можете взять расписки из Сборника «10 образцов долговых расписок».

При этом текст расписки должен быть написан понятным почерком. Поскольку, если придется взыскивать долг через суд, то из-за не разборчивого почерка Должника суд может отказаться признавать расписку судебным доказательством, подтверждающим передачу денег в долг.

Поэтому предупредите Должника, чтобы он не торопился и старался писать расписку понятным почерком или иначе Вы не примете расписку.

Расписка должна иметь наименования документа, дату и место её составления, так же в расписке как можно точнее и полно должны содержаться сведения о заемщике и займодавце (ФИО, паспортные данные, место регистрации). Без паспортных данных будет проблематично установить, что речь в расписке идет именно о заёмщике и займодавце.

Денежная сумма и дата составления расписки прописывается не только цифрами, но и прописью, это поможет избежать приписок и подчисток в расписке. Указывается дата возврата денежных средств указанных в расписке. В случае если дата возврата денежных средств в расписке не обозначена, то в силу статьи 810 ГК РФ: «В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом , если иное не предусмотрено договором».

В случае невозврата займа можно предусмотреть штрафные санкции. Если они не предусмотрены, то будут действовать положения статьи 395 ГК РФ, в которой указано, что займодавец может взыскать с заёмщика проценты за незаконное пользование чужими денежными средствами в размере процентов предусмотренных ставкой рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации.

Желательно чтобы расписка писалась при свидетелях, и в ней содержались их подписи. Свидетели в случае спора смогут подтвердить добровольность и достоверность составления расписки.

Расписка должна писаться от руки тем лицом, которое получает по ней деньги (заёмщик), так как в случае спора, возможно, будет проведение почерковедческой экспертизы для подтверждения подлинности расписки. Отсутствие подписи и даты составления расписки в тексте расписки делает долговую расписку недействительной. И если дело дойдет до суда, то суд не будет считать расписку доказательством.

После Заемщика расписку подписывают свидетели. Подпись Кредитора в расписке не требуется.
Подписи в расписке должны быть ясными и четкими рядом с подписью делается её расшифровка (полностью пишется фамилия, имя и отчество). Подпись заёмщика можно сверить с подписью в паспорте. При особых опасениях в возврате долга можно заверить подпись заёмщика нотариально.

Для избежания проблем, при передаче большой суммы денег и дорогостоящих вещей, рекомендуем Вам составить полноценный договор займа, в котором бы профессионально, на юридическом языке оговаривались все условия, права и обязанности сторон.

Наиболее часто задаваемый вопрос, возникающий у граждан впервые сталкивающихся с составлением долговых расписок: «Надо ли заверять долговую расписку у нотариуса?».

Нет, не надо. И не позволяйте запутать себя тем, кто утверждает обратное. Более того, даже если Кредитор и Должник все же решат заверить расписку у нотариуса, то у них ничего не получится. Но при особых опасениях в возврате долга можно заверить подпись заёмщика в расписке нотариально.

Нотариусы не заверяют долговые расписки, но подпись заемщика могут заверить. Выслушав, что от него хотят Кредитор и Должник, нотариус может оформить предоставление долга договором займа или Обязательством Должника. И будет нотариально заверен, именно, договор займа или Обязательство Должника, но никак не расписка.

Не исключена ситуация, когда нотариус просто откажется заверить расписку, и не будет предлагать заключить договор займа или оформить Обязательство Должника. Чаще всего такое происходит по телефону.

Таким образом, долговая расписка имеет юридическую силу сама по себе, без нотариальных удостоверений и других формальностей. И, несомненно, простота оформления передачи денег в долг посредством выдачи Должником Кредитору расписки — это важное преимущество долговой расписки.

Расписка будет иметь юридическую силу и без подписей свидетелей. Но оформлять расписку без свидетелей категорически не рекомендуется. Так как Должник может утверждать, что Расписку он не писал и денег не получал. Поэтому отсутствие свидетелей может усложнить защиту Кредитором своих интересов в будущем.

Если Должник составил расписку правильно, то Кредитор забирает расписку и вручает Должнику сумму долга. Кредитор должен хранить расписку и вернуть ее Должнику при возврате долга.

