1. В соответствии со статьей 213.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, , мировое соглашение.

В силу статьи 2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» реализация имущества гражданина - реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.

Особенности признания гражданина банкротом, введения и осуществления процедуры реализации имущества гражданина установлены пунктом 4 статьи 213.1, пунктом 8 статьи 213.6, статьями 213.24-213.29 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

2. А рбитражный суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества гражданина в случае, если :

1) гражданином, конкурсными кредиторами и (или) уполномоченным органом не представлено финансовому управляющему ни одного проекта плана реструктуризации долгов гражданина в течение десяти дней с даты истечения двухмесячного срока для предъявления требований кредиторов к гражданину с момента опубликования сообщения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом (пункт 4 статьи 213.12 Закона о банкротстве);

2) собранием кредиторов не одобрен план реструктуризации долгов гражданина, за исключением случая, когда арбитражный суд вправе утвердить план реструктуризации долгов без его одобрения собранием кредиторов (статья 213.17 Закона о банкротстве);

3) арбитражным судом отказано в утверждении плана реструктуризации долгов гражданина (пункт 3 статьи 213.17 Закона о банкротстве);

4) арбитражным судом отменен план реструктуризации долгов гражданина (статья 213.23 Закона о банкротстве);

5) производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в связи с отменой определения о завершении реструктуризации долгов гражданина (пункт 3 статьи 213.29 Закона о банкротстве);

5) производство по делу о банкротстве гражданина возобновлено в связи с отменой определения об утверждении мирового соглашения либо вынесением определения о расторжении мирового соглашения (статьи 163, 164, пункт 7 статьи 213.31 Закона о банкротстве);

6) в иных случаях, предусмотренных Закона о банкротстве, в том числе, если по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом установлено, что гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов , установленным пунктом 1 статьи 213.13 Закона о банкротстве (по соответствующему ходатайству гражданина).

Так, согласно пункту 1 статьи 213.13 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» план реструктуризации долгов гражданина может быть представлен в отношении задолженности гражданина, соответствующего следующим требованиям :

• гражданин имеет источник дохода на дату представления плана реструктуризации его долгов;
• гражданин не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики и до даты принятия заявления о признании гражданина банкротом истек срок, в течение которого гражданин считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
• гражданин не признавался банкротом в течение пяти лет, предшествующих представлению плана реструктуризации его долгов;
• план реструктуризации долгов гражданина в отношении его задолженности не утверждался в течение восьми лет, предшествующих представлению этого плана.

3. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.

При принятии решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд утверждает в качестве финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина лицо, исполнявшее обязанности финансового управляющего и участвовавшее в процедуре реструктуризации долгов гражданина , если иная кандидатура к моменту признания гражданина банкротом не будет предложена собранием кредиторов.

4. В соответствии с пунктом 4 статьи 213.24 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в ходе процедуры реализации имущества гражданина требования конкурсных кредиторов и уполномоченного органа могут быть предъявлены к должнику в течение двух месяцев со дня опубликования сведений о признании должника банкротом и введении процедуры реализации его имущества и подлежат рассмотрению в порядке, предусмотренном статьей 100 Закона о банкротстве. Пропущенный кредитором по уважительной причине срок закрытия реестра может быть восстановлен арбитражным судом.

При исчислении предусмотренного пунктом 4 статьи 213.24 Закона о банкротстве срока для заявления требований в деле о банкротстве гражданина следует учитывать, что по смыслу статьи 213.7 Закона о банкротстве информация о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, а также о признании гражданина банкротом и введении реализации его имущества доводится до всеобщего сведения путем ее включения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и публикации в официальном печатном издании в порядке, предусмотренном статьей 28 Закона о банкротстве. При определении начала течения срока на предъявление требования в деле о банкротстве гражданина следует руководствоваться датой более позднего публичного извещения (пункты 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»);

5. С даты признания гражданина банкротом и введения процедуры реализации имущества гражданина наступают следующие последствия:

• арбитражный суд вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд гражданина из Российской Федерации до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве гражданина, в том числе в результате утверждения арбитражным судом мирового соглашения;
• в се имущество гражданина , имеющееся на дату принятия решения арбитражного суда о признании гражданина банкротом и введении реализации имущества гражданина и выявленное или приобретенное после даты принятия указанного решения, составляет конкурсную массу , за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством. Общая стоимость имущества гражданина, которое может быть исключено арбитражным судом из конкурсной массы по мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, не может превышать десять тысяч рублей . В конкурсную массу также может включаться имущество гражданина, составляющее его долю в общем имуществе , на которое может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским законодательством, семейным законодательством. Кредитор вправе предъявить требование о выделе доли гражданина в общем имуществе для обращения на нее взыскания;
• все права в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, в том числе на распоряжение им, осуществляются только финансовым управляющим от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично . Сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по таким сделкам гражданина не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
• регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего . Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
• исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
• должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства . Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты . Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника. Кредитная организация обязана уведомить финансового управляющего об имеющихся у нее вкладах, счетах, ином имуществе и о договоре аренды банковской ячейки (сейфа) гражданина, признанного банкротом, не позднее пяти рабочих дней со дня, когда стало известно или должно было стать известно о признании гражданина банкротом;

финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина осуществляет права участника юридического лица , принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников, а также ведет в судах дела , касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

6. При рассмотрении дел о банкротстве граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, суды должны учитывать необходимость обеспечения справедливого баланса между имущественными интересами кредиторов и личными правами должника (в том числе его правами на достойную жизнь и достоинство личности).

Указанное обстоятельство подлежит учету судом, рассматривающим дело о банкротстве, при рассмотрении ходатайства финансового управляющего о предоставлении ему доступа в принадлежащие должнику жилые помещения, к адресам и содержимому электронной и обычной почты гражданина и т.п., а также при рассмотрении ходатайства должника о получении из конкурсной массы денежных средств в разумном размере на оплату личных нужд . Названные ходатайства рассматриваются судом в порядке статьи 60 Закона о банкротстве (пункт 39 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан»).

7. В соответствии с частью 1 статьи 446 Гражданского процессуального кодекса РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности :

• жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
• земельные участки, на которых расположены вышеуказанные объекты, за исключением земельных участков, если они является предметом ипотеки и на них в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание (статья 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»);
• предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;
• имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда (базовая сумма, применяемая для исчисления платежей, размер которых в соответствии с законодательством Российской Федерации определяется в зависимости от минимального размера оплаты труда, составляет с 1 января 2011 года в размере 100 руб. (статья 5 Федерального закона от 19.06.2000 № 82-ФЗ);
• используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
• семена, необходимые для очередного посева;
• продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении (величина прожиточного минимума в целом по Российской Федерации за III квартал 2015 года составляет на душу населения 9 673 руб., для трудоспособного населения - 10 436 руб., пенсионеров - 7 951 руб., детей - 9396 руб. (постановление Правительства РФ от 30.11.2015 № 1291);
• топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
• средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
• призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

8. Особенности реализации имущества гражданина .

Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу, проводится финансовым управляющим самостоятельно , о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина. Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества . Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 Закона о банкротстве.

Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном Законом о банкротстве, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном Законом о банкротстве.

Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 Закона о банкротстве, с учетом положений статьи 138 Закона о банкротстве с особенностями, установленными пунктом 4 статьи 213.26 Закона о банкротстве. Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.

Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 Законом о банкротстве не применяется.

Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам , предусмотренным статьей 213.26 Закона о банкротстве. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам.

Имущество индивидуальных предпринимателей - должников или граждан, которые прекратили деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, но денежные обязательства и (или) обязанность по уплате обязательных платежей которых возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, предназначенное для осуществления такими гражданами предпринимательской деятельности, подлежит продаже в порядке, установленном в отношении продажи имущества юридических лиц .