Таковы общие правила составления долговых расписок.

Скачать:
Образец написания долговой расписки — Пожалуйста или для доступа к этому контенту

Сколько ни повторяй, что не в деньгах счастье, но именно от них очень многое зависит в нашей жизни. И, к сожалению, бывает так, что порой их катастрофически не хватает. В данном случае можно посоветовать обратиться за кредитом в банк, но и здесь не все так просто, и многие хотят обойтись без лишних расходов и проблем и стараются занять деньги у знакомых или родственников. Получив нужную сумму, благополучно забывают о своих обещаниях, и тогда правомерно возникает вопрос: что делать, если не отдают долг?

Кто не попадал в такую ситуацию, когда близкий друг или родственник просит срочно занять денег, буквально на неделю. Бывает очень трудно отказать и нехотя выкладываешь просимое, а затем должник не отдает деньги, не отвечает на телефонные звонки, и словно забывает и о вашем существовании, и о занятой крупной сумме.

Можно ли вернуть долг, если нет расписки?

Конечно, проще всего сказать: раз занял деньги, будь готов к тому, что ты их больше никогда не увидишь. Но ведь очень не хочется расставаться со своим кровным. Что же делать?

Самый правильный совет в такой ситуации: никогда не занимайте ничего без письменной расписки . Если нет времени пойти к нотариусу для составления заверенного по всем правилам документа, оформите все дома. Но расписка должна быть написана собственноручно (не отпечатана на компьютере) человеком, обратившимся за деньгами, там должны быть указаны все его данные: ФИО, адрес по прописке и фактический адрес проживания, место работы и, главное, точный срок возврата всей суммы долга.

Человек, попросивший в долг, должен твердо осознавать, что вы не намерены шутить с ним, поэтому обговорите нюансы устно, а лучше запишите этот разговор на диктофон или телефон. Обязательно уточните место работы и уровень зарплаты, попросите справку из бухгалтерии и т.д. Он должен знать, что в случае неуплаты, вы обратитесь в суд.

Если у вас есть правильно оформленная расписка, то обращайтесь в суд. Конечно, это очень неприятная процедура, требующая и времени, и расходов.

Непредвиденные ситуации

В случае, если расписка оформлена и даже заверена у нотариуса, а заемщик пропадает и его невозможно обнаружить, обязательно нужно писать заявление в полицию и объявлять неблагонадежного должника в розыск.

Или писать исковое заявление в суд, который имеет достаточно широкий спектр всевозможных полномочий, но в этом случае нужно будет уплатить государственную пошлину.

Возможны ситуации, когда должник умер. В этом случае погашать долг обязаны наследники (только при наличии расписки), принявшие наследство должника. Если наследников нет, или они отказались от получения наследства, то заем будет погашаться из имущества заемщика, оставшееся имущество отойдет в фонд государства.

Причем душеприказчик, выполняющий волю покойника, обязан объявить не только о сумме наследства, но и о долгах, которые наследники обязаны будут погасить.

Заставить родственников покойного платить его долги, если они не вступили в права наследования, невозможно по закону.

Долги в предпринимательских отношениях

Иногда в долг просит не друг, и не родственник, а возникают подобные проблемы в сфере товарно-денежных, предпринимательских отношений.

В наше время, когда все оформляется юридически, бывают неприятные казусы, когда не возвращают долг вовремя и этим вас серьезно подводят и чернят деловую репутацию.

Тогда нужно, не тратя понапрасну времени на убеждения и уговоры, обратиться в суд. А уже с постановлением суда нужно идти в банк, где ваш должник имеет счета, и с юристом банка оформить договор. После чего, как только на счету у должника появятся какие-либо суммы, они будут тут же переведены на ваш счет и проблема будет решена.

Даже при не возврате крупного долга не стоит применять физическую расправу

Что делать, если нет расписки

Если же расписки нет и вы, поверив на слово, отдали крупную сумму, то ищите и собирайте возможные доказательства для суда. Это могут быть:

• свидетели, знающие или видевшие передачу денег;
• записи телефонных разговоров о долгах и невозможности получить долги;
• SMS или MMS, фиксирующие факт передачи денег или требования о возврате и отказы;
• переписка по электронной почте, подтверждающая статус должника.

Обязательно обратитесь к грамотному адвокату, который поможет правильно составить исковое заявление в суд и даст дельные советы.

Если есть знакомые в силовых структурах, обратитесь к ним за помощью. Они-то точно знают, как забрать долг, как в этом случае действовать и правильно надавить на неблагонадежного должника.

Чего не стоит делать

Стараясь получить свои деньги, не стоит переступать через закон. Обращаясь к коллекторам, постарайтесь узнать, какими методами они пользуются в работе. Потому что если ваш должник превратится в потерпевшего, вы будете отвечать совместно с коллекторами за подстрекательство к преступлению.

Согласно Уголовному кодексу РФ существует несколько статей, по которым возможно привлечение к наказанию человека, решившего добиваться возврата долга любыми путями:

• вымогательство;
• угроза, в т.ч. убийства;
• урон деловой репутации.

Беседуя с должником, не угрожайте ему, ведите себя спокойно – иначе он так же может обратиться в полицию, и вы будете наказаны за вымогательство.

Не старайтесь давить на его родственников или других близких людей – все это может привести к проблемам с законом. И тем более ни в коем случае не применяйте физическую силу , иначе шансы угодить за решетку именно вам, возрастают в разы.

Законные способы возврата долга

Как вы уже поняли, законных способов возврата долга не так уж и много, а если быть абсолютно точным, то их всего три:

1. Исковое заявление в силовые структуры по факту мошенничества.
2. Исковое заявление в суд.
3. Мировое соглашение с участием адвоката или нотариуса.

Эти способы, конечно, требуют времени и нравственных усилий, но зато они не принесут дополнительных неприятностей. Подумайте о морально-нравственной стороне дела. Вполне возможно, что человек, взявший деньги, действительно в данный момент находится в тяжелом материальном положении и никак не может вернуть долг, то, может быть, лучше попытаться договориться по-человечески.

Идеальный вариант в этом случае – обратиться за помощью к нотариусу, который составит мировое соглашение, в котором будут указаны следующие пункты:

1. Возможные сроки возвращения всей суммы.
2. Если рассматривается вариант возвращения задолженности по частям, то обозначаем минимальные суммы, которые должны быть выплачены.
3. Все возможные последствия невыполнения данного договора.
4. Возможности форс-мажора и отсрочки платежа,

Обязательно пропишите пункт о моральном ущербе, который неисполнительный человек будет вам выплачивать в случае нарушения нового договора.

Обращение к коллекторам

Стоит помнить, что в любой момент возможно обращение в коллекторное агентство, которое за определенное вознаграждение занимается возвратами денежных сумм с нерадивых должников. Большинство коллекторов действуют в рамках закона, опираясь в своей работе на построение разговора с элементами убеждения.

Но ни в коем случае не стоит допускать причинение вреда здоровью должника и его собственности. Поскольку некоторые коллекторы работают по методу запугивания, стоит очень тщательно взвесить все «за» и «против», прежде чем обратиться к ним за помощью.

Для возврата долга можно подключить все возможные свидетельские показания

Как в этом случае поможет психология

Если вы попали в подобную неприятную ситуацию, то постарайтесь поговорить со своим должником твердо. Говорите спокойно, но покажите, что настроены решительно и не отступитесь от своего. Объясните, что была серьезная договоренность, которую должник пропустил. При этом постарайтесь взять с него расписку хотя бы поздним числом, если раньше этого не сделали. Обычно расписка дисциплинирует необязательных людей.

С проблемой возврата денежного долга встречались очень многие. Порой, перепробовав все способы, мы можем обратиться и к магии, и к коллекторам, и в суд и взываем к совести недобросовестного должника. Чтобы не иметь таких проблем, не давайте в долг, а если самому понадобятся финансовые средства – идите в банк и оформите кредит. Конечно, чтобы быстро и в полной мере банк одобрил вашу заявку, нужно иметь чистую кредитную историю и достойную зарплату. Но это уже совсем другой вопрос.