О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов .

9. Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина

Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом.

Требования кредиторов по текущим платежам удовлетворяются в следующей очередности :

• в первую очередь удовлетворяются требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина;
• во вторую очередь удовлетворяются требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам;
• в третью очередь удовлетворяются требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме;
• в четвертую очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
• Требования кредиторов по текущим платежам, относящиеся к одной очереди, удовлетворяются в порядке календарной очередности.

Требования кредиторов, включенные в реестр требований кредиторов, удовлетворяются в следующей очередности :

• в первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов;
• во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
• в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами.

При удовлетворении требований граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, капитализация повременных платежей не производится.

Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется на погашение требований кредитора по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет гражданина, открытый в соответствии со статьей 138 Закона о банкротстве, в следующем порядке:

• десять процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества гражданина для погашения указанных требований;
• оставшиеся денежные средства для погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога.

Денежные средства, предназначавшиеся для погашения требований кредиторов первой и второй очереди и оставшиеся на специальном банковском счете гражданина после полного погашения указанных требований, включаются в конкурсную массу.

Денежные средства, оставшиеся после полного погашения судебных расходов, расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему, расходов на оплату услуг лиц, привлеченных финансовым управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей, и расходов, связанных с реализацией предмета залога, направляются на погашение части обеспеченных залогом имущества гражданина требований конкурсных кредиторов, не погашенной из стоимости предмета залога в соответствии с настоящим пунктом. Денежные средства, оставшиеся после полного погашения расходов, предусмотренных настоящим абзацем, и требований кредиторов, обеспеченных залогом реализованного имущества, включаются в конкурсную массу.

Не удовлетворенные за счет стоимости предмета залога требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди.

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными , за исключением случаев, предусмотренных Законом о банкротстве.

10. Завершение расчетов с кредиторами и освобождение гражданина от обязательств.

После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4-6 статьи 213.28 Закона о банкротстве, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

В случае выявления фактов сокрытия гражданином имущества или незаконной передачи гражданином имущества третьим лицам конкурсные кредиторы или уполномоченный орган, требования которых не были удовлетворены в ходе реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о пересмотре определения по вновь открывшимся обстоятельствам о реализации имущества гражданина и предъявить требование об обращении взыскания на указанное имущество.

Отмена определения о реализации имущества гражданина является основанием для возобновления производства по делу о банкротстве гражданина . При возобновлении производства по делу о банкротстве гражданина вводится реализация имущества гражданина.

Кандидатура арбитражного управляющего представляется в арбитражный суд в порядке, установленном статьей 45 Закона о банкротстве, саморегулируемой организацией, которая представляла такую кандидатуру в ходе указанной процедуры, применяемой в деле о банкротстве.

Ксения, добрый день!

Это означает, что процедура банкротства в отношении гражданина завершена. В процессе осуществления процедуры банкротства управляющим было реализовано имущество данного гражданина с целью погашения требований кредиторов. По окончанию процедуры банкротства к гражданину применяются предусмотренные законом последствия данной процедуры.

В соответствии со ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

1. После завершения расчетов с кредиторами финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд отчет о результатах реализации имущества гражданина с приложением копий документов, подтверждающих продажу имущества гражданина и погашение требований кредиторов, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований кредиторов.
2. По итогам рассмотрения отчета о результатах реализации имущества гражданина арбитражный суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина .
3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов , в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Согласно ст 213.30. Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

1. или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Абзац первый пункта 2 статьи 213.30 (в редакции Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ) не применяется к гражданам, признанным банкротами до 1 октября 2015 года, если у них на момент обращения в суд, арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом с 1 октября 2015 года имеются указанные в части 10 статьи 14 Федерального закона от 29.06.2015 N 154-ФЗ обязательства в размере не менее чем пятьсот тысяч рублей.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.

3. В течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности ворганах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом .

Полную версию данных статей Вы можете посмотреть в действующей редакции Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»

Название этой процедуры банкротства говорит само за себя - реализация имущества, то есть принудительное отобрание с целью продажи , после чего полученные от продажи деньги пойдут на расчеты с кредиторами либо финансирование самой процедуры банкротства.

По сути, реализация имущества гражданина является основной процедурой. Кроме нее, предусмотрено еще мировое соглашение и реструктуризация долгов, но это процедуры нежелательные для наших клиентов. Нежелательные постольку, поскольку они подразумевают расчеты с кредиторами (то есть вы должны все равно будете платить банкам по кредитам).

А зачем это нам и вам?

У нас цель одна - именно освобождение от долгов. Полное списание.

Поэтому других процедур мы стремимся избежать и успешно это делаем.

Реализация имущества вводится в отношении гражданина судом, сроком на 6 месяцев (это минимальный срок). Во многих случаях (примерно половина) все успешно заканчивается в течение этих 6 месяцев. В остальных делах срок продлевается судом, если не завершены расчеты с кредиторами, не распродано имущество, либо не завершено.

После завершения процедуры суд выносит заключительное определение и человек освобождается от всех долгов.

Нормативное обоснование, статья 213.25 федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)":

5. С даты признания гражданина банкротом:
все права в отношении имущества, составляющего , в том числе на распоряжение им, осуществляются только от имени гражданина и не могут осуществляться гражданином лично;
сделки, совершенные гражданином лично (без участия финансового управляющего) в отношении имущества, составляющего конкурсную массу, ничтожны. Требования кредиторов по сделкам гражданина, совершенным им лично (без участия финансового управляющего), не подлежат удовлетворению за счет конкурсной массы;
снимаются ранее наложенные аресты на имущество гражданина и иные ограничения распоряжения имуществом гражданина;
прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;
задолженность гражданина перед кредитором - кредитной организацией признается безнадежной задолженностью.

6. Финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина:
распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях;
открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях;
осуществляет права участника юридического лица, принадлежащие гражданину, в том числе голосует на общем собрании участников;
ведет в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина, в том числе об истребовании или о передаче имущества гражданина либо в пользу гражданина, о взыскании задолженности третьих лиц перед гражданином. Гражданин также вправе лично участвовать в таких делах.

7. С даты признания гражданина банкротом:
регистрация перехода или обременения прав гражданина на имущество, в том числе на недвижимое имущество и бездокументарные ценные бумаги, осуществляется только на основании заявления финансового управляющего. Поданные до этой даты заявления гражданина не подлежат исполнению;
исполнение третьими лицами обязательств перед гражданином по передаче ему имущества, в том числе по уплате денежных средств, возможно только в отношении финансового управляющего и запрещается в отношении гражданина лично;
должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

8. Кредитные организации могут быть привлечены к ответственности за совершение операций по распоряжению гражданина, в отношении которого введена процедура реализации имущества, либо по выданной им лично доверенности по договору банковского вклада и (или) договору банковского счета, в том числе с банковской картой, только в случае, если они были надлежащим образом уведомлены о введении в отношении гражданина процедуры реализации имущества с учетом пункта 3 статьи 213.7 и абзаца восьмого пункта 8 статьи 213.9 настоящего Федерального закона.

9. Гражданин обязан не позднее одного рабочего дня, следующего за днем принятия решения о признании его банкротом, передать финансовому управляющему все имеющиеся у него банковские карты. Не позднее одного рабочего дня, следующего за днем их получения, финансовый управляющий обязан принять меры по блокированию операций с полученными им банковскими картами по перечислению денежных средств с использованием банковских карт на основной счет должника.