Вконтакте

ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

Одалживая деньги, большинство людей закрепляют обязательство по их возврату документально. Нередки случаи, когда человек, опасаясь испортить отношения со знакомым или родственником, дает деньги в долг без свидетелей и не оформляет письменную расписку.

Но от неприятностей никто не застрахован. И если должник не возвращает денежные средства в обговоренный срок, возникает вопрос, можно ли вернуть деньги при отсутствии свидетелей и расписки. В подобной ситуации не следует отчаиваться. Существует несколько способов решения этого деликатного вопроса.

Перед началом активных действий по возврату долга нужно выяснить, по какой причине человек не выполнил своё обязательство. Спокойный разговор будет полезен обоим сторонам: он позволит устранить неоднозначность и напряженность в отношениях. Как правило, при желании должника решить ситуацию мирным путём, вернуть деньги можно следующим образом:

1. В большинстве случаев неприятная ситуация возникает из-за появления у должника непредвиденных финансовых или семейных проблем (болезнь близкого родственника, потеря работы или иные форс-мажорные обстоятельства). В таких случаях решить щепетильную ситуацию можно с помощью отсрочки платежа.

Если в процессе разговора с человеком была достигнута договоренность о новом сроке возврата денежного долга, следует подстраховаться и составить письменный документ. При встрече с заемщиком будет не лишним обеспечить присутствие свидетеля.

2. В случае, если экономическая ситуация у должника отличается значительной нестабильностью, то с большой долей вероятности можно предположить, что её улучшение и стабилизация займут длительное время. При таком положении должника целесообразнее будет предоставить ему не отсрочку по возврату долга, а рассрочку платежа.

Следует выяснить реальные возможности человека, его действительное финансовое положение. Оптимальным вариантом в подобной ситуации будет заключение соглашения о рассрочке с установлением графика уплаты ежемесячных платежей. Договор займа заключается в письменной форме и подписывается обоими сторонами. В дальнейшем - соглашение будет служить доказательством наличия долга.

Размер ежемесячного платежа должен быть посильным и реальным для должника. В противном случае - человек будет вынужден вновь нарушить данное им обязательство, а вернуть долг станет значительно сложнее.

Лучший способ закрепления достигнутых договоренностей - обращение в нотариальную контору для составления мирного соглашения. В документе определяются права и обязанности сторон, сумма долга и сроки его возвращения, а также последствия его невозврата.

Другим вариантом оформления займа - составления расписки и заверение её у нотариуса. Такие документы получают юридическую силу после проставления на нем удостоверительной надписи нотариуса.

Переход к активным действиям

Намного хуже ситуация, когда должник не хочет возвращать деньги и подписывать письменные документы, подтверждающие наличие долга. Что можно сделать в таком случае? Необходимо переходить к активным действиям по возврату займа.

Важным моментом при возврате денежного займа является доказательство факта получения должником денег:

1. Наилучший вариант - наличие свидетельских показаний. Лучше, если на пострадавшей стороне будет не один свидетель, а два или три человека смогут подтвердить факт передачи должнику денежных средств в качестве займа.

Свидетелями также могут являться люди, присутствующие при личной или телефонной беседе сторон относительно долгового обязательства.

2. Если подтвердить факт передачи денег человеку невозможно по причине отсутствия свидетелей и письменной расписки, можно прибегнуть к хитрости. Доказательством наличия денежных отношений и наличия долга между сторонами будет служить частичный платеж. Для этого нужно поговорить с должником и убедить его уплатить любую сумму в счет погашения долга безналичным платежом. Выпиской из банка можно подтвердить факт признания должником наличия долгового обязательства.
3. Следующим способом подтверждения события является диалог с должником. В процессе общения с человеком следует детально обсудить всю ситуацию, отдельно остановившись на сумме долга и других обстоятельствах займа. При личной встрече необходимо записать разговор на диктофон или телефон. Можно использовать скрытую аудио или видео съемку. Если возможность личных переговоров отсутствует, общение можно осуществить посредством электронной или СМС переписок.
4. Если существует возможность, нужно собрать сведения о совершении заемщиком крупных покупок или иных расходов, равняющихся сумме долга.
5. По возможности, необходимо доказать, что должником после займа была совершена крупная покупка или иные расходы, равные аналогичной долгу сумме. Может пригодиться смс-переписка.
6. Необходимо направить должнику досудебную претензию с требованием об оплате долга с приложением банковских реквизитов. В претензии нужно указать дату исполнения обязательства. Документ следует оправить заказным письмом с описью вложения. Ответ должника на претензию также будет считаться документальным свидетельством наличия долга.

Все полученные доказательства ― диктофонные, телефонные, электронные записи ― должны быть проверены экспертом на предмет подтверждения принадлежности их должнику, после чего удостоверены нотариусом. О проведении экспертизы можно заявить в процессе рассмотрения дела в суде, подав ходатайство.

Обращение в отделение полиции

Большинство считают, что обращение в правоохранительные органы ― бессмысленное и недейственное занятие. Однако, на некоторых должников действует именно беседа с работником полиции. Кроме того, подача заявления в полицию не облагается государственной пошлиной.

Для подачи заявления в полицию нужно собрать все возможные доказательства (письменные, свидетельские показания). В дежурной службе полиции необходимо написать заявление о мошеннических действиях должника с просьбой принять необходимые меры.

После регистрации заявления стороны будут вызваны к следователю для опроса. Нередко после допроса в полиции должники возвращают деньги.

Процедура возврата денег через полицию несложная, если имеются письменные или иные доказательства. Большое преимущество для заявителя - наличие любых фактов, доказывающих его правоту. При наличии достаточных доказательств и отрицании факта одалживания денег следователь направляет материалы в судебную инстанцию. В ином случае - шанс положительного исхода рассмотрения заявления невелик.

Судебное разбирательство

Часто факт займа денежных средств доказать довольно тяжело. Это обстоятельство может осложнить и затянуть судебное разбирательство. Нередки случаи, когда заявитель не имеет достаточных доказательств и может проиграть в суде.

Необходимо учитывать следующие важные нюансы, существенно влияющие на возможность взыскания долга в судебном порядке:

• наличие доказательной базы;
• исковое заявление подается в суд, территориально расположенный в месте проживания заемщика;
• при подаче иска оплачивается государственная пошлина, размер которой необходимо рассчитать в зависимости от взыскиваемой суммой;
• свидетельские показания по сделке между гражданами, совершенной без соблюдения письменной формы, к рассмотрению в судебном заседании не принимаются.

Взыскание долга в судебном порядке - это крайняя мера, поскольку процедура занимает длительное время, требует много терпения и нервов. Как правило, люди предпочитают обращаться к профессиональным юристам.

Помощь посредников: коллекторы

Сегодня многие, столкнувшись с невозможностью вернуть деньги, одолженные без расписки и свидетелей, обращаются к помощи коллекторов. Такие учреждения специализируются на взыскании денежных долгов. Нередко коллекторы помогают взыскать долги физическим лицам.

Большинство работников в коллекторах не обладают повышенной терпимостью и используют в своей работе нелегальные методы, вплоть до угроз и нанесения различных телесных повреждений должнику. Не следует обращаться в подобные организации для предотвращения негативных последствий, в том числе и для кредитора.

Существуют законные и эффективные методы, позволяющие вернуть долг. В неприятной для обоих сторон ситуации особое внимание следует уделить моральному аспекту.

В заключение: правила одалживания денег

Несмотря на снижение количества случаев, когда деньги дают в долг без свидетелей и письменной расписки, нельзя застраховаться от всех неприятностей. Поэтому, чтобы одолженные хорошо знакомому человеку деньги не превратились в щекотливую проблему, необходимо придерживаться следующих правил:

1. Одалживайте такую денежную сумму, которая не скажется существенно на финансовом положении в случае возникновения у должника непредвиденных ситуаций.
2. Обязательно составляйте письменную расписку. При категоричном отказе занимающего следует серьезно задуматься.
3. Если разговор о расписке неуместен (близкий родственник, начальник), в момент передачи денег можно незаметно сделать видео или аудио запись.

Соблюдение перечисленных правил позволит избежать многих трудностей в дальнейшем при отказе заемщика возвращать долг.