Статья 213.26. Особенности реализации имущества гражданина

1. В течение одного месяца с даты окончания проведения описи и оценки имущества гражданина финансовый управляющий обязан представить в арбитражный суд положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина с указанием начальной цены продажи имущества. Данное положение утверждается арбитражным судом и должно соответствовать правилам продажи имущества должника, установленным статьями 110, 111, 112, 139 настоящего Федерального закона.
Об утверждении положения о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина и об установлении начальной цены продажи имущества выносится определение. Указанное определение может быть обжаловано.
В отношении имущества, находящегося за пределами Российской Федерации, выносится отдельное определение, исполнение которого осуществляется по правилам процессуального законодательства государства, на территории которого это имущество находится, или в соответствии с международными договорами Российской Федерации с государством, на территории которого это имущество находится.

2. Оценка имущества гражданина, которое включено в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, проводится финансовым управляющим самостоятельно, о чем финансовым управляющим принимается решение в письменной форме. Проведенная оценка может быть оспорена гражданином, кредиторами, уполномоченным органом в деле о банкротстве гражданина.
Собрание кредиторов вправе принять решение о проведении оценки имущества гражданина, части этого имущества, включенных в конкурсную массу в соответствии с настоящим Федеральным законом, с привлечением оценщика и оплатой расходов на проведение данной оценки за счет лиц, голосовавших за принятие соответствующего решения.

3. Имущество гражданина, часть этого имущества подлежат реализации на торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, если иное не предусмотрено решением собрания кредиторов или определением арбитражного суда. Драгоценности и другие предметы роскоши, стоимость которых превышает сто тысяч рублей, и вне зависимости от стоимости недвижимое имущество подлежат реализации на открытых торгах в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

4. Продажа предмета залога осуществляется в порядке, установленном пунктами 4, 5, 8 - 19 статьи 110 и пунктом 3 статьи 111 настоящего Федерального закона, с учетом положений статьи 138 настоящего Федерального закона с особенностями, установленными настоящим пунктом.
Начальная продажная цена предмета залога, порядок и условия проведения торгов определяются конкурсным кредитором, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества.
В случае наличия разногласий между конкурсным кредитором по обязательствам, обеспеченным залогом имущества гражданина, и финансовым управляющим в вопросах о порядке и об условиях проведения торгов по реализации предмета залога каждый из них вправе обратиться с заявлением о разрешении таких разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина, по результатам рассмотрения которого арбитражный суд выносит определение об утверждении порядка и условий проведения торгов по реализации предмета залога, которое может быть обжаловано.

5. Если финансовый управляющий не сможет реализовать в установленном порядке принадлежащие гражданину имущество и (или) права требования к третьим лицам и кредиторы откажутся от принятия указанных имущества и (или) прав требования в счет погашения своих требований, после завершения реализации имущества гражданина восстанавливается его право распоряжения указанными имуществом и (или) правами требования. При этом имущество, составляющее конкурсную массу и не реализованное финансовым управляющим, передается гражданину по акту приема-передачи. В этом случае пункт 1 статьи 148 настоящего Федерального закона не применяется.

6. О проведении описи, оценки и реализации имущества гражданина финансовый управляющий обязан информировать гражданина, конкурсных кредиторов и уполномоченный орган по их запросам, а также отчитываться перед собранием кредиторов. В случае выявления нарушений гражданин, конкурсный кредитор или уполномоченный орган вправе оспорить действия финансового управляющего в арбитражном суде.

7. Имущество гражданина, принадлежащее ему на праве общей собственности с супругом (бывшим супругом), подлежит реализации в деле о банкротстве гражданина по общим правилам, предусмотренным настоящей статьей. В таких случаях супруг (бывший супруг) вправе участвовать в деле о банкротстве гражданина при решении вопросов, связанных с реализацией общего имущества. В конкурсную массу включается часть средств от реализации общего имущества супругов (бывших супругов), соответствующая доле гражданина в таком имуществе, остальная часть этих средств выплачивается супругу (бывшему супругу). Если при этом у супругов имеются общие обязательства (в том числе при наличии солидарных обязательств либо предоставлении одним супругом за другого поручительства или залога), причитающаяся супругу (бывшему супругу) часть выручки выплачивается после выплаты за счет денег супруга (бывшего супруга) по этим общим обязательствам