Одалживать деньги без письменного оформления расписки или свидетелей представляется, как минимум, неразумным. Однако, если такая ситуация произошла, не следует расстраиваться. Взыскать отданные в долг деньги без расписки возможно: кто-то вернет займ после допроса работника полиции, а кому-то достаточно спокойной беседы. С гражданином, оказавшемся в сложной материальной ситуации можно найти компромиссное решение, предоставив отсрочку или рассрочку платежа. В иных случаях - вернуть одолженные деньги можно в судебном порядке.

В 2018 году знакомый взял у меня в долг 3000 Р и не вернул. Расписку мы не составляли. 2000 Р я передала наличными, а 1000 Р перечислила на карту. Из доказательств существования долга у меня только переписка в соцсетях и справка из банка о переводе.

Я прочитала у вас статьи о том, и Задумалась, как взыскать этот долг и стоит ли прибегать к помощи государства в возврате денег, будет ли стоить игра свеч.

Вот какие у меня варианты:

1. взыскать долг через суд;
2. обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве;
3. воспользоваться услугами черных коллекторов, которые работают за процент от долга.

Хочется наказать непорядочного должника и вернуть свои деньги, получить неустойку, компенсацию морального вреда. Или хотя бы просто наказать, не уйдя в еще больший минус.

Давать деньги в долг без расписки или договора займа очень опасно: их можно больше не увидеть.

специалист по взысканию долгов

Т-Ж рассказывал, как оформить передачу денег, чтобы потом получить их обратно:

Давайте рассмотрим все варианты, которые у вас есть, чтобы взыскать долг.

Обратиться в полицию

Возможно, сотрудники полиции попробуют разубедить вас подавать заявление. Например, скажут, что скриншоты - это не доказательство, вот была бы расписка, тогда еще можно было бы вернуть деньги, а так - нет. Но это неправомерно. Сотрудники полиции обязаны в любом случае принять заявление и провести проверку.

При проверке должника вызовут в полицию, чтобы получить от него объяснения. Должник, скорее всего, заявит, что ни о каком долге не слышал, деньги не получал, а ваши скриншоты из соцсетей сделаны в фотошопе. Или скажет, что получал, но никого не обманывал - просто платить пока не может. Вот как будут деньги - так сразу отдаст. Тогда вы получите постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

По моему опыту, уголовные дела возбуждают в таких случаях:

1. Должник подтверждает, что изначально не планировал возвращать деньги и обманул кредитора.
2. На должника поступил целый вал заявлений: он взял взаймы у многих людей и не отдает.
3. При получении денег он предоставил ложные сведения о себе: воспользовался чужим или поддельным паспортом, указал недостоверное место работы.

В других случаях вам скажут, что это гражданские отношения, куда полиция не вмешивается. Хотите вернуть деньги - идите в суд.

Расходы: бесплатно.

Мой прогноз: дело, вероятно, не возбудят, но должник может испугаться и отдать деньги. Или в своих объяснениях он признает, что брал деньги в долг. Тогда при подаче иска в суд можно использовать такие объяснения как одно из доказательств.

Есть масса способов потерять деньги

Подать в суд иск о взыскании долга

Вы договорились со знакомым на словах и дали ему деньги в долг, а он обещал их вернуть. Между вами действует договор займа, составленный в устной форме. Так можно, когда сумма сделки не превышает 10 000 Р .

Но устная форма не освобождает вас от необходимости доказать, что сделка была. В качестве доказательств можно привести: показания свидетелей, записи телефонных звонков, переписку в интернете, смс, почтовые и электронные письма, объяснения в полиции, справки из банка о переводе денег.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие наличие долга. Расписки нет, но есть скриншоты общения в соцсетях. Тут возможны проблемы.

Во-первых, в интернете люди часто скрываются под никнеймами, и судья не может сопоставить прозвища с реальными людьми. Вам придется доказывать, что аккаунт, с которым велась переписка, принадлежит должнику и это он писал вам, а не кто-то другой под его именем.