В ходе корректировки состав конкурсной массы может меняться как в меньшую, так и большую сторону. По закону финансовый управляющий обязан провести анализ всех сделок, совершаемых гражданином за последние три года. Если среди них он выявит подозрительные и совершенные со взаимозависимыми лицами (супругой, детьми, родителями, подчиненными и пр.), то такие договора могут быть аннулированы, а отчужденное по ним имущество – возвращено в конкурсную массу. Особое внимание уделяется безвозмездным сделкам в пользу ближайших родственников (дарственным).

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

К сведению

Стоит отметить, что все расходы, связанные с проведением торгов и публикацией сообщений в СМИ, ложатся на плечи должника.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение». Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

К сведению

Если заявки на участие в торгах не были получены или же допустили одного участника, организатор торгов может принять решение о их признании несостоявшимися. В такой ситуации стартовая цена имущества устанавливается уже с дисконтом 10-30% по отношению к рыночной. О признании торгов несостоявшимися обязательно нужно опубликовать сообщения в СМИ.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

К сведению

Стоит учитывать, что реализация имущества рядового гражданина и лица, которое ранее находилось в статусе индивидуального предпринимателя, производится в соответствии с разными правилами. В отношении физического лица (не ИП) применяются положения ст. 110,111,112,139-140 ФЗ о несостоятельности. Тогда как имущество, предназначенное для ведения бизнеса, продается аналогично порядку, установленному для юридических лиц.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ . К такой собственности физического лица-банкрота относится:

• единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
• земельные наделы (за исключения ипотечных);
• домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
• имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
• семена и корма;
• продукты питания;
• деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
• топливо;
• транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
• призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

Стоит отметить, что если должнику принадлежит не все реализуемое имущество при банкротстве, а доля или собственность оформлена совместно с женой, то она также подлежит изъятию и реализации. Сложности могут возникнуть только в случае, если в квартире прописаны несовершеннолетние. Тогда нужно получить дополнительно согласие органов опеки на такую сделку, которое вряд ли будет получено.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев). На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.). После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Определение АС Орловской области от 09 июня 2016 года

1. Резолютивная часть определения оглашена 07.06.2016 года.
2. Определение в полном объеме изготовлено 09.06.2016 года.
3. Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Карловой И.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Паниной Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании ходатайство финансового управляющего Индивидуального предпринимателя Ходиной Ирины Юрьевны (ИНН 575208771200, ОГРНИП 314574908600160, 302028, г. Орел, ул. Ленина, д. 16/20, кв. 30, 17.12.1969 года рождения, место рождения: п. Горшечное Курской области, СНИЛС 126-124-453 23) Крылова Дмитрия Анатольевича о продлении срока процедуры реализации имущества гражданина,
4. при участии:
5. от финансового управляющего – представитель Зыза Д.М. (паспорт, доверенность 57 АА 0568002 от 08.06.2015г.),
6. от уполномоченного органа – представитель Беликов Р.И. (доверенность №17-45/03072 от 18.02.2016г.),
7. от Юдкина А. И. – представитель Дощечников А.С. (паспорт, доверенность № 57 АА 0567820 от 26.05.2015г.),
8. иные лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом,

9. Установил:

10. Юдкин Алексей Игоревич 01 апреля 2015 года обратился в Арбитражный суд Орловской области с заявлением к Индивидуальному предпринимателю Ходиной Ирине Юрьевне о признании ее несостоятельным (банкротом).
11. Определением от 06.04.2015г. указанное заявление было оставлено без движения.
12. После устранения обстоятельств, послуживших основаниями для оставления заявления без движения, определением от 30.04.2015г. указанное заявление было принято судом к производству.
13. Определением от 28.05.2015г. требования заявителя – Юдкина Алексея Игоревича к должнику – Индивидуальному предпринимателю Ходиной Ирине Юрьевне были признаны обоснованными, в отношении ИП Ходиной И.Ю. введена процедура наблюдения, временным управляющим утвержден Крылов Дмитрий Анатольевич.
14. Решением от 28.12.2016г. в отношении должника была введена процедуры реализации имущества, финансовым управляющим утвержден Крылов Д.А.
15. Финансовый управляющий Крылов Д.А. заявил ходатайство о продлении срока реализации имущества в отношении должника сроком на три месяца в связи с тем, что ведутся мероприятия по реализации имущества, не проведены расчеты с кредиторами.
16. Финансовым управляющим в материалы дела был представлен отчет о результатах проведения процедуры реализации имущества, материалы, приложенные к отчету.
17. Из отчета финансового управляющего следует, что по результатам инвентаризации им было выявлено следующее имущество должника: ноутбук ASUS X50V VD Ver.:F5M, мобильный телефон NOKIA 7260, ксерокс CANON NP 6317 МФУ, электронная фоторамка PHILIPS Model:7FF3FPB/00, электронная фоторамка RecamDejaViev SL 880, пылесос Supra VCS 2010, мобильный телефон NOKIA 5310, стационарный радиотелефон с базой Panasonic S/N 6ABGA037969 Model: KX-ТС2105RUS, стиральная машина LG WD-10150NU-5kg, холодильник Атлант, предметы мебели (стеллаж, стол кухонный – 2 штуки, письменный стол, приставка к письменному столу), люстра (инвентаризационная опись основных средств от 18.02.2016г.).
18. Как следует из оценки имущества должника №01-03-16 от 01.03.2016г., стоимость имущества составила 45 926,25 руб.
19. Определением от 06.06.2016г. (02.06.2016г. оглашена резолютивная часть) утверждено Положение о порядке, об условиях и о сроках реализации имущества гражданина Ходиной Ирины Юрьевны в редакции от 01.06.2016г.
20. В связи с тем, что в настоящее время проводятся мероприятия по формированию и реализации конкурсной массы, финансовый управляющий обратился в суд с ходатайством о продлении процедуры реализации имущества в отношении Ходиной И.Ю.
21. Явившийся в судебное заседание представитель уполномоченного органа представил отзыв, по заявленному ходатайству возражений не заявил.
22. Представитель конкурсного кредитора возражений относительно заявленного ходатайства о продлении процедуры реализации имущества не заявил.
23. Проанализировав отчет финансового управляющего и приложенные к нему документы, проверив соответствие выводов финансового управляющего содержанию отчета, арбитражный суд пришел к выводу о необходимости удовлетворения ходатайства о продлении сроков процедуры реализации имущества гражданина. При этом арбитражный суд исходил из следующего.
24. В соответствии со Федерального закона от 26.10.2002г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о несостоятельности (банкротстве), в том числе граждан, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными федеральными законами, регулирующими о несостоятельности (банкротстве).
25. Согласно Закона о банкротстве реализация имущества гражданина - процедура, применяемая в деле о банкротстве к признанному банкротом гражданину в целях соразмерного удовлетворения требований кредиторов.
26. Согласно Закона о банкротстве в случае принятия арбитражным судом решения о признании гражданина банкротом арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина. Реализация имущества гражданина вводится на срок не более чем шесть месяцев. Указанный срок может продлеваться арбитражным судом в отношении соответственно гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, индивидуального предпринимателя по ходатайству лиц, участвующих в деле о банкротстве.
27. В обоснование заявленного ходатайства о продлении срока реализации имущества гражданина не менее чем на 3 месяца, финансовый управляющий указал, что им в настоящее время проводится мероприятия по реализации имущества должника.