Суд может помочь со сбором доказательств, если ходатайствовать об их истребовании. В ходатайстве укажите, какие доказательства нужны, у кого они находятся и почему это имеет значение для дела. Суд сам запросит доказательства или выдаст запрос, по которому вы сможете их получить.

В вашем случае можно запросить у соцсети номер телефона, к которому привязан аккаунт должника, и айпи-адрес , с которого отправлялись сообщения. Далее - запросить информацию у сотового оператора, чтобы установить владельца номера, и узнать у интернет-провайдера , кто пользовался айпи-адресом на момент переписки.

Во-вторых, переписка должна содержать четкие указания на сумму долга, сроки и условия предоставления денег.

В-третьих, чтобы суд принял переписку во внимание, ее нужно заверить у нотариуса, а это стоит дороже, чем сумма ваших требований.

Нотариальное заверение доказательств - от 6000 Р . Сумма складывается из нотариального тарифа - 3000 Р - и стоимости правовых и технических работ, которая может отличаться в разных городах.

На юриста в среднем придется потратить от 15 000 Р за всю процедуру представления интересов на первой инстанции. Но первой инстанцией дело может не ограничиться: если должник проиграет, он вправе подать апелляцию. Вы тоже можете подать апелляцию, если решение суда вас не устроит. Чем дольше идет разбирательство и чем больше заседаний, тем дороже обойдутся услуги юриста.

В случае победы в суде вы сможете потребовать от должника возместить судебные траты: госпошлину, расходы на проведение экспертиз, услуги представителя и нотариуса.

Мой прогноз: все зависит от того, как вы соберете и оформите доказательства. Будьте готовы, что в суде должник скажет: «Я не получал денег, аккаунт в соцсети не мой». Или заявит, что аккаунт его, но переписку вел не он, а перевод на банковскую карту - это подарок.

Хорошо, если найдутся люди, которые присутствовали при передаче денег и которые смогут подтвердить, что вы дали их в долг. В целом шансов немного: обычно суды отказывают, когда нет расписки.

Подать иск в суд о неосновательном обогащении

Можно поступить хитрее. Часть денег вы перечисляли в безналичной форме с карты на карту - эту сумму можно попробовать вернуть как неосновательное обогащение.

Если человек получил чужое имущество без законных оснований, он обязан вернуть его. Поэтому в исковом заявлении можно указать, что средства были переведены по ошибке.

В законе есть лазейка, которой пользуются должники. Возвращать деньги не нужно, когда они перечислены без всяких обязательств, в благотворительных целях или переведены в рамках сделки.

Но в случае с иском по неосновательному обогащению бремя доказывания лежит на ответчике. Должнику придется доказывать, что он получил эти деньги как подарок или в рамках какой-то сделки. Если не докажет, деньги заставят вернуть.

Взыскать можно не только перечисленную сумму, но и проценты в размере ключевой ставки ЦБ РФ. Эти проценты начисляются со дня, когда человек должен был узнать, что приобрел чужое имущество без законных оснований.

Расходы: 400 Р на госпошлину плюс расходы на юриста, если он нужен.

Мой прогноз: ответчику придется вернуть деньги, которые он получил на карту, как неосновательное обогащение. Если же он признает, что взял их в долг, можно будет изменить основание иска и требовать возврата задолженности.

Кратко

Некоторые долги выгоднее простить, чем взыскивать. К сожалению, ваш случай кажется именно таким.

Всего за 3000 Р вы приобрели важный жизненный урок: нельзя давать в долг без расписки. Вы взяли урок со скидкой: многие люди платят за него сотни тысяч и миллионы рублей.

Если хотите наказать должника, подайте заявление в полицию - это бесплатно. Дело вряд ли возбудят, но должника вызовут на беседу и опросят. Возможно, он испугается и вернет деньги, такое бывает. В полиции вас будут отговаривать от подачи заявления - не ведитесь на это. Полицейские обязаны принять заявление и провести проверку.

Если вы перечисляли часть денег безналичным платежом, их можно вернуть через суд как неосновательное обогащение.

Подача иска о взыскании задолженности потребует сбора и нотариального заверения доказательств. Расходы будут больше, чем сумма, которую вы пытаетесь вернуть, а успех не гарантирован.