28. Устанавливая шестимесячный срок для процедуры реализации имущества гражданина, законодатель исходил из того, что он является достаточным для достижения целей данной процедуры и реализации в полной мере необходимых для данной процедуры мероприятий: принятия мер, направленных на поиск, выявление и возврат имущества должника, находящегося у третьих лиц, предъявления исков о признании недействительными сделок, совершенных должником, исполнения судебных актов по указанным искам, проведения инвентаризации и оценки имущества гражданина-банкрота, продажи имущества должника, осуществления расчетов с кредиторами.
29. Вместе с тем нормы предусматривают как досрочное завершение процедур, применяемых в деле о банкротстве, (ввиду достижения целей или по причине бесперспективности их дальнейшего проведения), так и продление сроков их проведения (пункт 2 статьи 213.24).
30. Предусмотренные сроки проведения процедур банкротства являются составной частью мер, призванных обеспечить эффективность конкурсного процесса. С одной стороны, сроки не должны быть неоправданно длительными, так как это приведет к увеличению расходов на проведение процедур банкротства, но при этом они должны быть достаточными для достижения целей соответствующей процедуры. Продолжительность периода, на который вводится процедура реализации имущества, зависит от конкретных обстоятельств и временных условий, необходимых для реализации мероприятий, предусмотренных для данной процедуры.
31. Формирование конкурсной массы, ее реализация и расчет с кредиторами на стадии процедуры реализации имущества являются основными обязанностями финансового управляющего.
32. Судом установлено и материалами дела подтверждено, что на момент рассмотрения ходатайства конкурсная масса должника не сформирована, имущество должника не реализовано, не проведены расчеты с кредиторами. Вместе с тем, в настоящее время арбитражным управляющим предпринимаются меры по реализации имущества гражданина.
33. Таким образом, рассмотрев заявленное ходатайство и представленные финансовым управляющим доказательства, арбитражный суд пришел к выводу о том, что процедуры реализации имущества в отношении должника не может быть завершена в установленные сроки, поскольку не завершены мероприятия по формированию и реализации конкурсной массы должника.
34. При таких обстоятельствах в целях удовлетворения требований кредиторов арбитражный суд считает возможным продлить срок реализации имущества гражданина в соответствии со Закона о банкротстве на три месяца, то есть до 07 сентября 2016 года.
35. Руководствуясь Ходатайство финансового управляющего удовлетворить.
36. Продлить срок реализации имущества гражданина - Индивидуального предпринимателя Ходиной Ирины Юрьевны (ИНН 575208771200, ОГРНИП 314574908600160, 302028, г. Орел, ул. Ленина, д. 16/20, кв. 30, 17.12.1969 года рождения, место рождения: п. Горшечное Курской области, СНИЛС 126-124-453 23) до 07 сентября 2016 года.
37. Обязать финансового управляющего осуществить мероприятия по завершению процедуры реализации имущества гражданина и представить суду отчет о результатах проведения процедуры реализации имущества гражданина.
38. Назначить рассмотрение отчета финансового управляющего в судебном заседании арбитражного суда на 06 сентября 2016 года в 14 час. 00 мин. в помещении суда по адресу: 302000, г. Орёл, ул. Максима Горького, 42, зал судебных заседаний № 4 (1 этаж).
39. Контактные данные Арбитражного суда Орловской области: почтовый адрес: 302000, г. Орел, ул. Максима Горького, д. 42; адрес официального сайта Арбитражного суда Орловской области в сети Интернет для получения информации о движении дела: www.orel.arbitr.ru; номера телефонов, для получения информации о движении дела: (4862) 43-24-44 (канцелярия суда), 43-53-20 (секретарь судебного заседания, помощник судьи); номер факса суда для направления информации: (4862) 43-24-66; сервис «Мой арбитр», размещенный на сайте суда в сети Интернет, для направления информации в электронном виде; информационные киоски, в которых самостоятельно можно получить информацию о движении дела, расположены на первом этаже здания суда (возле канцелярии и возле залов судебных заседаний).
40. На определение может быть подана апелляционная жалоба в Девятнадцатый Арбитражный апелляционный суд (г. Воронеж) через Арбитражный суд Орловской области не позднее чем через 14 дней со дня вынесения определения.
41. Судья И.С. Карлова